Quartz 是一家總部位於倫敦的財富科技新創，於 2025 年由 André Silva 與 Mateus Mesquita Alves 創立。前者曾任 Revolut 全球拓展主管，後者則曾主導 N26 的投資產品。Quartz 在英國推出的平台，主打把分散在不同機構的財務帳戶集中檢視，再透過名為 Charlie 的 AI 助理，提供持續且個人化的財務脈絡。 56

公司同時宣布完成 275 萬英鎊種子前融資，由 Daphni 領投，Outward VC 與 K Fund 參投；天使投資人包括 Kantox 創辦人 Philippe Gelis，以及曾任 N26、Kraken 產品長的 Gilles BianRosa。 56

Quartz 想解決什麼問題？

不少人會把退休金、ISA、現金儲蓄及投資帳戶分散放在多家金融機構。這類分散狀態容易讓人難以掌握總資產、判斷投資組合是否符合自身目標，也不易追蹤真正影響自己的市場變化。

Quartz 將自己定位在兩者之間：一端是費用高、未必人人可取得的傳統財富管理服務；另一端則是個人化支援較有限的一般消費金融產品。它希望以軟體提供更持續的投資組合掌握能力，而非由傳統私人銀行家一對一服務。 56

平台如何運作？

把財務帳戶放進同一個畫面

Quartz 表示，平台可將退休金、ISA、儲蓄與投資帳戶整合到單一介面。ISA 是英國常見的個人儲蓄與投資帳戶制度。為達成帳戶整合，Quartz 結合帳戶資訊存取、其自有的券商與退休金彙整技術，以及其他連接器。 5

Quartz 已向英國金融行為監管局（FCA）登記為「帳戶資訊服務提供者」（Account Information Service Provider，AISP）。實務上，這項登記支援使用者在授權後分享帳戶資訊，讓平台可進行資料彙整。 511

AI 助理 Charlie：不只看板，而是持續的脈絡提示

Charlie 是建立在會員整合財務資料與其個人目標之上的 AI 層。Quartz 表示，Charlie 會持續追蹤市場，並標示其判定與會員相關的發展，讓使用者不必自行時時查看每個帳戶與市場事件；使用者也可透過對話方式詢問投資組合的問題。 5

因此，Quartz 的賣點不只是把帳戶集中顯示，而是嘗試把帳戶資料轉化為個人化的投資組合脈絡與適時提醒。

FCA 登記代表什麼，又不代表什麼？

Quartz 的 AISP 登記涉及的是帳戶資訊服務，也就是在使用者同意下，安全地存取與彙整帳戶資料。 511

但這項登記本身，並不等同於 Quartz 已獲授權提供受監管的投資建議，或代客全權管理投資組合。考慮使用這項服務的人，應區分 AI 產生的資訊或指引，與受監管的個人化投資建議；在依據任何與投資有關的內容行動前，也應查閱 Quartz 最新的服務條款與監管揭露。

上線進度與早期數據

Quartz 自 2026 年初開始測試，並表示測試期間已追蹤超過 1,000 萬英鎊的會員資產。公司於 2026 年 9 月 16 日開放英國候補名單，並稱將採邀請制分批讓會員加入，以便納入使用者回饋並專注於導入流程。 58

目前這仍是面向英國市場的初期推出，而非一項已完全成熟、全面鋪開的財富管理服務。它接下來要證明的是：帳戶整合加上 AI 驅動的財務脈絡，能否真正好用到足以取代來回切換多個金融 App，或成為傳統財富管理之外具吸引力的選項。

這筆融資為何值得關注？

275 萬英鎊的種子前融資，為 Quartz 在開發與推進英國平台初期帶來專注金融科技領域的投資人及產業人士支持。 56 對潛在會員而言，更關鍵的是這是一項仍處於早期上線階段的產品：資料串接品質、Charlie 洞察的實用性，以及其監管服務界線是否清楚，都將決定「人人都有私人銀行家」的定位能否轉化為具體價值。

現階段，Quartz 較適合被理解為一個 AI 驅動的財務總覽與指引平台：它要集中使用者的財務資訊、說明其中可能重要的變化，並讓使用者更容易探索這些資料。FCA 的帳戶資訊服務登記支援其資料彙整功能；除非公司明確確認具備相關授權與服務範圍，使用者不應將其視為受監管投資建議的替代品。 511

Quartz 是一家總部位於倫敦的財富科技新創，於 2025 年由 André Silva 與 Mateus Mesquita Alves 創立。前者曾任 Revolut 全球拓展主管，後者則曾主導 N26 的投資產品。Quartz 在英國推出的平台，主打把分散在不同機構的財務帳戶集中檢視，再透過名為 Charlie 的 AI 助理，提供持續且個人化的財務脈絡。 56

公司同時宣布完成 275 萬英鎊種子前融資，由 Daphni 領投，Outward VC 與 K Fund 參投；天使投資人包括 Kantox 創辦人 Philippe Gelis，以及曾任 N26、Kraken 產品長的 Gilles BianRosa。 56

Quartz 想解決什麼問題？

不少人會把退休金、ISA、現金儲蓄及投資帳戶分散放在多家金融機構。這類分散狀態容易讓人難以掌握總資產、判斷投資組合是否符合自身目標，也不易追蹤真正影響自己的市場變化。

Quartz 將自己定位在兩者之間：一端是費用高、未必人人可取得的傳統財富管理服務；另一端則是個人化支援較有限的一般消費金融產品。它希望以軟體提供更持續的投資組合掌握能力，而非由傳統私人銀行家一對一服務。 56

平台如何運作？

把財務帳戶放進同一個畫面

Quartz 表示，平台可將退休金、ISA、儲蓄與投資帳戶整合到單一介面。ISA 是英國常見的個人儲蓄與投資帳戶制度。為達成帳戶整合，Quartz 結合帳戶資訊存取、其自有的券商與退休金彙整技術，以及其他連接器。 5

Quartz 已向英國金融行為監管局（FCA）登記為「帳戶資訊服務提供者」（Account Information Service Provider，AISP）。實務上，這項登記支援使用者在授權後分享帳戶資訊，讓平台可進行資料彙整。 511

AI 助理 Charlie：不只看板，而是持續的脈絡提示

Charlie 是建立在會員整合財務資料與其個人目標之上的 AI 層。Quartz 表示，Charlie 會持續追蹤市場，並標示其判定與會員相關的發展，讓使用者不必自行時時查看每個帳戶與市場事件；使用者也可透過對話方式詢問投資組合的問題。 5

因此，Quartz 的賣點不只是把帳戶集中顯示，而是嘗試把帳戶資料轉化為個人化的投資組合脈絡與適時提醒。

FCA 登記代表什麼，又不代表什麼？

Quartz 的 AISP 登記涉及的是帳戶資訊服務，也就是在使用者同意下，安全地存取與彙整帳戶資料。 511

但這項登記本身，並不等同於 Quartz 已獲授權提供受監管的投資建議，或代客全權管理投資組合。考慮使用這項服務的人，應區分 AI 產生的資訊或指引，與受監管的個人化投資建議；在依據任何與投資有關的內容行動前，也應查閱 Quartz 最新的服務條款與監管揭露。

上線進度與早期數據

Quartz 自 2026 年初開始測試，並表示測試期間已追蹤超過 1,000 萬英鎊的會員資產。公司於 2026 年 9 月 16 日開放英國候補名單，並稱將採邀請制分批讓會員加入，以便納入使用者回饋並專注於導入流程。 58

目前這仍是面向英國市場的初期推出，而非一項已完全成熟、全面鋪開的財富管理服務。它接下來要證明的是：帳戶整合加上 AI 驅動的財務脈絡，能否真正好用到足以取代來回切換多個金融 App，或成為傳統財富管理之外具吸引力的選項。

這筆融資為何值得關注？

275 萬英鎊的種子前融資，為 Quartz 在開發與推進英國平台初期帶來專注金融科技領域的投資人及產業人士支持。 56 對潛在會員而言，更關鍵的是這是一項仍處於早期上線階段的產品：資料串接品質、Charlie 洞察的實用性，以及其監管服務界線是否清楚，都將決定「人人都有私人銀行家」的定位能否轉化為具體價值。

現階段，Quartz 較適合被理解為一個 AI 驅動的財務總覽與指引平台：它要集中使用者的財務資訊、說明其中可能重要的變化，並讓使用者更容易探索這些資料。FCA 的帳戶資訊服務登記支援其資料彙整功能；除非公司明確確認具備相關授權與服務範圍，使用者不應將其視為受監管投資建議的替代品。 511