Quartz 以 AI 整合英國個人財務，主打「隨時可用的私人銀行家」

Quartz 是一家總部位於倫敦的個人理財與財富指引新創公司，目標是先讓使用者看清自己分散各處的財務，再以 AI 介面把這些資料轉化為較有用的脈絡。公司由前 Revolut 全球擴張主管 André Silva 與前 N26 投資產品主管 Mateus Mesquita Alves 於 2025 年創立，近日隨著英國平台上線，宣布完成 275 萬英鎊種子前融資。 5

不只是看餘額：把帳戶資料放進同一個畫面

Quartz 的 App 可匯集退休金、ISA、儲蓄與投資帳戶。ISA 是英國常見的個人儲蓄／投資帳戶類型，具特定稅務優惠。Quartz 表示，公司為退休金與券商帳戶自行開發聚合技術及專有連接器，而不只是提供一般儀表板。 28

這個整合後的財務全貌是產品基礎：使用者毋須在不同金融機構與帳戶類型之間自行拼湊資訊，Quartz 希望在同一處整理脈絡，再據此提供指引。

AI 助理 Charlie 能做什麼？

Quartz 的 AI 助理 Charlie，設計上會解讀整合後的帳戶資訊及市場發展。公司表示，Charlie 可提出個人化洞察、標示與使用者投資組合及目標相關的資訊，並回答與投資組合有關的問題。 31215

因此，Quartz 的訴求不僅是帳戶追蹤，而是以低於傳統財富管理服務的成本，提供如同「隨時可用私人銀行家」的使用體驗。不過，這是公司對產品定位的描述，並不代表任何投資成果保證。 3

275 萬英鎊融資將用於英國市場擴張

Quartz 本輪種子前融資為 275 萬英鎊，由 Daphni 領投，Outward VC 與 K Fund 參與。資金將用於支援 AI 個人理財平台在英國推出，並擴大服務規模。 37

其核心策略是建立底層金融資料整合能力，並結合面向消費者的 AI 使用體驗。Quartz 希望藉此將個人化財富指引帶給不一定會使用高接觸式私人銀行或財富管理服務的人群。 38

FCA 的 AISP 登記代表什麼？

Quartz Digital Ltd 列於英國金融行為監管局（FCA）登記冊，身分為「已登記帳戶資訊服務提供者」（Registered Account Information Service Provider，AISP），狀態生效日為 2026 年 3 月 20 日。 17

實務上，這項登記與經客戶同意後連接、彙整其金融帳戶資訊有關。Quartz 及相關報導均指出，這使服務得以連結原本分散的退休金、ISA、儲蓄與投資帳戶。 11

不過，帳戶資訊服務登記不應與提供受監管的個人投資建議、或管理客戶資金的許可混為一談。Quartz 公開定位著重於個人化指引與洞察；考慮投資決策的人，仍應了解該服務的監管身分，並依自身情況判斷是否需要受監管的投資建議。 117

測試數據與開放方式

Quartz 表示，產品自 2026 年第一季開始測試；在正式擴大開放前，平台已追蹤超過 1,000 萬英鎊的會員資產。 1216

目前服務並非全面不限量開放，而是先向英國候補名單用戶分批發出邀請。Quartz 表示，使用者可透過 iOS 與 Android App 取得邀請使用權。 1

Quartz 想驗證的，是「資料整合＋AI 脈絡」是否真的有用

Quartz 的產品觀點是，個人理財的難題不只在於看見帳戶餘額，而在於把散落在不同地方的財務資料整合起來，再透過對話式介面給出及時且有用的背景資訊。

這個模式能否真正帶來價值，將取決於帳戶連接的品質與涵蓋度、Charlie 洞察的可靠性，以及一般性指引與受監管投資建議之間的界線是否清楚。現階段，Quartz 是一家剛在英國推出的財富科技平台，正以 275 萬英鎊種子前資金，向候補名單用戶測試這套模式。 3517