香港按揭利率現時幾多？3.25厘封頂、H按與P按一次看懂

2026年5月初按揭利率速覽

簡單說，3.25厘可以作為2026年5月初做初步預算的參考位；但正式申請前，仍要拆開H按、P按、封頂、回贈和罰息期逐項比較。

H按怎樣計：HIBOR加息差，再看封頂

H按通常以「H + 銀行息差」呈現。公開比較表中，多家銀行的新造按揭H按公式列為H+1.3%。

香港銀行公會公布的港元利息結算利率顯示，2026年4月30日上午11時15分的一個月HIBOR為2.44238%。 如果用H+1.30%粗略計算，未考慮封頂前的年利率就是約3.74238%；這與28Hse列出的H=2.442%、H+1.30%、按揭年利率3.742%相符。

不過，H按不應只看HIBOR。Invest101的比較表同時列出多家銀行H按為H+1.3%，封頂息率為3.25%。 因此，問銀行H按報價時，最少要問清楚三件事：採用哪個HIBOR年期、銀行息差是多少，以及合約封頂息率如何適用。

P按怎樣計：看P是多少，再減折扣

P按則以銀行最優惠利率P減去指定折扣計算。滙豐公開頁面列明，其港元最優惠利率現時為5.00%。 在Property.hk資料中，部分P=5.00%的銀行採用P-1.75%，即約3.25%；Invest101亦列出部分P=5.25%的銀行採用P-2%，封頂息率為3.25%。

但不是所有P按都會落在3.25厘。28Hse列出的中國建設銀行一項P計劃採用P=5.25%、P-1%，按揭年利率為4.25%。 所以比較P按時，不應只問「P按幾多厘」，而要核對銀行採用的P、折扣幅度、報價更新日期和最終批核條款。

3.25厘應否用來估供款？

如果只是初步評估買樓負擔或轉按可行性，約3.25厘是有用的參考，因為多個公開比較表在2026年4月底至5月初均列出多家銀行的實際利率或封頂息率為3.25%。

但較穩妥的做法，是至少準備兩組供款情境：

• H按情境： 以最新HIBOR、銀行息差和封頂息率一併計算。
• P按情境： 以銀行採用的P和折扣，例如P-1.75%、P-2%或其他折扣幅度計算。

也不要假設3.25厘會長期不變。香港銀行公會每日公布港元利息結算利率，而滙豐最優惠利率頁面亦列出過往調整紀錄，反映按揭相關基準會隨市場及銀行定價更新。

向銀行查詢前的核對清單

正式比較按揭計劃前，可先逐項問清楚：

• H按公式： H是多少？用一個月、三個月還是其他HIBOR年期？銀行息差是多少？有沒有封頂息率？
• P按公式： 銀行採用的P是多少？折扣是P-1.75%、P-2%還是其他水平？
• 封頂息率： 3.25厘是實際利率、封頂息率，還是只屬比較表上的參考數字？
• 現金回贈： Property.hk、28Hse和Invest101的比較表均會列出現金回贈或相關欄位，回贈會影響整體按揭條件。
• 罰息期： 多個比較表同時列出罰息期；轉按或提前還款前尤其要核對。
• 資料更新日期： 28Hse提示資料只供參考，最終以銀行最新政策及客戶最終批核為準。

結論是：2026年5月初看香港住宅按揭，3.25厘可作主流封頂或有效息率的起點；真正影響供款的，仍是H按或P按的計算公式、封頂條款、現金回贈、罰息期，以及銀行最後批核結果。