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AI 重塑財富管理：麥肯錫警告「大眾富裕」客戶恐不再需要人類理財專員
麥肯錫資深合夥人 Debasish Patnaik 指出，AI 已能為資產介於 10 萬至 100 萬美元的大眾富裕客戶提供「接近私人銀行等級」的服務，使這些客戶對人類理財專員的經濟價值快速下降。 安聯投信 CEO Tobias Pross 警告，大眾過度依賴相同的公開 AI 聊天機器人進行投資決策可能引發危險的市場羊群效應，他稱之為「AI 社會主義」，並表示公司正開發自有 AI 模型以避開同質化陷阱。
研究答案
重點整理
- 麥肯錫資深合夥人 Debasish Patnaik 指出，AI 已能為資產介於 10 萬至 100 萬美元的大眾富裕客戶提供「接近私人銀行等級」的服務，使這些客戶對人類理財專員的經濟價值快速下降。
- 安聯投信 CEO Tobias Pross 警告，大眾過度依賴相同的公開 AI 聊天機器人進行投資決策可能引發危險的市場羊群效應，他稱之為「AI 社會主義」，並表示公司正開發自有 AI 模型以避開同質化陷阱。
- 新創公司 Era 鎖定資產低於 50 萬美元的投資者，填補傳統理財顧問不願服務的缺口。與此同時，美國民眾使用 AI 進行財富管理的比例已從 2024 年的 10% 躍升至 2025 年的 55%。
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財富管理產業正面臨數十年來最重大的結構性轉變。來自彭博、麥肯錫、CityAM 及業界申報文件等權威來源所確認的三項最新發展，揭示了 AI 如何同時壓縮費用、重新劃分客戶分級，並創造全新的系統性風險。
麥肯錫：AI 讓大眾富裕客戶對人類理財專員失去經濟效益
麥肯錫資深合夥人 Debasish Patnaik 給出了直接的評估：「大眾富裕客戶現在從 AI 獲得的服務品質，已經接近私人銀行的水準」。對於流動資產在 10 萬美元到 100 萬美元之間的客戶而言，標準化人類建議的價值正在快速流失。
據彭博報導，財富管理機構已開始分層他們的服務方案，逐步將人類理財顧問的工時從資產約 100 萬美元的客戶身上抽離 。Patnaik 表示，這種動態「剝奪了那些以提供標準化建議為職責的理財顧問的價值」，並從根本上改變了財富管理公司未來將雇用的人才類型
。
至關重要的是，麥肯錫更廣泛的研究——包括題為《2035 年的美國財富管理》和《賣壓中的訊號》的報告——主張 AI 將會取代特定的顧問任務（如準備工作、資料萃取、文件起草），但不會取代理財顧問作為判斷、信任和行為引導之問責者的角色 。麥肯錫指出，理財顧問未來的差異化優勢將是情緒智商、建立信任的能力，以及與客戶建立深厚的人際連結——而非傳統的投資知識
。
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大家也會問
「AI 重塑財富管理：麥肯錫警告「大眾富裕」客戶恐不再需要人類理財專員」的簡短答案是什麼？
麥肯錫資深合夥人 Debasish Patnaik 指出，AI 已能為資產介於 10 萬至 100 萬美元的大眾富裕客戶提供「接近私人銀行等級」的服務，使這些客戶對人類理財專員的經濟價值快速下降。
最值得優先驗證的重點是什麼？
麥肯錫資深合夥人 Debasish Patnaik 指出，AI 已能為資產介於 10 萬至 100 萬美元的大眾富裕客戶提供「接近私人銀行等級」的服務，使這些客戶對人類理財專員的經濟價值快速下降。 安聯投信 CEO Tobias Pross 警告，大眾過度依賴相同的公開 AI 聊天機器人進行投資決策可能引發危險的市場羊群效應，他稱之為「AI 社會主義」，並表示公司正開發自有 AI 模型以避開同質化陷阱。
接下來在實務上該怎麼做？
新創公司 Era 鎖定資產低於 50 萬美元的投資者，填補傳統理財顧問不願服務的缺口。與此同時，美國民眾使用 AI 進行財富管理的比例已從 2024 年的 10% 躍升至 2025 年的 55%。
來源
- bloomberg.comThe ‘Mass Affluent’ Are Losing Their Allure for Wealth Managers Navigating AI
- mckinsey.comThe signal in the sell-off: AI in wealth management
- mckinsey.comUS wealth management in 2035: A transformative decade begins
- linkedin.comAI Dominates Wealth Management by 2035, Advisor's Role Shifts to ...
- cityam.comAllianzGI chief executive warns of AI 'socialism' as ...