澳洲監管機構審視銀行 AI：服務、放貸與消費者風險成焦點

澳洲企業監管機構 ASIC（澳洲證券與投資委員會）將檢視銀行如何使用、以及計畫如何使用人工智能（AI），範圍包括與客戶互動、作出決策和放貸。監管焦點不只在於銀行採用了甚麼技術，也在於這些應用會如何影響客戶。23

這項檢視正值監管機構關注 AI 風險之際：AI 和自動化可能提升服務效率，但若它們參與信貸等重要決策，銀行仍須留意對客戶的影響，並確保相關管控到位。3

從網絡風險警告到金融業實際應對

ASIC 早前警告銀行，應緊急處理前沿 AI 帶來的潛在網絡安全風險。ASIC 與澳洲審慎監管局 APRA（負責監督金融機構穩健運作的監管機構）其後在六月和七月舉行九場業界圓桌會議，邀請超過 600 名、來自 380 多個機構的參與者討論風險與應對方式。17

兩家監管機構表示，金融機構不能只停留在認識風險，還要採取實際行動。它們指出，前沿 AI 可能令網絡威脅的速度、規模和複雜程度上升；愈來愈自主的 AI 代理，也可能作出非預期的行動或導致意料之外的結果。79

AI 購物代理帶來便利，也帶來新疑問

所謂「代理式商務」，是指 AI 代理代替消費者搜尋商品，甚至協助完成購買。包括澳洲聯邦銀行在內的六家銀行提出共同原則，希望為這類服務的發展建立參考框架。

不過，這些銀行也警告，AI 購物代理可能增加詐騙、欺詐和個人資料外洩風險；相關技術發展速度，亦可能快於業界標準和消費者保障措施的建立。

ASIC 的銀行 AI 檢視，因而觸及一個更廣泛的問題：當 AI 帶來更便捷的服務，銀行的治理和保障能否同步跟上，讓自動化不會以消費者承受更多風險為代價？