歐元區現金仍為王，但行動支付飆升：ECB 2026 調查揭六大趨勢

歐洲中央銀行（ECB）於2026年8月13日發布最新的「企業現金使用調查」，共涵蓋歐元區21國的8,205家企業 。該調查由Ipsos European Public Affairs在2026年2月23日至4月10日期間執行 ，揭示了商家接受支付方式的重大變化。以下是六項關鍵發現。

現金接受率反彈至92%

儘管數位支付穩步成長，現金仍是實體銷售點最廣泛接受的支付方式。2026年，92%擁有實體店面的企業（包括商店、餐廳、旅館及娛樂場所）接受現金 。這標誌著現金接受率從疫情期間及之後的下降趨勢中反彈——2024年該比率約為90% 。ECB報告指出，近年來的下滑趨勢現已暫停 。

商家看重現金，主要因為其隱私性和可靠性 。ECB的消費者調查（SPACE）也證實，消費者仍以現金進行大多數實體店交易：2024年歐元區有52%的實體店支付是以現金完成 。

行動支付：近乎翻倍至68%

行動支付——由智慧型手機解決方案（如數位錢包和行動支付App）驅動——的接受度呈爆炸性增長。2026年，68%擁有實體銷售點的商家接受行動支付，幾乎是2024年調查中37%的兩倍 。這使行動支付成為歐元區商家成長最快的支付方式，遠超卡片和轉帳。

卡片支付持平於88%

支付卡（借記卡和信用卡）仍被廣泛接受，88%的實體商家提供此選項 。雖然卡片接受率未像行動支付那樣大幅成長，但仍是僅次於現金的第二大接受度支付方式。

加密貨幣接受度停滯，低於1%

加密貨幣與穩定幣在商家接受度中仍微不足道。ECB的2026年調查首次區分所有支付方式在實體與線上銷售點的接受情況 。最重要的發現是：僅有0.2%的線上商家接受比特幣、以太坊或泰達幣等加密資產 。實體店接受情況同樣邊緣化，在所有通路中皆低於1% 。由於調查方法改變，直接歷史比較較困難，但數字始終微不足道。

商家選擇支付方式的首要考量

在決定提供哪些支付方式時，商家最優先考量的三項屬性是：交易速度、可靠性和易用性 。對一般企業而言，這些因素比成本或客戶偏好更重要。

不過，安全性和隱私仍是關鍵驅動力：94%的企業將安全性列為重要標準，92%則重視可靠性 。大約三分之一的企業（33%）表示對客戶如何付款沒有偏好 。在有偏好的企業中，24%偏好借記卡，21%偏好現金，14%偏好信用卡 。

各國與行業間差距日益擴大

調查顯示歐元區內部存在顯著差異。雖然2024年有94%接受現金的企業表示預計未來五年將繼續接受現金 ，但越來越多的商家——尤其是旅館、餐廳和零售業者——已轉型為無現金模式 。ECB警告，自動化和純數位支付模式的興起，正威脅現金在某些成員國的日常可行性 。

各國差異明顯。例如，義大利的中小企業現金接受率仍很高 ，而部分北歐國家則更快地轉向純數位商業模式。ECB的完整報告提供了詳細的國別分析 。

關鍵結論

現金仍是歐元區最廣泛接受的實體支付方式，並已從疫情期間的低點反彈。但行動支付正快速追趕，而加密貨幣在統計上仍無足輕重。各國間的差異日益擴大，顯示一套通用的支付策略可能不適合歐盟多元化的國家市場。