歐盟反洗錢法規上路：隱私幣遭禁、1萬歐元現金上限，自託管錢包轉帳免查

然而，若發送方或接收方任一方涉及受監管的CASP（例如從自託管錢包發送至交易所），則該中介CASP必須履行下文所述的旅行規則義務。

3. 針對涉及受監管中介之自託管錢包轉帳的旅行規則要求（Regulation (EU) 2023/1113）

Regulation (EU) 2023/1113（修正版資金移轉規章，簡稱TFR）適用於至少有一方CASP設立在歐盟的任何加密資產轉帳。針對自託管地址的發送或接收，規定如下：

• CASP必須取得、持有並驗證發起人及受益人的資訊，包括姓名、分散式帳本地址、加密資產帳戶號碼（如適用），以及地址或官方身分證明文件號碼 。
• 超過1,000歐元：CASP必須額外驗證該自託管錢包的所有權（例如，要求客戶透過簽署訊息或小額測試交易證明其掌控該地址）。
• CASP必須確保該筆轉帳可被個別識別，且所需資訊立即且安全地隨轉帳傳遞 。
• 交易鏈中的中介CASP（ICASP） 必須確保所有必要的發起人與受益人資訊完整傳遞，且未附帶必要數據的轉帳不得處理。若缺少所需資訊，ICASP必須拒絕該筆轉帳或要求補足資料 。

4. AMLA將於2027年7月10日起全面執法

由Regulation (EU) 2024/1620設立、總部位於法蘭克福的歐洲反洗錢管理局（AMLA），將於2027年7月10日起取得完整的監理與執法權力 。

主要執法細節：

• 直接監管：AMLA將直接監管在歐盟跨境營運的最多40家最高風險金融機構，並有權進行實地檢查、發布具約束力的決定，以及處以行政罰鍰 。
• 協調角色：對於未受其直接監管的機構，AMLA將協調各國反洗錢/打擊資恐監理機關，以確保新規則在所有會員國間的一致適用 。
• 規則手冊整合：AMLA有權發布具約束力的技術標準與指引，以調和整個單一市場的反洗錢/打擊資恐義務，消除過去導致零碎實施的國家選擇權條款 。
• 時間表：完整的直接監管權力將從2028年開始，而2027年則標誌著AMLA執法權限的法律啟動 。

AMLR的實質義務（客戶盡職調查、最終受益所有人、可疑交易通報）將於2027年7月10日對大多數義務實體生效，部分小型實體的適用日期則延至2029年7月10日 。