銀行並非完全反對建立歐洲自己的支付系統,但對數位歐元的設計與成本相當謹慎。
更大的擔憂是所謂的「去中介化」(disintermediation)。
ECB 則反駁這種擔憂。官方說法是,數位歐元將維持現有的雙層金融體系:
但在銀行看來,一旦央行錢包成為普遍支付工具,競爭關係就難以完全避免。
就在政策辯論持續之際,歐洲金融業也在推動自己的替代方案。
最重要的例子是 European Payments Initiative(EPI) 推出的數位錢包 Wero。透過與多個國家支付系統合作,例如:
這類計畫的目標與數位歐元其實相似:建立一個不依賴美國卡組織的歐洲支付網路。但對銀行而言,這些市場主導的方案更有吸引力,因為它們能保留銀行與客戶的關係,以及支付業務的收入來源。
因此,歐洲支付戰略逐漸出現分歧:
ECB 之所以加快推動數位歐元,還有另一個原因:私人數位貨幣的快速成長。
換句話說,數位歐元部分是一種防禦性策略:確保在數位支付時代,歐元仍然是核心貨幣。
儘管爭議不少,數位歐元計畫仍在推進,但步調相對保守。
目前的時間表大致如下:
最終是否正式推出,仍需歐洲央行理事會與歐盟立法機構做出決定。
數位歐元之爭,其實不只是金融科技或銀行利潤的問題。
因此,歐洲未來的支付體系很可能同時包含三種模式:
這場競爭尚未有定論,但它將決定一件關鍵的事情:未來誰掌握歐洲的數位貨幣與支付基礎設施。
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