渣打銀行押注AI與精簡人力，目標2030年實現18%股東回報

渣打銀行（Standard Chartered）正進入新一階段的轉型計畫。核心目標很明確：在維持收入成長的同時，讓銀行變得更精簡、更自動化，並把資源集中到回報更高的業務上。管理層希望藉此把有形股本回報率（Return on Tangible Equity，RoTE）在2028年前提升至15%以上，並在2030年前接近18%。

這項策略並不是臨時的成本削減措施，而是建立在近幾年財務表現改善之上的「下一階段重組」。

獲利目標：2028年RoTE超過15%，2030年約18%

RoTE是銀行業常用的獲利指標，衡量銀行利用股東資本創造利潤的效率。

渣打最近的財務數據已接近新的目標：

• 2025財年基礎RoTE達14.7%，比原定三年計畫提前一年達標。
• 2025年營運收入成長6%，達209億美元，主要來自財富管理、全球銀行與金融市場業務的增長。

在這個基礎上，銀行提高了中期與長期回報目標：

• 2028年前RoTE超過15%
• 2030年前約18%

這意味著管理層相信目前的商業模式與成本結構調整，可以支持更高的股東回報。

到2030年削減逾15%的企業職能人力

提高效率是計畫的重要部分。渣打表示將在2030年前削減超過15%的企業職能與支援部門職位，主要集中在後勤與行政功能。

銀行強調，這不只是單純裁員，而是重新設計工作流程：

• 將重複性流程交由自動化系統處理
• 減少人工處理的營運流程
• 讓員工更集中在客戶與創收業務

透過這些措施，銀行希望在2028年前把每名員工創造的收入提高約20%。

AI、自動化與數據分析成效率核心

科技投資將是效率提升的主要驅動力。渣打正擴大應用：

• 自動化流程（automation）
• 人工智慧（AI）與進階分析
• 數據驅動的決策系統

這些技術將被用來簡化內部流程、強化風險與客戶決策，以及提升客戶服務效率，同時減少後勤部門的人工作業。

雖然全球銀行業都在推動類似轉型，但渣打把科技投資直接與具體效率指標掛鉤，例如每位員工創造的收入。

把資源集中到高利潤業務

除了削減成本，渣打也在調整成長重心，優先發展利潤率較高的業務。

主要包括：

• 高資產客戶的零售銀行與財富管理
• 全球銀行與金融市場業務
• 跨境企業與機構銀行服務

這些業務與渣打在亞洲、中東與非洲的地理布局密切相關。銀行長期專注於跨境貿易與投資資金流動，而結合企業跨境銀行服務與高資產客戶財富管理，被視為其差異化競爭優勢。

近期財務表現為策略鋪路

這次策略更新的背景，是渣打近年財務表現持續改善。

幾個關鍵指標包括：

• 2025年基礎RoTE達14.7%，提前達成既定目標。
• 營運收入達209億美元，財富管理與金融市場業務貢獻顯著。
• 普通股一級資本比率（CET1）約14%，顯示資本實力仍然穩健。

投資者資料也顯示，銀行在收入成長與成本控制方面的多項目標都提前完成。

高層人事調整支撐轉型

為推動這一輪轉型，管理層也進行了關鍵人事調整。

• Manus Costello 被任命為集團財務長（CFO）兼執行董事，待監管批准後正式生效。
• Tanuj Kapilashrami 出任集團營運長（COO），負責策略與轉型執行。

這兩個職位將在成本重整、資本配置與營運改革方面扮演核心角色。

最大挑戰仍然是執行

整體而言，渣打的新策略建立在兩個支柱之上：

• 高利潤業務帶來持續收入成長
• 自動化與組織重整帶來顯著效率提升

如果兩者都能順利落實，管理層相信銀行可以在2028年前把RoTE提升到15%以上，並在2030年前接近18%。

但最終能否達標，也仍取決於全球經濟環境、信貸品質，以及亞洲與新興市場的成長動能。對渣打而言，未來幾年將是檢驗其科技驅動銀行模式能否真正提升回報的關鍵時期。