近年銀行開始重新思考一個問題:跨境支付可唔可以更快、更少中介?
Solana Foundation 支付業務主管 Maya Caddle 指出,一些大型銀行其實已經開始準備 「穩定幣結算帳戶」(stablecoin‑denominated settlement accounts)。意思唔係銀行突然變成加密交易所,而係希望在現有銀行系統之外,加多一條以穩定幣運作的結算軌道。 ![]()
換句話講,穩定幣可能會成為銀行之間轉帳的一種新基礎設施,而唔單止係加密市場入面用的資產。
什麼是「穩定幣結算帳戶」?
傳統銀行之間的資金結算,通常依賴 代理銀行(correspondent banking)網絡。當資金跨境轉移時,交易可能要經過幾間銀行逐層更新帳簿,過程涉及時間差、費用以及對帳複雜度。
如果使用穩定幣,情況可以有另一種模式。
所謂穩定幣結算帳戶,大致是指銀行可以持有一個以美元穩定幣(例如 USDC)計價的帳戶或錢包,用來處理銀行之間的結算。
基本運作方式可能包括:
- 銀行持有一定數量的穩定幣餘額
- 銀行之間透過區塊鏈直接轉帳
- 區塊鏈交易本身就成為結算紀錄
對客戶而言,帳戶仍然可以顯示為傳統法幣(例如美元或港元)。穩定幣主要只是用作 銀行與銀行之間的結算資產,功能有點類似今天的準備金或代理銀行餘額。 ![]()
穩定幣如何與傳統銀行系統並存?
短期內,穩定幣並唔太可能完全取代現有支付系統。比較現實的情況是 兩套系統並行。
一筆跨境轉帳的流程可能會變成:
- 客戶向銀行發出國際匯款指示
- 發送銀行從客戶的法幣帳戶扣款
- 銀行把相應金額轉成美元穩定幣
- 穩定幣在區塊鏈上直接轉去收款銀行
- 收款銀行把資金換回本地貨幣或保留為穩定幣
因為資金可以直接在鏈上轉移,交易可能唔需要再經過多層代理銀行。
潛在好處包括:
- 減少中介銀行
- 降低部分跨境支付成本
- 結算速度更快
- 支付可 24 小時運作,而唔受銀行營業時間限制
當然,傳統銀行軌道仍然重要,例如監管報告、外匯流動性管理,以及某些司法管轄區尚未批准穩定幣結算等情況。
為什麼 Solana 想成為機構支付網絡
不同區塊鏈都在競爭一個角色:成為穩定幣轉帳的底層基礎設施。
Solana 的策略就是定位自己為高吞吐量支付網絡,支援大規模資金流動,例如商戶結算、跨境付款以及企業財資調度。
一些早期的機構應用已經出現。例如 Visa 在美國推出了穩定幣結算功能,讓銀行可以使用 USDC 在 Solana 區塊鏈上結算部分支付義務。首批參與銀行包括 Cross River Bank 和 Lead Bank。 ![]()
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