Wise 面臨比利時刑事洗錢調查：涉逾5億歐元可疑交易

調查規模好驚人。當局正審查超過 5 億歐元（約 4.2 億英鎊） 嘅可疑交易，呢啲交易通過 Wise 戶口流轉，橫跨 30 幾個歐洲國家 。據報，比利時當局發現 Wise 嘅名不斷喺數百份國際刑事司法互助請求中出現，最終喺 2022 年立案調查。雖然調查早喺嗰陣已經開始，但一直冇對外公布，直到 2026 年 6 月先爆出，仲要話已經進入「後期階段」，令市場措手不及 。

呢單刑事案並唔係憑空出現。早喺 2022 年初，負責監管 Wise 歐洲業務嘅比利時國家銀行（National Bank of Belgium, BNB） 已經發現 Wise 嘅反洗錢（AML）合規存在重大漏洞——公司欠缺數以十萬計客戶嘅地址證明文件，呢個係「認識你的客戶」（KYC）嘅基本要求。當時 Wise 要實施正式整改計劃，要求受影響客戶限期內補交文件，否則凍結戶口 。

換句話講，監管機構早幾年已經發現 Wise 嘅客戶盡職審查做得唔夠，家陣檢察官就係查緊呢啲漏洞係咪被犯罪分子利用咗。

Wise 點回應？

面對股價大瀉同市場質疑，Wise 發聲明確認「正與布魯塞爾檢察官合作，回應佢哋對我哋業務嘅查詢」。公司強調，同檢察當局溝通係業務嘅正常一部分，唔等同於被裁定有任何違規或違法行為，並表示會全面配合調查 。

要留意嘅係，到目前為止，比利時檢方仲未對 Wise 或其歐洲子公司提出任何正式起訴。案件仍然喺調查階段，但因為被形容為「後期階段」，外界估計好快會有結論 。

唔止比利時：Wise 上市以嚟嘅全球監管風暴

Wise 自 2021 年 7 月喺倫敦上市以嚟，短短幾年已經喺三大洲接連遭受監管機構整頓。今次比利時刑事調查係最嚴重嘅一次，但絕對唔係孤立事件，背後係一個清晰嘅「爆煲」模式。

阿布扎比（2022 年 8 月）

上市唔夠一年，阿布扎比環球市場（ADGM）旗下嘅金融服務監管局（FSRA）就向 Wise 當地子公司 Wise Nuqud 罰款 36 萬美元（約 132 萬迪拉姆），原因係「未能建立同維持足夠嘅反洗錢系統及管控措施」。監管機構發現 Wise 未能妥善核實高風險客戶嘅資金來源同財富來源，往往喺提供服務之後先補做審查。雖然 FSRA 嘅審查冇發現實際洗錢個案，但已經足以發出罰單 。

美國六州聯合執法（2025 年 7 月）

美國加州、紐約、麻省、德州、明尼蘇達同內布拉斯加州嘅金融監管機構，進行咗一次跨州聯合檢查，最終 Wise US, Inc. 被判罰 420 萬美元，並須作出大規模整改 。調查涵蓋 2022 年 7 月至 2023 年 9 月期間，發現 Wise 違反咗《銀行保密法》（BSA）及反洗錢／打擊恐怖主義融資計劃嘅多項規定，包括內部 AML 審查不足、客戶盡職審查程序甩漏，以及處理可疑活動報告（SAR）程序有缺陷 。

作為和解條件，Wise 必須追溯審查過往已關閉嘅戶口、改進 SAR 程序、聘請獨立第三方驗證補救措施，仲要連續兩年每季向各州提交合規報告 。

英國金融行為監管局（FCA）

FCA 暫時未有對 Wise 展開公開嘅 AML 執法行動。不過 Wise 作為 FCA 授權嘅電子貨幣機構同支付機構，一直受 FCA 持續監管。冇公開罰單唔代表冇監管壓力，只係顯示英國暫時係 Wise 少數未爆出正式罰則嘅主要市場。

對 Wise 嚟講意味住乜？

綜合以上事件，Wise 嘅故事係一間高速增長嘅金融科技公司，追唔上自己業務規模嘅合規風險管理。

比利時央行 2022 年發現嘅 KYC 漏洞，原本可以透過整改計劃逐步解決。阿布扎比同美國嘅罰款雖然肉痛，但仍然只係民事監管層面。偏偏布魯塞爾檢察官今次嘅刑事調查，將風險級別直接拉到最高——有可能導致刑事起訴、天文數字罰款，以及難以修復嘅聲譽損害。6 月 1 日股價嗰種跌法，正正反映市場喺重新評估呢種風險有幾甘。