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香港按揭利率現時幾多？3.25厘封頂、H按同P按點樣計

截至2026年5月初，多個公開按揭比較表顯示，不少香港新造住宅按揭計劃的有效利率或封頂息率約為3.25厘；但部分H按按HIBOR加息差計，名義年利率可見約3.742厘至3.942厘，最終仍以銀行批核為準。[1][2][6] H按要睇HIBOR年期、銀行息差同封頂息率；P按要睇銀行採用邊個最優惠利率P，以及折扣係P 1.75%、P 2%定其他水平。現金回贈、罰息期同資料更新日期亦要一齊比較。[1][2][4][6][7]

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香港住宅按揭文件、銀行大樓和利率走勢的概念圖
香港按揭利率2026年5月：3.25厘封頂、H按與P按點計？買樓或轉按前，應同時比較H按、P按、封頂息率、現金回贈和罰息期。
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Create a landscape editorial hero image for this Studio Global article: 香港按揭利率2026年5月：3.25厘封頂、H按與P按點計？. Article summary: 截至2026年5月初，香港住宅按揭可先用約3.25厘作主流封頂／有效息率參考；但部分H按按HIBOR加息差列示約3.742厘至3.942厘，最終仍要看銀行條款及批核。[1][2][6]. Topic tags: hong kong, mortgage, housing, real estate, interest rates. Reference image context from search candidates: Reference image 1: visual subject "# HIBOR 按揭利率比較 H按 vs P按 實際利率. 即時比較匯豐、恒生及 HKAB 銀行同業拆息，計算 H按 vs P按 實際利率差異，助您選擇最慳息嘅按揭方案. H按利率 = HIBOR + 1.3%，設有**封頂利率 3.25%**（即 P − 1.75%，以細P 5%計）。當 H按計算利率高於封頂時，實際利率以封頂為準。因此，**實際按息 =" source context "HIBOR 按揭利率比較【2026】H按 vs P按 實際利率即時比較 | SEEHSE 搵樓街" Reference image 2: visual subject "2889 2886 WhatsApp 9228 2138 WeChat 申請按揭. # 【2026 轉按攻略】按揭利率「時光倒流」加息前？轉按三大核心吸引力：慳息、回贈、套現全解析. 香港銀行跟隨美國步伐多次減息，最近一次調整令 H 按封頂息率重返 3.25%，猶如「時光倒流」回到三年前水平。這意味著轉按 (Refinancing) 的黃金時機再次來臨" source context "H按封頂息重返3.25% vs 定息按揭2.73%：2026慳息、回贈、套現全解析" Style: prem

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講到香港供樓息率，最容易混淆嘅位係：銀行口頭報價、H按公式、P按公式，同「封頂息率」其實唔一定係同一樣嘢。以2026年5月初公開資料睇，多個按揭比較表列出不少新造按揭計劃的有效利率或封頂息率為3.25%；不過，如果按HIBOR再加銀行息差去計，部分H按的名義年利率會高過3.25%。[1][2][6]

換句話講，3.25厘可以係你計供款嘅第一個參考位，但唔應該當成每宗按揭申請嘅最終答案。

2026年5月初香港按揭利率速覽

要睇嘅位公開資料顯示點樣理解
主流封頂或有效息率約3.25厘Property.hk及Invest101的按揭比較資料，列出多家銀行新造按揭計劃為3.25%有效利率或3.25%封頂息率。[1][3][6]
H按名義年利率約3.742厘至3.942厘28Hse以H=2.442%列示部分H按，H+1.30%至H+1.50%對應按揭年利率約3.742%至3.942%。[2]
P按常見計法P-1.75%或P-2%可對應約3.25厘滙豐港元最優惠利率為5.00%；公開比較表亦列出P=5.00%配P-1.75%，或P=5.25%配P-2%，計出約3.25%。[1][4][6]
最終批核利率未必等於比較表數字28Hse明確提示，資料只供參考，一切以各銀行最新政策及客戶最終批核為準。[2]

所以，如果你正準備買樓、轉按，或者只是想估算每月供款，唔好只問「而家幾厘」。更實際係拆開睇：H按點計、P按點計、有冇封頂、現金回贈幾多、罰息期幾耐。[1][2][6]

H按點計：HIBOR加息差，但仲要睇封頂

H按一般寫法係「H + 銀行息差」。呢個H通常指香港銀行同業拆息HIBOR；按揭合約會列明用邊一個年期，例如一個月HIBOR或其他年期。公開比較表中，多家銀行的新造按揭H按公式列為H+1.3%。[1][6]

香港銀行公會公布的港元利息結算利率顯示，2026年4月30日上午11時15分，一個月HIBOR為2.44238%。[7] 如果用H+1.30%粗略計，未計封頂前的年利率約為3.74238%；呢個計法同28Hse列出的H=2.442%、H+1.30%、按揭年利率3.742%相符。[2][7]

但H按唔係單看HIBOR咁簡單。Invest101的比較表同時列出多家銀行H按為H+1.3%，封頂息率為3.25%。[6] 即係話，若合約有封頂安排，實際收息方式可能受封頂條款影響。

問銀行H按時，最少要問清楚三樣：

  • 用邊個HIBOR年期？
  • 銀行息差係幾多，例如H+1.30%定其他水平？
  • 封頂息率點樣適用，係咪3.25厘、適用幾耐、按咩條件計？[2][6][7]

P按點計：先睇P是多少，再扣折讓

P按就係以銀行最優惠利率P，減去指定折扣去計。滙豐公開頁面列明，其港元最優惠利率現時為5.00%。[4] 在Property.hk資料中，部分P=5.00%的銀行採用P-1.75%，即約3.25%；Invest101亦列出部分P=5.25%的銀行採用P-2%，封頂息率為3.25%。[1][6]

不過，唔係所有P按都自然等於3.25厘。28Hse列出的中國建設銀行一項P計劃採用P=5.25%、P-1%，按揭年利率為4.25%。[2]

所以比較P按時，唔好只問「P按幾厘」。你要核對：

  • 銀行採用嘅P本身係5.00%、5.25%定其他數字；
  • 折扣係P-1.75%、P-2%、P-1%定其他幅度；
  • 報價更新日期；
  • 最終批核條款有冇同初步報價不同。[2][4]

3.25厘可以用嚟估供款嗎？

如果只是做初步預算，例如估買樓負擔、壓力測試自己現金流，或者比較轉按有冇著數，約3.25厘係一個有用參考。因為多個公開比較表在2026年4月底至5月初，都列出多家銀行的有效利率或封頂息率為3.25%。[1][3][6]

但較穩陣嘅做法，係至少準備兩組供款情境：

  • H按情境： 用最新HIBOR、銀行息差，加上封頂息率一併計算。[2][6][7]
  • P按情境： 用銀行採用的P同折扣計，例如P-1.75%、P-2%或其他折扣幅度。[1][2][4][6]

亦唔應該假設3.25厘會長期不變。香港銀行公會每日公布港元利息結算利率，而滙豐最優惠利率頁面亦列出過往調整紀錄，反映按揭相關基準會隨市場及銀行定價更新。[4][7]

問銀行前，記低呢份核對清單

正式比較按揭計劃前，可以逐項問清楚：

  • H按公式： H是多少？用一個月、三個月，定其他HIBOR年期？銀行息差是多少？有沒有封頂息率？[1][2][6][7]
  • P按公式： 銀行採用的P是多少？折扣是P-1.75%、P-2%，還是其他水平？[1][2][4][6]
  • 封頂息率： 3.25厘是有效利率、封頂息率，還是比較表上的參考數字？[1][2][6]
  • 現金回贈： Property.hk、28Hse和Invest101的比較表均有列出現金回贈或相關欄位；回贈會影響整體按揭條件。[1][2][6]
  • 罰息期： 多個比較表同時列出罰息期；如果打算轉按或提前還款，尤其要睇清楚。[1][2][6]
  • 資料更新日期： 28Hse提示資料只供參考，最終以銀行最新政策及客戶最終批核為準。[2]

一句講晒

以2026年5月初公開資料睇，香港住宅按揭可以先用約3.25厘作為主流封頂或有效息率的起點；但真正影響你每月供款同整體成本嘅，仍然係H按或P按的計算公式、封頂條款、現金回贈、罰息期，以及銀行最後批核結果。[1][2][6]

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重點

  • 截至2026年5月初，多個公開按揭比較表顯示，不少香港新造住宅按揭計劃的有效利率或封頂息率約為3.25厘；但部分H按按HIBOR加息差計，名義年利率可見約3.742厘至3.942厘，最終仍以銀行批核為準。[1][2][6]
  • H按要睇HIBOR年期、銀行息差同封頂息率；P按要睇銀行採用邊個最優惠利率P，以及折扣係P 1.75%、P 2%定其他水平。現金回贈、罰息期同資料更新日期亦要一齊比較。[1][2][4][6][7]

人們還問

「香港按揭利率現時幾多？3.25厘封頂、H按同P按點樣計」的簡短答案是什麼？

截至2026年5月初，多個公開按揭比較表顯示，不少香港新造住宅按揭計劃的有效利率或封頂息率約為3.25厘；但部分H按按HIBOR加息差計，名義年利率可見約3.742厘至3.942厘，最終仍以銀行批核為準。[1][2][6]

首先要驗證的關鍵點是什麼？

截至2026年5月初，多個公開按揭比較表顯示，不少香港新造住宅按揭計劃的有效利率或封頂息率約為3.25厘；但部分H按按HIBOR加息差計，名義年利率可見約3.742厘至3.942厘，最終仍以銀行批核為準。[1][2][6] H按要睇HIBOR年期、銀行息差同封頂息率；P按要睇銀行採用邊個最優惠利率P，以及折扣係P 1.75%、P 2%定其他水平。現金回贈、罰息期同資料更新日期亦要一齊比較。[1][2][4][6][7]

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來源

  • [1] 按揭利率app.property.hk

    贈 罰息期(年) 中銀香港 36693233 H+1.3% 或 P-1.75% 3.25% 0.2 - 0.58% 2 匯豐銀行 27488080 H+1.3% 或 P-1.75% 3.25% 0.15 - 0.58 % 2 恒生銀行 27102288 H+1.3% 或 P-1.75% 3.25% 0.1 - 0.6% 3.25% 0.3 - 0.9% 2 中信銀行國際 22876767 H+1.3% 或 P-2% 3.25% 0 - 0.1% 2 中國工商銀行 … H+1.3% 或 P-2% 3.25% 0...

  • [2] 銀行按揭計劃 - 28Hse28hse.com

    以下資料只供參考，一切以各銀行之最新政策及客戶之最終批核為準。 中國建設 新做按揭 - H 計劃 H = 2.442 % H+1.40% 按揭年利率 3.842% 實際利率 0.00% 現金回贈 2年 罰息期 銀行查詢 Tel: 39186655 更新日期: 2026-04-30 中國建設 新做按揭 - P 計劃 P = 5.25 % P-1% 按揭年利率 4.25% 實際利率 0.00% 現金回贈 2年 罰息期 銀行查詢 Tel: 39186655 更新日期: 2026-02-09 大眾銀行(香港) 新做按...

  • [3] 按揭利率- 宅谷地產資訊網property.hk

    以下銀行最優惠利率為5厘 銀行 按揭計劃 實際利率 按揭回 贈 罰息期(年) 中銀香港 36693233 H+1.3% 或 P-1.75% 3.25% 0.2 - 0.58% 2 匯豐銀行 27488080 H+1.3% 或 P-1.75% 3.25% 0.15 - 0.58 % 2 恒生銀行 27102288 H+1.3% 或 P-1.75% 3.25% 0.1 - 0.6% 3.25% 0.3 - 0.9% 2 中信銀行國際 22876767 H+1.3% 或 P-2% 3.25% 0 - 0.1% <t...

  • [4] 最優惠利率| 市場資訊- 香港滙豐 - HSBC HKhsbc.com.hk

    滙豐的港元最優惠利率 現時滙豐的港元最優惠利率：5.00% (只供參考) 最近5次改動最優惠利率的記錄，只供參考： 生效日 滙豐的港元最優惠利率 -- -- 2025年10月31日 5.00% 2025年9月19日 5.125% ... 2024年9月20日 5.625% 現時滙豐的港元最優惠利率：5.00% (只供參考)

  • [6] 2026年按揭利率及供樓利息走勢(持續更新)invest101.com.hk

    香港銀行按揭年利率及供樓利息比較表 銀行 最優惠利率(P) P按年利率 封頂息率 H按年利率 mortgage-link 戶口 罰息期(年) -- -- -- -- -- -- -- 花旗銀行 5.25% P-2% 3.25% H+1.3% Y 2 中銀香港 5% P-1.75% 3.25% H+1.3% Y 2 匯豐銀行 5% P-1.75% 3.25% H+1.3% Y 2 渣打銀行 5.25% P-2% 3.25% H+1.3% Y 2 恒生銀行 5% P-1.75% 3.25% H+1.3% Y 2...

  • [7] 香港銀行公會港元利息結算利率hkab.org.hk

    港元利息結算利率每日於本欄內發佈，閣下瀏覽及 / 或下載港元利息結算利率，即表示閣下接納免責聲明的內容，並同意遵守其條款。 ... 香港時間2026-4-30 上午11時15分的結算率。 到期日 港元利息結算率 隔夜 2.89071 1 星期 2.59321 2 星期 2.43006 1 個月 2.44238 2 個月 2.52774 3 個月 2.60494 6 個月 2.72583 12 個月 2.98935 過 往 利 率 2026 五月 日 一 二 三 四 五 六 1 2 3 4 5 6 7 8 9...