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澳洲 ASIC 審視銀行 AI 應用：客戶服務、決策同貸款都納入關注

澳洲證券及投資委員會（ASIC）會檢視銀行現時及計劃中的 AI 用途，並關注客戶互動、決策和貸款相關應用對消費者的影響。 ASIC 和審慎監管局 APRA 早前警告，前沿 AI 可能令網絡威脅更快、更大規模及更複雜；兩機構舉行九場業界圓桌會議後，促請金融機構由認識風險轉為採取實際行動。

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研究答案

重點

澳洲證券及投資委員會（ASIC）會檢視銀行現時及計劃中的 AI 用途，並關注客戶互動、決策和貸款相關應用對消費者的影響。
ASIC 和審慎監管局 APRA 早前警告，前沿 AI 可能令網絡威脅更快、更大規模及更複雜；兩機構舉行九場業界圓桌會議後，促請金融機構由認識風險轉為採取實際行動。
包括澳洲聯邦銀行在內的六間銀行提出 AI 代理購物的共同原則，同時指出詐騙、欺詐及私隱風險；技術發展速度亦可能快過業界標準和消費者保障。

澳洲證券及投資委員會（ASIC）將審視銀行現時如何使用 AI，以及打算如何應用 AI，重點包括客戶互動、決策過程和貸款相關用途，並留意這些做法會對客戶造成甚麼影響。ASIC 是澳洲負責監管公司、金融服務及市場的機構；這項審視亦屬其 2026–27 年監管工作重點之一。 2 3

對客戶來說，關鍵不只是銀行有冇引入新工具，而是 AI 參與服務或決策後，結果是否公平、風險有冇妥善管理。ASIC 認同 AI 和自動化有帶來好處的潛力，但同時關注消費者保障和貸款實務。 3

ASIC 早前警告銀行，前沿 AI 帶來的網絡安全風險需要盡快處理。前沿 AI 指能力更先進、發展迅速的新一代 AI 系統；監管機構指出，這類技術可能令網絡威脅的速度、規模和複雜程度上升，也會加快科技及營運風險。 4 7

ASIC 與澳洲審慎監管局（APRA，負責金融機構審慎監管）在六月和七月舉行九場業界圓桌會議，逾 600 人、來自 380 多個機構參與。兩個監管機構其後促請金融業界不要停留在了解風險，而要採取實際行動，提升應變和營運韌性；他們亦提到，愈來愈自主的 AI 代理可能作出非預期行動。 1 7 9

AI 代理不只回答問題，亦可能替用戶搜尋、挑選甚至購買商品。這種做法稱為「代理式商務」（agentic commerce）。包括澳洲聯邦銀行在內的六間銀行已共同提出相關原則，希望為這類服務建立可信的發展方向。

銀行認為，消費者對 AI 代理購物有興趣，但亦提醒這類工具可能增加詐騙、欺詐和個人資料外洩風險；技術發展亦可能快過現有業界標準和消費者保障。

這些例子未必等同 ASIC 今次審視的每一項銀行 AI 用途，但帶出相同的核心問題：AI 可以令服務和交易更方便，銀行和業界又能否及時訂立足夠的管治、風險控制及保障措施，避免客戶在使用新服務時承受不必要風險？ 2

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澳洲證券及投資委員會（ASIC）會檢視銀行現時及計劃中的 AI 用途，並關注客戶互動、決策和貸款相關應用對消費者的影響。

包括澳洲聯邦銀行在內的六間銀行提出 AI 代理購物的共同原則，同時指出詐騙、欺詐及私隱風險；技術發展速度亦可能快過業界標準和消費者保障。