TikTok 傳研究私訊轉賬功能：收款人要按掣確認，逾期付款會失效

TikTok 可能不只想做短片和網上購物，還準備將「轉錢」直接放入私訊之中。

據報，TikTok 正探索一項類似 Venmo 的點對點（P2P）支付功能，讓用戶在直接訊息內向另一位用戶付款。美國版 TikTok iPhone App 的隱藏程式碼被發現相關介面，但這仍只是早期開發中的功能，並非已經推出的服務。TikTok 表示，功能目前尚未測試，日後亦可能不會正式發布。

私訊轉賬可能點樣運作？

按現有程式碼線索，付款人或可以在私訊中附上款項，並選擇加一段文字留言，形式有點似在 Venmo 付款時寫備註。收款人收到後，要在指定限期前點按「接受」；如果過了期限仍未確認，付款可能會標示為過期。

付款人亦可能透過手機推送通知或 TikTok 收件箱，收到交易狀態更新，例如款項已被接受、交易已完成，或者付款已經逾期。

換句話說，這未必是「撳一下即刻過數」的設計，而是讓收款人先確認，再完成交易。至於可轉賬金額、是否可以拒收、款項逾期後會否自動退回，以及交易會否收費，目前都沒有公開答案。

會由 TikTok Pay 處理？

報道指，這項功能若然推出，可能會使用 TikTok Pay 處理轉賬。TikTok Pay 目前已在越南、馬來西亞及泰國運作，主要用於 TikTok Shop 結帳；它並不是一個已在全球公開提供、可自由點對點過數的電子錢包。

因此，TikTok 如果要將服務擴展至私訊轉賬，便不只是加一個付款按鈕那麼簡單。平台還要處理充值及提現渠道、身份核實、退款和爭議處理，並按不同市場取得所需牌照及合規批准。

TikTok 為何會想做轉賬？

TikTok 已經擁有龐大的社交關係網絡、創作者社群、私訊功能、直播帶貨場景，以及不斷增長的站內買家群。研究估算，TikTok Shop 在 2026 年上半年全球商品交易總額（GMV）達 503 億美元，其中美國市場佔 118 億美元。

如果付款功能直接放在私訊內，理論上可以支援送禮、創作者與粉絲之間的付款，或者讓買家與賣家更方便處理交易，減少跳出 App 到其他支付平台的需要。對 TikTok 而言，這亦可能有助將更多交易活動留在自己的生態圈內。

這個方向也接近字節跳動在中國的產品思路：抖音支付除了支援商業交易，亦已涵蓋用戶之間的轉賬。路透社早前報道，TikTok 亦正尋求巴西央行授權，研究提供借貸及支付金融科技服務，包括讓用戶持有預付賬戶。不過，相關報道只涉及可能推出的未來服務，並不代表 TikTok 已在巴西營運銀行或獲得批准。

美國市場還有另一重公司架構問題

在美國，TikTok 的業務目前由 TikTok USDS Joint Venture LLC 運作。ByteDance 持有 19.9% 股權，其餘由以美國及全球投資者為主的股東持有，這個架構是為了在美國股東佔大多數的安排下維持當地業務。

因此，如果 TikTok 在美國推出支付產品，相關服務很可能要在數據存取、供應商、公司治理及監管安排上另行設計，而不是簡單將 ByteDance 或抖音的支付系統原封不動搬過去。

最大難題不是介面，而是信任和監管

讓用戶在私訊內按掣收款，技術上未必是最難的一關。真正棘手的地方包括：

• 按各地規定符合支付服務或匯款服務要求，並與持牌金融機構合作；
• 在需要時核實客戶身份，並按照反洗黑錢規定監察、調查及舉報可疑交易；
• 防止帳戶被盜、冒認、詐騙及非法轉賬；
• 設立清晰的退款、錯誤更正及交易爭議處理流程；
• 妥善保障或分隔保存用戶資金。

若日後再加入借貸功能，TikTok 還要面對信貸評估、消費者保障、利率及收費披露，以及追收欠款等額外要求。

市場上亦已有其他社交平台和電子錢包的支付習慣，TikTok 要說服用戶將錢交給一個以短片和內容推薦見長的平台，仍要克服銀行連結、用戶信任、詐騙風險及商戶接受程度等問題。它的潛在分別，在於把支付放進由內容發現、創作者和直播購物帶動的場景，而不是單獨經營一個錢包網絡。

現階段可以確定的，只有 TikTok 正在探索這個方向。至於會在哪些地區推出、何時推出、每日或單筆限額是多少、會否收費，以及最終會否成為公開產品，全部仍然未知。