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中國如何借 CIPS 推動人民幣走入非洲？

中國正圍繞 CIPS 建立涵蓋跨境結算、貿易、稅款、債務及投資的非洲人民幣金融生態。 Standard Bank 與工商銀行獲准在 19 個非洲國家清算人民幣；安哥拉及利比亞亦計劃接入 CIPS。中國對 53 個非洲國家取消進口關稅，配合中非貿易創新高，為人民幣結算製造更多交易場景。

研究答案

重點

中國正逐步把人民幣嵌入非洲與中國之間的貿易及金融往來。核心不只是讓企業可以用人民幣付款，而是建立一套由跨境清算、銀行網絡、貿易優惠、政府收款、債務重組到投資市場組成的金融生態。

這套布局的共同方向，是減少中非交易對美元及美元代理行體系的依賴。不過，人民幣在非洲的使用率雖然上升，現階段仍遠未足以取代美元的主導地位。

CIPS，即「人民幣跨境支付系統」（Cross-Border Interbank Payment System），是中國用來處理人民幣跨境支付及清算的銀行間基礎設施。對非洲企業而言，直接接入相關網絡，意味進行對華貿易時，可以減少先把本地貨幣兌成美元、再兌成人民幣的中間步驟。

目前，CIPS 在非洲的擴張主要透過幾條路線推進：

中國央行批准 Standard Bank 及中國工商銀行（ICBC）在非洲清算人民幣。兩家銀行將共同營運「非洲人民幣清算銀行」，覆蓋 Standard Bank 在 19 個非洲國家的業務，讓企業可直接以人民幣結算對華貿易，而不必先購買美元。
安哥拉 Banco de Fomento Angola（BFA）正準備成為該國首間加入 CIPS 的銀行，主要是回應客戶對直接以人民幣結算的需求。
利比亞已原則上同意讓商業銀行接入 CIPS，日後可直接進行人民幣結算。利比亞方面亦將此舉形容為減少對美元依賴的一步。不過，目前屬於計劃及協議階段，並不代表系統已經正式投入運作。
利比亞有意發行中國「熊貓債券」或進入中國債券市場，亦與上述方向相互配合。熊貓債券是由境外發行者在中國內地市場發行、以人民幣計價的債券，理論上可為利比亞的人民幣儲備提供投資渠道，亦可讓其以人民幣融資。但現有資料未能獨立確認發行條款、規模或交易是否已完成，因此現階段應視為政策意向，而非已落實的債券交易。
CIPS 以外，泛非洲銀行 Ecobank 亦正與中國銀行磋商，研究為客戶提供由當地貨幣直接兌換及結算人民幣的服務。

支付網絡要真正發揮作用，關鍵仍是交易量。中國在 2026 年 5 月 1 日起取消來自 53 個非洲國家的進口關稅；美國國會研究處則指，免關稅待遇已擴展至除斯威士蘭以外的所有非洲國家。

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中國正圍繞 CIPS 建立涵蓋跨境結算、貿易、稅款、債務及投資的非洲人民幣金融生態。

中國正圍繞 CIPS 建立涵蓋跨境結算、貿易、稅款、債務及投資的非洲人民幣金融生態。 Standard Bank 與工商銀行獲准在 19 個非洲國家清算人民幣；安哥拉及利比亞亦計劃接入 CIPS。

中國對 53 個非洲國家取消進口關稅，配合中非貿易創新高，為人民幣結算製造更多交易場景。