Sygnum AI 代理加密交易試驗：銀行首次讓 AI 規劃並執行鏈上交易

銀行使用 AI 做交易分析其實早已有之，但瑞士數字資產銀行 Sygnum 最近的一個試驗，把事情再推前一步：讓 AI 代理根據客戶的自然語言指示，直接規劃並執行真正的區塊鏈交易。

在這個試驗中，客戶只需要用日常語言描述想達到的投資目標，AI 代理會把這個目標轉化成一系列鏈上交易步驟，並在客戶最終批准後在主網執行。Sygnum 表示，這是瑞士首間受監管銀行測試由 AI 代理驅動的實時數字資產交易。

AI 代理交易試驗如何運作

整個系統的核心，是把「人類意圖」轉換為可執行的區塊鏈交易流程。

一般 DeFi 操作往往需要用戶在多個平台和界面之間操作，例如兌換代幣、授權合約、再把資金存入協議。Sygnum 的系統嘗試把這些複雜步驟交給 AI 處理。

在試驗流程中：

• 客戶輸入自然語言指令（例如描述投資策略或交易目標）
• AI 代理解讀意圖並設計交易流程
• 系統分析相關智能合約
• 每一步進行風險檢查
• 將完整交易方案展示給客戶批准

客戶批准後，系統便會在區塊鏈主網執行這些多步交易。

「Human‑in‑the‑Loop」：AI 不能單獨動用資產

雖然交易流程由 AI 設計與準備，但系統仍然採用 human‑in‑the‑loop（人類在環） 的安全模式。

具體運作方式是：

• AI 代理只負責規劃和準備交易
• 系統會逐步顯示風險評估
• 最終必須由客戶親自簽名批准

如果沒有客戶的數碼簽名，交易就不會被執行。

換句話說，AI 在這個系統中更像是「交易協調員」或「智能助手」，而不是完全自主的交易機器。

自我託管模式：私鑰始終在用戶手上

另一個重要設計是 self‑custody（自我託管）。

在試驗中，所有交易都是透過客戶設備上的錢包簽名完成，私鑰從未離開用戶的裝置。

這代表：

• 銀行無法單方面動用資產
• AI 代理也無法直接控制資金
• 客戶保留最終資產控制權

這種模式近年在加密基礎設施中愈來愈常見：AI 或自動化系統可以生成交易，但真正的簽名權仍然在用戶手中。

AI 代理能處理哪些交易

Sygnum 的試驗主要針對 多步鏈上金融操作，而不只是簡單轉帳。

報道指出，AI 代理可以規劃和執行類似 DeFi 的操作，包括：

• 穩定幣轉帳
• 代幣交換（token swap）
• 鏈上借貸
• 在去中心化協議提供流動性

AI 會先理解用戶目標，再自動推算完成該目標所需的所有步驟，例如授權、兌換和資金轉移。

不過，目前公開資料仍未披露試驗支援哪些區塊鏈、資產或 DeFi 協議。

系統背後的技術架構

整個試驗使用一個 AI 代理 + 區塊鏈工具 的架構。

根據報道，系統包含幾個主要組件：

• 能理解自然語言的 AI 模型
• 負責規劃交易流程的協調層
• 智能合約分析與風險檢查模組
• 與用戶錢包整合的簽名系統

部分報道指出，該項目使用 Sygnum 內部的 Model Context Protocol（MCP）伺服器，並以 Anthropic 的 Claude 模型作為 AI 核心，用來協調區塊鏈操作。

這種架構讓 AI 可以調用區塊鏈工具、分析合約並生成交易，但仍然由用戶完成最終授權。

為何銀行業開始關注這種模式

Sygnum 把這個試驗視為其 AI@Sygnum 策略的一部分，目標是探索 AI 代理如何自動化數字資產銀行中的複雜流程。

如果這種模式成熟，未來與加密金融互動的方式可能會改變：

用戶不再需要熟悉交易平台或 DeFi 介面，只需要描述財務目標，系統便會自動完成技術流程。

正式推出前仍要解決的問題

目前這個系統仍屬試驗階段，尚未對客戶全面開放。

Sygnum 表示，要商業化仍需要完成多個步驟，例如：

• 監管與合規審批
• AI 生成交易指令的安全機制
• 營運控制與客戶保護措施
• 自動化金融決策的治理框架

銀行表示，完成這些監管與安全評估後才會推出商業服務，但暫時未公布具體時間表。

AI 正在進入金融「執行層」

Sygnum 的試驗反映一個更大的金融科技趨勢：AI 正從「分析與建議」走向 直接參與交易執行。

如果類似系統未來被廣泛採用，操作加密市場可能會變得更像對 AI 描述投資目標，而不是自己操作複雜交易軟件。

目前 Sygnum 的試驗提供了一個早期示範：在受監管銀行框架內，AI 可以負責規劃和協調複雜區塊鏈交易，但資產控制權與最終決定權仍然在用戶手中。