Starling Bank 2026財年業績：利潤略降，但客戶與SaaS平台雙雙擴張

英國數碼銀行 Starling Bank 公布截至 2026年3月31日的財年（FY2026） 業績。整體仍然保持盈利，但由於利率環境轉弱，盈利與收入都出現輕微回落。不過另一方面，客戶數量、交易活動以及其銀行科技平台 Engine by Starling 的增長仍然相當強勁。

FY2026財務表現

Starling在FY2026錄得 稅前盈利2.171億英鎊，相比FY2025的 2.234億英鎊 略跌，大約下降3%。同期 收入為8.87億英鎊，低於上一年的 9.40億英鎊。

盈利回落的主要原因是 利息收入下降。隨著英倫銀行（Bank of England）基準利率在年內下調，Starling的利息收入由 8.82億英鎊降至約7.59億英鎊。對以存貸利差為主要收入來源的銀行而言，利率下降會直接壓縮收益。

即使如此，Starling仍然錄得 連續第五年盈利，在英國多家數碼「挑戰者銀行」（challenger banks）中，屬於財務表現較穩定的一員。

客戶規模與使用度持續上升

雖然盈利略降，但Starling的客戶基礎仍然在擴張，而且用戶對平台的使用深度也在增加。

• 平台帳戶數： 620萬（FY2025：530萬）
• 客戶存款： 127億英鎊（FY2025：121億英鎊）

存款增加通常意味著更多客戶把Starling當作主要銀行帳戶，而不只是副帳戶或支付工具。

交易量與平均存款額

從日常使用數據來看，平台活躍度亦明顯上升。

• 全年交易總額： 2170億英鎊（FY2025：1970億英鎊）
• 平均存款餘額： 4,241英鎊（FY2025：3,931英鎊）
• 主要銀行關係比例： 34.5%（FY2025：34.9%）

交易金額和平均存款增加，反映更多客戶在日常消費與儲蓄上使用Starling。不過，把Starling作為「主帳戶」的比例基本持平。

Engine by Starling：銀行科技SaaS擴張

除了零售銀行業務，Starling近年積極把自家核心銀行系統商品化，透過 Engine by Starling 向其他銀行提供雲端核心銀行平台（banking‑as‑a‑service）。

在FY2026：

• Engine收入增長約25%
• 客戶數量翻倍

其中一個重要里程碑是與 加拿大數碼銀行Tangerine（隸屬加拿大豐業銀行 Scotiabank）簽署 10年合作協議。該協議將把Tangerine的核心數碼銀行系統遷移到Engine的雲端平台。

這宗合作被視為Engine目前最大的部署之一，也顯示Starling正嘗試把自身銀行技術輸出到全球市場，而不只是依賴英國零售銀行業務。

整體策略：銀行 + 科技平台

綜合FY2026的表現，可以看到Starling正同時面對兩個趨勢：

• 短期壓力： 利率回落令利息收入下降，拖累盈利。
• 長期增長： 客戶數、存款、交易量以及Engine科技平台需求持續上升。

換句話說，Starling不單只是一家數碼銀行，也逐漸把自己定位為 銀行科技平台供應商。隨著Engine客戶增加，其收入來源有機會變得更多元，而不再完全依賴利率周期。