Quartz是一家总部位于伦敦的财富科技公司，成立于2025年，创始人为André Silva和Mateus Mesquita Alves：前者曾任Revolut全球扩张负责人，后者曾负责N26的投资产品。该公司在英国推出的平台主张很直接：把用户分散在不同机构的金融账户汇总到一个地方，再由名为Charlie的AI助手持续提供个性化的财务背景信息。 56

Quartz宣布完成275万英镑种子前融资，由Daphni领投，Outward VC和K Fund参投。天使投资人包括Kantox创始人Philippe Gelis，以及曾任N26和Kraken首席产品官的Gilles BianRosa。 56

Quartz想解决什么问题？

不少英国用户在不同机构持有养老金、ISA、现金储蓄和投资账户。这里的ISA是英国常见的个人储蓄账户制度，符合规定的投资收益可享税收优惠。账户分散会让人难以看清自己的总资产、判断投资组合是否符合目标，也不容易及时跟进与自身持仓有关的变化。

Quartz将自身定位在两类服务之间：一端是费用较高、门槛也可能较高的传统财富管理，另一端则是个性化支持相对有限的普通消费金融产品。它希望通过软件提供更持续的资产组合洞察，而不是依赖传统私人银行家。 56

平台如何运作？

把分散账户放进同一视图

Quartz表示，可将养老金、ISA、储蓄和投资账户汇总至一个界面。其技术结合账户信息访问能力、自研券商及养老金账户聚合技术，以及其他连接器。 5

公司已在英国金融行为监管局（FCA）登记为账户信息服务提供商（AISP）。简单说，在用户授权后，这一登记可支持平台访问账户信息并将数据聚合展示。 511

AI助手Charlie负责解读

Charlie是覆盖在会员汇总财务信息和个人目标之上的AI层。Quartz称，它会持续跟踪市场，并提示其认为与用户相关的发展动态，减少用户逐个查看账户和盯盘的需要；用户也可通过对话方式向Charlie询问自己的投资组合。 5

这也是Quartz与一般账户仪表盘的区别所在：它不仅要展示数据，还试图将数据转化为贴合个人情况的投资组合背景说明与及时提醒。

FCA登记意味着什么，又不意味着什么？

Quartz的AISP登记针对的是账户信息服务，即在用户授权下安全访问和聚合账户数据。 511

但这项登记本身，并不能证明Quartz获准提供受监管的投资建议或全权委托投资组合管理服务。考虑使用该平台的人，应区分AI生成的信息或指引与受监管的个性化投资建议；在依据任何与投资有关的输出采取行动前，也应查看Quartz最新的服务条款和监管披露。

上线进展与早期数据

Quartz于2026年初开始测试，称在测试期间已追踪超过1000万英镑的会员资产。公司于2026年9月16日向英国候补名单开放访问，并表示将分批邀请会员加入，以便吸收反馈并聚焦开户注册流程。 58

目前，这仍是面向英国市场的早期发布，而非一项已全面成熟的财富管理服务。接下来要验证的是：账户聚合加上AI驱动的解读，能否真正有用到让用户不再需要在多个金融服务商应用之间来回切换，或转而为传统财富管理服务付费。

这笔融资为何值得关注？

275万英镑种子前融资为Quartz带来了金融科技领域投资者和行业人士的早期支持，并将帮助其开发和推进英国平台上线。 56 对潜在会员而言，更关键的是，这笔资金支持的仍是一款处于早期发布阶段的产品：数据连接的质量、Charlie洞察的实用性，以及监管服务边界是否清晰，将决定其“人人都能拥有私人银行家”这一定位能否转化为实际价值。

因此，Quartz的初期产品更适合被理解为一项AI赋能的财务总览与信息指引平台：它试图集中呈现用户的财务状况，解释其中哪些变化可能值得关注，并让这些信息更便于探索。其FCA账户信息服务提供商登记支撑的是数据聚合部分；除非公司明确确认拥有相关授权及服务范围，用户不应将其视为受监管投资建议的替代品。 511

Quartz是一家总部位于伦敦的财富科技公司，成立于2025年，创始人为André Silva和Mateus Mesquita Alves：前者曾任Revolut全球扩张负责人，后者曾负责N26的投资产品。该公司在英国推出的平台主张很直接：把用户分散在不同机构的金融账户汇总到一个地方，再由名为Charlie的AI助手持续提供个性化的财务背景信息。 56

Quartz宣布完成275万英镑种子前融资，由Daphni领投，Outward VC和K Fund参投。天使投资人包括Kantox创始人Philippe Gelis，以及曾任N26和Kraken首席产品官的Gilles BianRosa。 56

Quartz想解决什么问题？

不少英国用户在不同机构持有养老金、ISA、现金储蓄和投资账户。这里的ISA是英国常见的个人储蓄账户制度，符合规定的投资收益可享税收优惠。账户分散会让人难以看清自己的总资产、判断投资组合是否符合目标，也不容易及时跟进与自身持仓有关的变化。

Quartz将自身定位在两类服务之间：一端是费用较高、门槛也可能较高的传统财富管理，另一端则是个性化支持相对有限的普通消费金融产品。它希望通过软件提供更持续的资产组合洞察，而不是依赖传统私人银行家。 56

平台如何运作？

把分散账户放进同一视图

Quartz表示，可将养老金、ISA、储蓄和投资账户汇总至一个界面。其技术结合账户信息访问能力、自研券商及养老金账户聚合技术，以及其他连接器。 5

公司已在英国金融行为监管局（FCA）登记为账户信息服务提供商（AISP）。简单说，在用户授权后，这一登记可支持平台访问账户信息并将数据聚合展示。 511

AI助手Charlie负责解读

Charlie是覆盖在会员汇总财务信息和个人目标之上的AI层。Quartz称，它会持续跟踪市场，并提示其认为与用户相关的发展动态，减少用户逐个查看账户和盯盘的需要；用户也可通过对话方式向Charlie询问自己的投资组合。 5

这也是Quartz与一般账户仪表盘的区别所在：它不仅要展示数据，还试图将数据转化为贴合个人情况的投资组合背景说明与及时提醒。

FCA登记意味着什么，又不意味着什么？

Quartz的AISP登记针对的是账户信息服务，即在用户授权下安全访问和聚合账户数据。 511

但这项登记本身，并不能证明Quartz获准提供受监管的投资建议或全权委托投资组合管理服务。考虑使用该平台的人，应区分AI生成的信息或指引与受监管的个性化投资建议；在依据任何与投资有关的输出采取行动前，也应查看Quartz最新的服务条款和监管披露。

上线进展与早期数据

Quartz于2026年初开始测试，称在测试期间已追踪超过1000万英镑的会员资产。公司于2026年9月16日向英国候补名单开放访问，并表示将分批邀请会员加入，以便吸收反馈并聚焦开户注册流程。 58

目前，这仍是面向英国市场的早期发布，而非一项已全面成熟的财富管理服务。接下来要验证的是：账户聚合加上AI驱动的解读，能否真正有用到让用户不再需要在多个金融服务商应用之间来回切换，或转而为传统财富管理服务付费。

这笔融资为何值得关注？

275万英镑种子前融资为Quartz带来了金融科技领域投资者和行业人士的早期支持，并将帮助其开发和推进英国平台上线。 56 对潜在会员而言，更关键的是，这笔资金支持的仍是一款处于早期发布阶段的产品：数据连接的质量、Charlie洞察的实用性，以及监管服务边界是否清晰，将决定其“人人都能拥有私人银行家”这一定位能否转化为实际价值。

因此，Quartz的初期产品更适合被理解为一项AI赋能的财务总览与信息指引平台：它试图集中呈现用户的财务状况，解释其中哪些变化可能值得关注，并让这些信息更便于探索。其FCA账户信息服务提供商登记支撑的是数据聚合部分；除非公司明确确认拥有相关授权及服务范围，用户不应将其视为受监管投资建议的替代品。 511