深入解读Mastercard的Agent Pay for Machines：AI代理如何实现自主支付

它本质上是为Mastercard的网络参与者提供了一套结构化的方法，将传统支付领域的信任和管控规则，移植到这种新兴的机器驱动商业中。 整个服务的核心承诺是：交易“以机器速度进行授权、编排和结算”。

详解AP4M的四大核心支柱

为了实现这种自主支付的可靠性，AP4M建立了一套严密的四步流程，确保一笔交易能从人类的一条简单指令，安全地走向最终结算。

• 身份认证： 这是所有信任的起点。每个AI代理都会通过一种名为“可验证意图”的机制，获得一个独一无二的可验证身份。这不同于传统的密码登录，而是一种加密证明，允许网络上的任何参与方在不共享私密数据库的前提下，识别并信任这个代理。
• 权限控制： 在代理花一分钱之前，控制它的组织可以像程序员写代码一样，预设各类授权规则，例如具体的消费上限、批准的对手方名单，或是交易频率上限。
• 执行交易： 一旦完成认证和授权，这些经过验证的代理就能在不同的服务商和系统之间，互相发现并开始程序化地自动交易。
• 完成结算： 最终的资金转移将在Mastercard的多轨网络上进行。这意味着，一个组织可以根据每笔交易的具体需求，灵活选择不同的支付轨道来结算。

“可验证意图”：把AI代理的授权搬到区块链上

“可验证意图”框架是AP4M区别于普通软件集成的加密内核。通常，一个用户的支付授权会被记录在某个公司私有的中心化数据库里，只有这家公司能看到。但Mastercard反其道而行之，选择将这些授权许可存储在公链上。

为什么这么做？假设你给AI下达了一条指令：“为我的花店买个域名并搭建好网站托管”。在去中心化的验证方式下，这个代表你行动的“意图”可以被网络上的多个参与方（比如域名注册商、主机托管商）独立验证。这种设计的最终目的，是创建一个关于“代理到底被允许做什么”的共享且防篡改的事实来源，而非依赖单一的权威机构。Mastercard初期选择了Polygon、Solana和Base这三条区块链来记录这些权限。

多轨结算：覆盖银行卡、银行账户和稳定币

AP4M并非一个藏在金融科技角落、只支持加密货币的产品。它的设计关键在于“多轨结算”，这给予使用者极大的灵活性。同一个组织，可以根据不同场景，选择不同的结算方式。

• 银行卡： 交易通过传统的卡组织网络基础设施完成。
• 银行账户： 通过基于账户的转账进行支付。
• 稳定币： 利用加密货币轨道来完成价值转移。

这种将传统金融与数字资产打通的互操作性，是Mastercard的核心战略，也直接体现在它精挑细选的启动合作伙伴名单上。

豪华启动阵容：传统金融与Web3的跨界联手

AP4M的首发阵容堪称豪华，超过30家行业领导者参与其中，涵盖了传统支付巨头、加密原生平台和云基础设施提供商。 这份名单清晰地展现了Mastercard希望同时在这两个看似割裂的世界里站稳脚跟的意图。

主要的启动合作伙伴包括：

• 支付与金融科技： Adyen、蚂蚁国际（Ant International）、BVNK、Checkout.com、桑坦德银行旗下Getnet、Global Payments、Stripe和Tempo等。
• 加密与区块链： Coinbase、OKX、Polygon和Solana基金会等。
• 基础设施： Cloudflare和Lovable Labs Incorporated等。

机器支付的真实应用场景

AP4M最具体的想象空间就藏在它的应用场景里，这些场景演示了多个微小的程序化支付如何串联起来，完成复杂的任务。这个框架就是为那些因“太微小、太快、太多”而无法进行人工监管的支付而设计的。

• 域名及网络资产购买： 一个AI代理在接到“搭建我的线上花店”这条简单指令后，可以自主去购买域名、采购托管服务、并获取相关的网络资产，在多个服务提供商之间自动完成一连串的微交易。
• 物流自动化： 在供应链中，一个代理可以随着货物的流转，实时结算运费、仓储费以及冷链监控费用，彻底省去传统流程中的批量支付或人工开票环节。
• 按次计费的数据访问： 一个AI代理如果需要从高级API或付费网站上获取零散的专业信息，可以按每次访问支付一小笔费用。这可能会为数字内容创造一种全新的变现模式。

竞争白热化的AI代理商业赛道

AP4M踏入的不是一片无人区，而是一场已经硝烟弥漫的基础设施争夺战，各方都在试图定义AI代理的支付规则。

• Visa 同样在积极构建自己的AI支付工具和协议组合。
• Coinbase 已在其Base区块链网络上，直接推出了自己的AI支付协议。
• Stripe 虽是AP4M的首发伙伴，但同样在联合区块链项目Tempo，通过其Machine Payments Protocol布局该领域。
• 谷歌 也早在2025年9月就带着自家的AI支付标准加入了这场角逐。

尽管发布声势浩大，Mastercard自身管理层对短期前景仍持冷静态度。公司首席产品官Jorn Lambert坦言，目前由AI执行的支付交易量在商业总额中只占极小的一部分，并且短期内AP4M预计不会成为重要的收入驱动力。但Lambert同时也将此视为一个“在未来五年内颇具潜力的全新市场”，并认为AI代理极有可能在未来成为相当一部分电子商务交易的中间人。