国际支付巨头Wise深陷比利时洗钱门：5亿欧元可疑交易背后的全球合规危机

6月1日，伦敦—— 国际汇款巨头Wise的股价在周一早盘交易中暴跌，盘中跌幅一度高达18%，成为该公司自2021年7月在伦敦证券交易所直接上市以来最惨烈的单日表现。这场数十亿英镑市值蒸发的导火索，是《调查新闻局》一篇关于比利时检方已对Wise欧洲子公司启动刑事洗钱调查的报道。尽管股价在午后略有回升，最终收跌13%至14%，徘徊在792至812便士之间，但这已足够令市场感到警觉。

这并非Wise第一次在监管合规上绊倒，但与此前几次民事罚款和整改计划不同的是，比利时布鲁塞尔公共检察官办公室的刑事调查将风险级别直接拉到了最高档。

比利时刑事调查：冰山一角

此次调查的核心，是检方怀疑Wise Europe的账户被犯罪集团利用，为来自欺诈、腐败和贩毒等严重犯罪所得进行洗钱。

案件规模令人咋舌。据报道，调查涉及的可疑交易金额超过5亿欧元（约合4.2亿英镑），这些资金经由Wise账户流转，覆盖了30多个欧洲国家。调查的缘起是比利时当局在处理数百份国际刑事司法协助请求时，发现Wise的名字反复出现。令人不安的是，这项调查最早可追溯到2022年，但直到现在才被公开披露，且被描述为“处于高级阶段”。

这次刑事调查并非平地惊雷。早在2022年初，负责监管Wise在欧洲业务的**比利时国家银行（BNB）**就已在一次审查中发现其反洗钱（AML）合规存在重大缺口——Wise无法为数十万客户提供地址证明，而这恰恰是“了解你的客户”规则的核心要求。面对监管压力，Wise启动了一项正式整改计划，要求受影响客户在数周内补交相关文件，否则账户将被冻结。

Wise的回应：积极配合，否认违规

面对比利时检方的质询，Wise声明正在“与布鲁塞尔检察官合作，回应有关我们业务的询问”。公司强调，与执法机构打交道是企业运营的常规部分，接受询问“本身并不代表未遵守反洗钱要求或存在任何不当行为”。

截至发稿，Wise或其欧洲子公司尚未被正式提起任何刑事指控，案件仍处于调查阶段。但“高级阶段”这一措辞暗示，调查结论可能即将浮出水面。

从阿布扎比到华盛顿：全球范围的合规“体检”

自2021年高调上市以来，Wise在横跨三大洲的司法管辖区内，积累了越来越多的监管罚单和整改令，勾勒出一个高速成长的金融科技公司在合规基建上疲于奔命的轨迹。

阿布扎比罚单（2022年8月）

上市仅一年后，阿布扎比全球市场金融服务监管局（FSRA）对Wise当地子公司Wise Nuqud开出**36万美元（约合迪拉姆132万）**罚单，原因是该公司未能“建立和维持充分的反洗钱系统和控制措施”。监管机构发现，Wise在未对高风险客户实施交易前，未能有效核实其资金来源和财富来源，存在明显疏漏。不过，FSRA也指出其审查未发现存在实际的洗钱行为，并认可了Wise的合作态度和后续整改努力。

美国六州联合执法（2025年7月）

由加州、纽约州、马萨诸塞州、德州、明尼苏达州和内布拉斯加州六州监管机构联合进行的一次检查，最终导致Wise美国分公司Wise US, Inc.被处以420万美元的重罚。此次执法行动针对的是违反美国《银行保密法》及反洗钱/反恐融资项目规定的行为。覆盖2022年7月至2023年9月的检查发现，Wise在内部AML审查、客户尽职调查程序和可疑活动报告机制上均存在缺陷。

作为和解的一部分，Wise被勒令追溯审查此前已关停的账户、强化可疑活动报告流程，并聘请独立第三方来验证其整改措施的落实情况。公司还必须在未来两年内向各参与州提交季度合规报告。

英国金融行为监管局（FCA）的沉默

截至目前，公开渠道未发现英国金融行为监管局对Wise采取与反洗钱相关的公开执法行动。作为一家受FCA监管的电子货币机构和支付机构，Wise始终处于该局对金融犯罪合规的持续监督之下。没有公开行动不等于没有监管审视，但这使得英国成为Wise全球合规版图中唯一未落下正式罚单或调查锤的地区。

一家金融科技公司的“成人礼”

将所有拼图拼在一起，画面逐渐清晰：这是一家以技术和速度为核心优势的金融科技公司，在全球化狂奔中，其合规系统的构建远远跟不上业务边界扩张的速度。2022年比利时国家银行发现的问题尚可通过一纸整改计划来补救；阿布扎比和美国的罚款虽数额不小，但终究属于民事监管范畴。而布鲁塞尔的刑事调查，则意味着一个截然不同的风险等级——它可能带来刑事指控、更巨额的财务处罚，以及难以修复的声誉创伤。6月1日市场的剧烈反应，正是投资者在实时重估这种风险。