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香港按揭利率现时多少？3.25厘封顶、H按与P按一次看懂

截至2026年5月初，香港住宅按揭可先用约3.25厘作为主流封顶或有效息率参考；但部分H按按HIBOR加息差列示约3.742厘至3.942厘，最终利率仍要看银行条款和批核结果。[1][2][6] H按要看HIBOR、银行息差和封顶息率；P按要看银行采用的最优惠利率P和折扣幅度。比较按揭时，现金回赠、罚息期和资料更新日期也应一并核对。[1][2][4][6][7]

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香港住宅按揭文件、銀行大樓和利率走勢的概念圖
香港按揭利率2026年5月：3.25厘封頂、H按與P按點計？買樓或轉按前，應同時比較H按、P按、封頂息率、現金回贈和罰息期。
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Create a landscape editorial hero image for this Studio Global article: 香港按揭利率2026年5月：3.25厘封頂、H按與P按點計？. Article summary: 截至2026年5月初，香港住宅按揭可先用約3.25厘作主流封頂／有效息率參考；但部分H按按HIBOR加息差列示約3.742厘至3.942厘，最終仍要看銀行條款及批核。[1][2][6]. Topic tags: hong kong, mortgage, housing, real estate, interest rates. Reference image context from search candidates: Reference image 1: visual subject "# HIBOR 按揭利率比較 H按 vs P按 實際利率. 即時比較匯豐、恒生及 HKAB 銀行同業拆息，計算 H按 vs P按 實際利率差異，助您選擇最慳息嘅按揭方案. H按利率 = HIBOR + 1.3%，設有**封頂利率 3.25%**（即 P − 1.75%，以細P 5%計）。當 H按計算利率高於封頂時，實際利率以封頂為準。因此，**實際按息 =" source context "HIBOR 按揭利率比較【2026】H按 vs P按 實際利率即時比較 | SEEHSE 搵樓街" Reference image 2: visual subject "2889 2886 WhatsApp 9228 2138 WeChat 申請按揭. # 【2026 轉按攻略】按揭利率「時光倒流」加息前？轉按三大核心吸引力：慳息、回贈、套現全解析. 香港銀行跟隨美國步伐多次減息，最近一次調整令 H 按封頂息率重返 3.25%，猶如「時光倒流」回到三年前水平。這意味著轉按 (Refinancing) 的黃金時機再次來臨" source context "H按封頂息重返3.25% vs 定息按揭2.73%：2026慳息、回贈、套現全解析" Style: prem

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在香港按揭市场里，“3.25厘”通常可理解为年利率约3.25%。但估算住宅按揭月供时，最容易出错的地方，正是把银行广告报价、H按公式、P按公式和封顶息率混为同一个数字。

截至2026年5月初，多份公开按揭比较资料显示，多家银行新造按揭计划的实际利率或封顶息率为3.25%；不过，若按HIBOR加银行息差计算，部分H按的名义年利率会高于3.25%。[1][2][6]

先看结论：3.25厘可作预算起点，但不是万能答案

项目公开资料显示怎么理解
主流封顶或有效息率约3.25厘Property.hk及Invest101的按揭比较资料列出多家银行新造按揭计划为3.25%实际利率或3.25%封顶息率。[1][3][6]
H按名义年利率约3.742厘至3.942厘28Hse以H=2.442%列示部分H按；H+1.30%至H+1.50%对应按揭年利率约3.742%至3.942%。[2]
P按常见算法P-1.75%或P-2%可对应约3.25厘汇丰港元最优惠利率为5.00%；公开比较表也列出P=5.00%配P-1.75%，或P=5.25%配P-2%，可得约3.25%。[1][4][6]
最终批核利率不一定等于表列数字28Hse提示，资料只供参考，一切以各银行最新政策及客户最终批核为准。[2]

所以，3.25厘适合用来做第一轮预算：例如粗略估算买楼负担、比较转按空间，或与银行报价作初步对照。但真正落到月供，还要把H按、P按、封顶、现金回赠和罚息期拆开来看。[1][2][6]

H按怎么算：HIBOR加息差，再看有没有封顶

H按的“H”一般指香港银行同业拆息HIBOR。银行报价通常写成“H + 银行息差”。在公开比较表中，多家银行的新造按揭H按公式列为H+1.3%。[1][6]

香港银行公会公布的港元利息结算利率显示，2026年4月30日上午11时15分的一个月HIBOR为2.44238%。[7] 如果用H+1.30%粗略计算，未考虑封顶前的年利率就是约3.74238%；这与28Hse列出的H=2.442%、H+1.30%、按揭年利率3.742%相符。[2][7]

但H按不能只看HIBOR。Invest101的比较表同时列出多家银行H按为H+1.3%，封顶息率为3.25%。[6] 也就是说，如果合约设有封顶，实际计息可能受封顶条款限制。向银行查询H按时，至少要问清三件事：采用哪个HIBOR期限、银行息差是多少、封顶息率如何适用。[2][6][7]

P按怎么算：先看P是多少，再减折扣

P按的“P”指银行最优惠利率。计算方式通常是“P - 指定折扣”。汇丰公开页面列明，其港元最优惠利率现时为5.00%。[4] 在Property.hk资料中，部分P=5.00%的银行采用P-1.75%，即约3.25%；Invest101也列出部分P=5.25%的银行采用P-2%，封顶息率为3.25%。[1][6]

不过，不是所有P按都会落在3.25厘。28Hse列出的中国建设银行一项P计划采用P=5.25%、P-1%，按揭年利率为4.25%。[2] 因此比较P按时，不要只问“P按几厘”，还要核对银行采用的P、折扣幅度、报价更新日期，以及最终批核条款。[2][4]

用3.25厘估月供可以吗？可以，但最好多算一组

如果只是初步判断买楼负担或转按是否划算，约3.25厘是有参考价值的，因为2026年4月底至5月初，多份公开比较表均列出多家银行的实际利率或封顶息率为3.25%。[1][3][6]

更稳妥的做法，是至少准备两组供款情境：

  • H按情境： 用最新HIBOR、银行息差和封顶息率一起计算。[2][6][7]
  • P按情境： 用银行采用的P和折扣计算，例如P-1.75%、P-2%或其他折扣幅度。[1][2][4][6]

也不要假设3.25厘会长期不变。香港银行公会每日公布港元利息结算利率；汇丰的最优惠利率页面也列出过往调整记录，反映按揭相关基准会随市场及银行定价更新。[4][7]

向银行或按揭中介查询前，先核对这几项

正式比较按揭计划前，可按以下清单逐项确认：

  • H按公式： H是多少？采用一个月、三个月还是其他HIBOR期限？银行息差是多少？是否有封顶息率？[1][2][6][7]
  • P按公式： 银行采用的P是多少？折扣是P-1.75%、P-2%，还是其他水平？[1][2][4][6]
  • 封顶息率： 3.25厘是实际利率、封顶息率，还是比较表上的参考数字？[1][2][6]
  • 现金回赠： Property.hk、28Hse和Invest101的比较表均会列出现金回赠或相关栏位；回赠会影响整体按揭条件。[1][2][6]
  • 罚息期： 多个比较表同时列出罚息期；若计划转按或提前还款，尤其要核对。[1][2][6]
  • 资料更新日期： 28Hse提示资料只供参考，最终以银行最新政策及客户最终批核为准。[2]

一句话总结：2026年5月初看香港住宅按揭，3.25厘可作为主流封顶或有效息率的起点；真正影响月供和总成本的，仍是H按或P按的计算公式、封顶条款、现金回赠、罚息期，以及银行最后批核结果。[1][2][6]

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要点

  • 截至2026年5月初，香港住宅按揭可先用约3.25厘作为主流封顶或有效息率参考；但部分H按按HIBOR加息差列示约3.742厘至3.942厘，最终利率仍要看银行条款和批核结果。[1][2][6]
  • H按要看HIBOR、银行息差和封顶息率；P按要看银行采用的最优惠利率P和折扣幅度。比较按揭时，现金回赠、罚息期和资料更新日期也应一并核对。[1][2][4][6][7]

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“香港按揭利率现时多少？3.25厘封顶、H按与P按一次看懂”的简短答案是什么？

截至2026年5月初，香港住宅按揭可先用约3.25厘作为主流封顶或有效息率参考；但部分H按按HIBOR加息差列示约3.742厘至3.942厘，最终利率仍要看银行条款和批核结果。[1][2][6]

首先要验证的关键点是什么？

截至2026年5月初，香港住宅按揭可先用约3.25厘作为主流封顶或有效息率参考；但部分H按按HIBOR加息差列示约3.742厘至3.942厘，最终利率仍要看银行条款和批核结果。[1][2][6] H按要看HIBOR、银行息差和封顶息率；P按要看银行采用的最优惠利率P和折扣幅度。比较按揭时，现金回赠、罚息期和资料更新日期也应一并核对。[1][2][4][6][7]

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来源

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  • [2] 銀行按揭計劃 - 28Hse28hse.com

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  • [3] 按揭利率- 宅谷地產資訊網property.hk

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  • [4] 最優惠利率| 市場資訊- 香港滙豐 - HSBC HKhsbc.com.hk

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  • [6] 2026年按揭利率及供樓利息走勢(持續更新)invest101.com.hk

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  • [7] 香港銀行公會港元利息結算利率hkab.org.hk

    港元利息結算利率每日於本欄內發佈，閣下瀏覽及 / 或下載港元利息結算利率，即表示閣下接納免責聲明的內容，並同意遵守其條款。 ... 香港時間2026-4-30 上午11時15分的結算率。 到期日 港元利息結算率 隔夜 2.89071 1 星期 2.59321 2 星期 2.43006 1 個月 2.44238 2 個月 2.52774 3 個月 2.60494 6 個月 2.72583 12 個月 2.98935 過 往 利 率 2026 五月 日 一 二 三 四 五 六 1 2 3 4 5 6 7 8 9...