ASIC审查银行AI应用，关注客户影响与风险防护

澳大利亚证券与投资委员会（ASIC）将正式审查银行如何使用、以及计划如何使用人工智能。审查重点不只是技术本身，还包括AI在客户互动、决策和贷款等场景中的应用会怎样影响客户。2

ASIC在2026—27年度监管重点中列出对银行AI应用的关注；相关报道指出，审查将涉及银行新的和拟议中的AI用例，以及这些用例可能对客户产生的影响。2 这意味着监管视线既落在已经投入使用的系统，也落在尚处于规划阶段的服务和流程上。

提升效率的同时，责任不能缺席

AI和自动化有望让金融服务更便捷，也可能用于客户服务和信贷评估等环节。但当AI参与影响客户的决策，关键问题便不只是效率：银行是否能妥善管理相关风险，并确保客户不会因自动化流程而处于不利位置？ASIC此次审查正把客户影响置于核心。3

网络风险警告要求金融业“从认识走向行动”

在这次审查之前，ASIC已于5月警告银行，应紧急应对前沿AI可能带来的网络安全风险。7 随后，ASIC与澳大利亚审慎监管局（APRA，负责金融机构审慎监管）举行九场行业圆桌讨论，吸引超过600名参与者，来自380多个机构。71

监管机构指出，前沿AI可能加快网络威胁的速度、扩大其规模并提升复杂程度；越来越自主的AI代理，也可能采取意料之外的行动。ASIC与APRA因此敦促金融机构别止步于了解风险，而要把认识转化为实际的网络与运营韧性措施。79

AI购物代理的机遇与保护缺口

所谓“代理式商业”，是指AI代理代替用户寻找商品，甚至代表用户完成购买。澳大利亚联邦银行与另外五家银行共同发布了相关原则，意在推动可信的代理式商业发展。

不过，参与讨论的银行也提醒，AI购物代理可能使消费者面临诈骗、欺诈和个人数据隐私泄露等风险；相关技术的发展速度，可能快于行业标准和消费者保护措施的完善速度。

对ASIC而言，眼下的监管挑战是如何在不忽视AI潜在便利的同时，确保银行对客户影响、网络风险和控制措施有足够把握。审查关注的核心，不是简单地在创新与安全之间二选一，而是看保护客户的安排能否跟上AI应用的推进。27