欧元区现金依然为王，但移动支付正迅猛增长：欧洲央行2026年调查

欧洲中央银行（ECB）于2026年8月13日发布了最新的《企业现金使用调查》，该调查覆盖欧元区21个国家的8205家企业。这项由Ipsos European Public Affairs在2026年2月23日至4月10日期间进行的调查，揭示了商户接受支付方式的重大变化。以下是六个关键发现。

现金接受率回升至92%

尽管数字支付稳步增长，现金仍然是实体销售点最广泛接受的支付方式。2026年，92%拥有实体店面的企业——包括商店、餐厅、酒店和娱乐场所——接受现金。这标志着在疫情期间及之后出现的下滑趋势（2024年降至约90%）得到了扭转。欧洲央行报告称，下降趋势现已暂停。

商户看重现金，主要是因为它具有隐私性和可靠性。欧洲央行的消费者调查（SPACE）也证实，消费者在销售点交易中仍主要使用现金：2024年（可获取的最新消费者数据），欧元区52%的销售点支付是通过现金完成的。

移动支付：接受率近乎翻倍至68%

由智能手机解决方案（如数字钱包和移动应用）驱动的移动支付接受率呈现爆炸式增长。2026年，68%的实体店商户接受移动支付，几乎是2024年调查中37%的两倍。这使得移动支付成为欧元区商户中增长最快的支付方式，远远超过银行卡和转账。

银行卡支付稳定在88%

借记卡和信用卡等支付卡继续被广泛接受，88%的实体商户提供此选项。虽然银行卡接受的增长速度不如移动支付那么显著，但它仍然是仅次于现金的第二大接受度最高的支付方式。

加密货币接受率停滞在1%以下

加密货币和稳定币在商户接受度方面几乎可以忽略不计。欧洲央行2026年的调查首次区分了所有支付方式在实体店和线上销售点的接受情况。主要发现是：只有0.2%的线上商户接受加密货币资产，如比特币、以太坊或泰达币。实体店内的接受度同样微不足道，所有渠道均低于1%。由于方法论的改变，直接的历史比较存在困难，但数据始终接近于零。

商户选择支付方式时最看重的因素

在决定提供哪些支付方式时，商户最看重的三个属性是：交易速度、可靠性和易用性。对于普通企业而言，这些因素比成本或客户偏好更重要。

然而，安全性和隐私性仍然是关键驱动力：94%的企业将安全性、92%的企业将可靠性视为关键标准。约三分之一的企业（33%）表示对客户的支付方式没有偏好。在有偏好的企业中，24%偏好借记卡，21%偏好现金，14%偏好信用卡。

国家和行业之间的差距在扩大

调查揭示了欧元区内部的显著差异。虽然2024年94%的现金接受企业表示预计在未来五年内继续接受现金，但越来越多的商户——尤其是在酒店、餐饮和零售行业——已经转向无现金模式。欧洲央行警告称，自动化和纯数字支付模式的兴起正威胁着现金在部分成员国的日常可行性。

国家层面的差异十分明显。例如，意大利的中小企业现金接受率仍然很高，而一些北欧国家则更快地转向纯数字商业模式。详细的国别数据可在欧洲央行的完整报告中查阅。

关键要点

现金仍然是欧元区最广泛接受的面对面支付方式，并已从疫情时期的低谷中复苏。但移动支付正在迅速追赶，而加密货币在统计上仍无足轻重。国家间的差异正在扩大，这表明一刀切的支付策略可能并不适用于欧盟多样化的国家市场。