欧盟反洗钱新规（Regulation (EU) 2024/1624）关键条款详解：隐私币、交易门槛与现金支付上限，以及点对点自托管加密货币转账如何适用

然而，如果转账的发送方或接收方涉及受监管的CASP（例如，从自托管钱包发送至交易所），则该CASP必须适用下文所述的旅行规则义务。

3. 涉及受监管中介的自托管钱包转账需遵守的旅行规则

根据（EU）2023/1113号条例，对于任何涉及在欧盟设立的CASP的加密资产转账，需满足以下要求：

• CASP必须获取、持有并验证发起人和受益人的信息，包括姓名、分布式账本地址、加密资产账户编号（如适用）以及地址或官方身份证件编号 。
• 超过1000欧元：CASP还必须验证对自托管钱包的所有权（例如，通过要求客户签署一条消息或发送一笔小额测试交易来证明对地址的控制权）。
• CASP必须确保转账可以被单独识别，并且所需信息立即且安全地随转账传递 。
• 交易链中的**中间CASP（ICASP）**必须确保所有必需的发起人和受益人信息完整传递，并且不处理缺少强制数据的转账。如果转账缺少必要信息，ICASP必须拒绝该转账或请求补充缺失数据 。

4. 欧盟反洗钱管理局（AMLA）的执法时间表

欧洲反洗钱管理局由（EU）2024/1620号条例设立，总部位于法兰克福，将于2027年7月10日起承担其全部监管与执法权力 。

主要执法细节:

• 直接监管：AMLA将直接监管在欧盟跨境运营的最多40家高风险的金融机构，有权进行现场检查、发布具有约束力的决定并实施行政制裁 。
• 协调角色：对于不在其直接监管范围内的实体，AMLA将协调各国反洗钱/反恐融资监管机构，确保新规则在所有成员国得到一致适用 。
• 规则手册统一：AMLA有权发布具有约束力的技术标准和指南，从而统一整个单一市场的反洗钱/反恐融资义务，消除此前导致执行碎片化的国家选项例外 。
• 时间线：从2028年起开始全面直接监管，2027年则是AMLA执法权力的法律激活年 。

条例的实质性义务（客户尽职调查、受益所有权、可疑交易报告）将自2027年7月10日起对大多数义务实体适用，部分小型实体的适用期限推迟至2029年7月10日 。

关键时间节点总结