AI正在重塑银行业招聘：银行更需要工程师，而不是更多银行家

人工智能正在悄然改变全球银行业的就业结构。与许多人想象的“AI突然取代大量员工”不同，目前大多数大型银行采取的是更渐进的策略：减少某些重复性较高的传统岗位招聘，同时增加AI、数据与工程技术人才。

从摩根大通（JPMorgan Chase）到汇丰银行（HSBC）和渣打银行（Standard Chartered），多家国际银行高管都表示，AI将自动化部分现有工作、提升生产效率，并改变银行未来需要的人才类型。这更像是一场长期的人才结构转型，而不是一次性的裁员潮。

摩根大通：增加AI专家，减少部分传统银行岗位

摩根大通CEO杰米·戴蒙（Jamie Dimon）对AI对就业的影响持相对谨慎的态度。他表示，随着人工智能在银行业务中的应用扩大，摩根大通未来可能会招聘更多AI专家，同时减少某些类别传统银行家的招聘 。

戴蒙认为，这种变化不会突然发生，而是会逐步推进。摩根大通每年的员工自然流动率大约为10%，相当于约2.5万到3万人离开或更换岗位，这为银行通过自然流动逐步调整人员结构提供了空间，而无需大规模裁员 。

他还表示，银行应帮助员工适应转型，例如提供再培训、内部岗位调动或在合适情况下提供提前退休方案 。

渣打银行：自动化将减少部分岗位

渣打银行对AI带来的组织调整态度更为直接。该行表示，随着对人工智能和技术系统的投资增加，计划到2030年减少约7,800个岗位 。

CEO温拓思（Bill Winters）在一次投资者活动上的表述曾引发争议，他将这种变化描述为在某些情况下用技术投资替代“较低价值的人力资本” 。这一说法遭到批评。摩根大通CEO戴蒙随后表示，这种表述在描述员工时“并不恰当” 。

尽管措辞引发争议，但渣打的战略反映了整个行业的趋势：银行正在将更多资金投入数字基础设施和自动化系统，而一些运营岗位可能随之减少。

汇丰银行：AI既会减少岗位，也会创造新职位

汇丰银行管理层将AI转型描述为既具有破坏性，也不可避免。该行CEO乔治·艾尔赫德里（Georges Elhedery）在员工会议上表示，人工智能将在金融行业中“摧毁一些岗位，同时也创造新的岗位” 。

他同时呼吁员工不要抵制这项技术变革，而是通过学习新技能参与其中。汇丰表示正在通过培训和再技能计划帮助员工适应AI时代的工作需求 。

另有报道指出，该银行曾考虑裁减多达2万个岗位，约占其员工总数的10%，部分原因是AI可能减少中后台部门的人员需求 。

行业整体趋势：可能影响多达20万个岗位

从行业层面看，AI对银行就业的影响可能相当显著。彭博行业研究（Bloomberg Intelligence）对大型银行技术高管进行的一项调查显示，未来三到五年内，全球银行业可能削减多达20万个岗位，因为人工智能将接管部分目前由人类完成的工作 。

在受访高管中，平均预期净员工规模可能下降约3%，不过部分银行认为，如果自动化推进速度更快，降幅可能更大 。

需要注意的是，这些数字是预测而非已确定的裁员计划，实际影响会因银行战略、地区监管环境和技术采用速度而有所不同。

哪些岗位最可能受到影响

银行高管与行业分析普遍认为，最容易被AI改变的是重复性强、流程化程度高的工作，例如：

• 中后台运营与流程处理
• 合规与报告支持工作
• 基础金融分析与行政事务
• 可由聊天机器人或自动化系统处理的客户服务

与此同时，银行对另一类人才的需求正在快速增长，例如AI工程师、数据科学家、网络安全专家、模型风险管理专家，以及负责监督AI系统和确保符合监管要求的产品经理 。

为什么变化可能是渐进式的

尽管行业讨论中常提到潜在的岗位减少，但多数银行高管认为，AI对就业的影响将以“多年为单位”逐步展开。

银行业受到严格监管，金融决策仍需要人工监督，同时AI系统必须经过审计、验证和风险控制。因此，行业更可能出现的是招聘结构逐步变化——某些传统岗位减少，而技术岗位增加——而不是金融行业岗位的突然消失。

可以确定的是，人工智能已经开始重新定义银行业最重要的技能，并正在塑造金融行业下一阶段的数字化转型。