Klarna vs. Zilch: Cuộc đua thay thế thẻ tín dụng truyền thống

Giá cả thay đổi theo thị trường. Bloomberg đưa tin mức giá dao động từ £4,99 ($6,70) đến €44,99/tháng ở châu Âu .

Tính năng chính theo hạng

• Everywhere: Tiếp cận dịch vụ trả sau miễn phí tại tất cả các cửa hàng (không chỉ đối tác), cùng với cashback và giảm giá cơ bản . Hạng này thay thế gói Core trước đây.
• Plus: Tỷ lệ cashback cao hơn và nhiều ưu đãi độc quyền hơn .
• Premium: Cashback 0,5–1% cho mọi giao dịch ghi nợ Klarna, quyền truy cập vào khoảng 12 gói đăng ký kỹ thuật số đi kèm (bao gồm Headspace, The New York Times, Blinkist, ClassPass, Vogue và GQ), bảo hiểm du lịch toàn cầu và quyền vào phòng chờ sân bay .
• Max: Cashback 1–2%, lên tới 23 gói đăng ký cao cấp (bổ sung mới bao gồm NordVPN, Livi, foodora và Voi), vào phòng chờ sân bay không giới hạn (hơn 1.800 phòng chờ qua LoungeKey), thẻ kim loại cao cấp và bảo hiểm du lịch toàn diện .

Zilch: Lựa chọn thay thế hàng ngày chi phí thấp

Zilch, nền tảng thanh toán có trụ sở tại Anh phục vụ hơn 5 triệu khách hàng, đã giới thiệu gói thành viên trả phí đầu tiên . Các hạng mức mới này được ra mắt cùng với hai sản phẩm mới: Zilch Advance và Pay Monthly . Giám đốc điều hành Philip Belamant tuyên bố công ty được thành lập để "loại bỏ chi phí tín dụng tiêu dùng cao" .

Các hạng mức & Giá cả

Gói Standard miễn phí vẫn tồn tại cho những người dùng không muốn trả phí thành viên .

Tính năng chính

• Zilch Extra (£2,99): Kết nối qua Open Banking để hiển thị các ưu đãi được cá nhân hóa, thông tin chi tiêu theo thời gian thực và phần thưởng nâng cao cho các giao dịch mua hàng ngày. Nó cũng cấp quyền truy cập vào quy trình xác minh tính đủ điều kiện cho Zilch Advance .
• Zilch Plus (£3,99): Cung cấp tới 6% phần thưởng khi chi tiêu bằng thẻ ghi nợ và tới 1% khi chi tiêu bằng tín dụng (BNPL). Bao gồm thẻ vật lý miễn phí, hỗ trợ khách hàng ưu tiên và gói thành viên tastecard miễn phí (trị giá £79,99/năm) .
• Zilch Advance (dành cho thành viên Extra/Plus đủ điều kiện): Một khoản tạm ứng lương dựa trên AI và Open Banking, cho phép người dùng nhận tới £100 tiền lương kiếm được sớm hơn tới 7 ngày, với khoản hoàn trả tự động khi tiền lương về .
• Pay Monthly: Cho phép khách hàng trả góp các giao dịch mua lớn trong 3, 6 hoặc 12 tháng với phí minh bạch và không có lãi suất bất ngờ .

Họ định vị thế nào so với thẻ tín dụng?

Klarna đang nhắm thẳng vào phân khúc thẻ tín dụng cao cấp. Gói Max hàng đầu của họ cung cấp các phần thưởng tương tự hoặc vượt trội (cashback, vào phòng chờ, bảo hiểm du lịch và đăng ký) với chi phí chỉ bằng một phần nhỏ so với thẻ phí thường niên 500 USD+, và không có tín dụng quay vòng hay phí lãi .

Zilch nhắm vào một vấn đề khác: chi phí cao của tín dụng tiêu dùng hàng ngày. Các gói mới của họ là một sự thay thế trực tiếp cho thẻ tín dụng lãi suất cao và các khoản vay cá nhân. Điểm khác biệt chính bao gồm không lãi suất, không phí trễ hạn, phí trả trước minh bạch và phần thưởng được kích hoạt chỉ bằng cách có thẻ Zilch sẵn sàng trước khi thanh toán . Nghiên cứu của Zilch cho thấy 45% người tiêu dùng muốn có phần thưởng từ các sản phẩm tín dụng và 47% muốn được giúp đỡ quản lý chi tiêu – cả hai nhu cầu này đều được các gói mới giải quyết .

So sánh nhanh: Klarna Max vs. Zilch Plus

Sự khác biệt chiến lược rất rõ ràng: Klarna đang chạy đua để thay thế thẻ tín dụng cao cấp trong ví của bạn bằng một gói đăng ký sang trọng, trong khi Zilch đang xây dựng một hệ thống phần thưởng hàng ngày giá cả phải chăng, giúp người dùng tránh bẫy nợ nần.