Wise lao dốc 18% sau cáo buộc bị điều tra hình sự về rửa tiền tại Bỉ

Quy mô của cuộc điều tra là rất đáng kể, bao gồm hơn 500 triệu Euro (tương đương khoảng 420 triệu Bảng Anh) tiền giao dịch đáng ngờ đã được chuyển qua các tài khoản của Wise, trải rộng trên hơn 30 quốc gia châu Âu . Cuộc điều tra được mở ra sau khi nhà chức trách Bỉ phát hiện tên của Wise xuất hiện lặp đi lặp lại trong hàng trăm yêu cầu tương trợ tư pháp hình sự quốc tế . Dù quá trình điều tra đã bắt đầu từ năm 2022, nhưng việc bị công khai vào tháng 6 năm 2026 và được mô tả là "đang ở giai đoạn cuối" đã khiến thị trường hoàn toàn bất ngờ .

Vụ việc hình sự này không phải tự nhiên xuất hiện. Vào đầu năm 2022, Ngân hàng Quốc gia Bỉ (BNB), cơ quan giám sát hoạt động của Wise tại châu Âu, đã xác định những lỗ hổng đáng kể trong kiểm soát phòng chống rửa tiền (AML). BNB phát hiện Wise thiếu tài liệu chứng minh địa chỉ cho hàng trăm nghìn khách hàng – một yêu cầu cốt lõi của quy định Nhận biết Khách hàng (KYC). Để đáp lại, Wise đã triển khai một kế hoạch khắc phục chính thức, yêu cầu các khách hàng bị ảnh hưởng cung cấp giấy tờ tùy thân hoặc đối mặt với nguy cơ bị đóng băng tài khoản .

Phản ứng của Wise

Wise đã xác nhận họ đang "làm việc với công tố viên Brussels để trả lời các câu hỏi về hoạt động kinh doanh của chúng tôi" . Công ty nhấn mạnh rằng việc hợp tác với nhà chức trách không đồng nghĩa với việc bị kết luận là có hành vi sai phạm, và họ đang hợp tác đầy đủ với cuộc điều tra. Một tuyên bố của công ty nhấn mạnh rằng việc nhận được câu hỏi từ văn phòng công tố là một phần bình thường của hoạt động kinh doanh và tự thân nó không "phản ánh việc không tuân thủ các yêu cầu về phòng chống rửa tiền hay bất kỳ hành vi sai phạm nào" .

Ở thời điểm hiện tại, chưa có cáo buộc chính thức nào được đưa ra đối với Wise hay chi nhánh châu Âu của họ. Cuộc điều tra vẫn đang trong giai đoạn thu thập thông tin, mặc dù tình trạng "đang ở giai đoạn cuối" cho thấy kết luận có thể sớm được đưa ra .

Bức tranh về một mô hình giám sát toàn cầu

Kể từ khi niêm yết vào tháng 7 năm 2021, Wise đã phải đối mặt với một làn sóng ngày càng gia tăng các hành động và cuộc điều tra pháp lý liên quan đến kiểm soát AML và tuân thủ trên ba châu lục. Cuộc điều tra hình sự ở Bỉ là sự leo thang nghiêm trọng nhất, nhưng nó là diễn biến mới nhất trong một mô hình rõ ràng.

Abu Dhabi (Tháng 8 năm 2022)

Chưa đầy một năm sau IPO, Cơ quan Quản lý Dịch vụ Tài chính (FSRA) của Thị trường Toàn cầu Abu Dhabi đã phạt công ty con tại địa phương của Wise, Wise Nuqud, 360.000 USD (1,32 triệu Dirham) vì không "thiết lập và duy trì các hệ thống và kiểm soát AML đầy đủ" . Đợt rà soát của FSRA không phát hiện ra các trường hợp rửa tiền thực tế, và cơ quan này ghi nhận sự hợp tác cũng như nỗ lực khắc phục của Wise .

Hoa Kỳ (Tháng 7 năm 2025)

Một cuộc kiểm tra đa bang phối hợp bởi các cơ quan quản lý từ California, New York, Massachusetts, Texas, Minnesota và Nebraska đã dẫn đến khoản phạt 4,2 triệu USD đối với Wise US, Inc. . Hành động thực thi này là do vi phạm Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA) và các yêu cầu về chương trình phòng chống rửa tiền/chống tài trợ khủng bố (AML/CFT). Cuộc kiểm tra bao gồm giai đoạn từ tháng 7 năm 2022 đến tháng 9 năm 2023 đã phát hiện ra những thiếu sót trong quy trình đánh giá AML nội bộ, thủ tục thẩm định khách hàng và quy trình báo cáo giao dịch đáng ngờ (SAR) của Wise .

Là một phần của thỏa thuận dàn xếp, Wise đã được lệnh phải rà soát lại các tài khoản đã đóng trước đó, tăng cường quy trình SAR và thuê một bên thứ ba độc lập để xác minh các hành động khắc phục. Công ty cũng được yêu cầu nộp báo cáo tuân thủ hàng quý cho các tiểu bang trong hai năm .

Cơ quan Quản lý Tài chính Anh (FCA)

Hiện chưa có hành động thực thi công khai nào của FCA đối với Wise liên quan đến kiểm soát AML được ghi nhận. Tuy nhiên, với tư cách là một tổ chức tiền điện tử và tổ chức thanh toán được FCA cấp phép, Wise hoạt động dưới sự giám sát liên tục của cơ quan này về tuân thủ tội phạm tài chính. Việc không có hành động công khai không có nghĩa là thiếu sự giám sát, mà chỉ có nghĩa là Anh vẫn là khu vực pháp lý lớn duy nhất trong mô hình này không có án phạt hay cuộc điều tra chính thức.

Điều này có ý nghĩa gì với Wise

Bức tranh tổng thể là một công ty fintech tăng trưởng cao đang chật vật xây dựng các hệ thống tuân thủ tương xứng với quy mô và độ phức tạp của hoạt động toàn cầu. Đợt rà soát ban đầu từ Bỉ năm 2022 là có thể giải quyết được thông qua kế hoạch khắc phục. Các khoản phạt ở Abu Dhabi và Mỹ, dù đáng kể, nhưng là các hành động pháp lý dân sự. Cuộc điều tra hình sự ở Brussels đại diện cho một cấp độ rủi ro hoàn toàn khác – có thể dẫn đến các cáo buộc hình sự, các hình phạt tài chính lớn hơn và tổn hại danh tiếng lâu dài. Phản ứng mạnh mẽ của các nhà đầu tư vào ngày 1 tháng 6 phản ánh việc thị trường đang đánh giá lại mức rủi ro đó theo thời gian thực.