Sổ cái này cho phép giao dịch 24/7 như thế nào trong khi vẫn duy trì tuân thủ pháp lý?

Sổ cái dùng chung này hoạt động như một lớp điều phối bảo mật (secure orchestration layer) kết nối các sổ cái tiền gửi mã hóa riêng của từng ngân hàng tham gia . Kiến trúc này cho phép các ngân hàng luân chuyển tiền cho khách hàng bên ngoài giờ giao dịch ngân hàng truyền thống — bao gồm qua đêm và cuối tuần — trước khi hoàn tất thanh toán cuối cùng thông qua các hệ thống thanh toán hiện có . Điều quan trọng là các ngân hàng vẫn duy trì đầy đủ các tiêu chuẩn về tuân thủ, tín dụng, rủi ro và kiểm soát được tích hợp trong quy trình xử lý thanh toán hiện tại; sổ cái không vượt qua các biện pháp bảo vệ đó . Mô hình này được thiết kế để cải thiện hiệu quả thanh khoản toàn cầu và trải nghiệm khách hàng mà không ảnh hưởng đến các yêu cầu pháp lý hoặc bảo mật .

Tốc độ từ ý tưởng đến vận hành

SWIFT đã chuyển từ thông báo ban đầu sang sẵn sàng vận hành chỉ trong khoảng chín tháng. Sổ cái lần đầu tiên được công bố vào tháng 9 năm 2025, và SWIFT đã thiết kế cũng như xây dựng hệ thống với phản hồi từ các tổ chức tài chính quốc tế trong suốt khoảng thời gian đó . Giai đoạn thiết kế đã hoàn thành vào ngày 30 tháng 3 năm 2026, tại thời điểm đó SWIFT xác nhận đã chuyển sang giai đoạn xây dựng MVP (sản phẩm khả thi tối thiểu), với các giao dịch trực tiếp được lên kế hoạch trước cuối năm 2026 . Thông báo ngày 9 tháng 7 đánh dấu sổ cái hiện đã sẵn sàng cho giai đoạn thử nghiệm có kiểm soát . Nó được xây dựng trên nền tảng mã nguồn mở sử dụng kiến trúc tương thích với Máy ảo Ethereum (EVM) dựa trên Hyperledger Besu .

Những ngân hàng nào tham gia? (Danh sách đầy đủ 17 ngân hàng)

Các ngân hàng sau đang chuẩn bị cho đợt thử nghiệm giao dịch trực tiếp trên sổ cái, như đã được xác nhận bởi thông cáo báo chí của SWIFT và các báo cáo :

Các lãnh đạo nói gì về lợi ích và tiềm năng tương lai?

Ông Thierry Chilosi, Giám đốc Kinh doanh của SWIFT, cho biết sổ cái này mở rộng "sự tin cậy và ổn định của nền tài chính đã được thiết lập vào những chân trời mới của tiền kỹ thuật số", cho phép giá trị được mã hóa di chuyển xuyên biên giới "với tốc độ và sự linh hoạt mà thương mại hiện đại mong đợi" trong khi vẫn duy trì các tiêu chuẩn cao về khả năng phục hồi, bảo mật và tuân thủ. Ông nhấn mạnh rằng sự ủng hộ mạnh mẽ từ các ngân hàng "cho thấy giá trị thực tế của cách tiếp cận này" và sổ cái tạo ra "nền tảng cho sự đổi mới trong tương lai ở các lĩnh vực như tiền lập trình (programmable money) và thương mại đại lý (agentic commerce)" .

Bà Lisa Vasic, Giám đốc Điều hành Mảng Giao dịch Ngân hàng tại ANZ, cho biết sáng kiến sổ cái kỹ thuật số của SWIFT là "một bước quan trọng trong việc thúc đẩy khả năng thanh toán xuyên biên giới theo thời gian thực, hoạt động liên tục" với tiềm năng lớn giúp khách hàng luân chuyển tiền theo thời gian thực và quản lý thanh khoản linh hoạt hơn .

Ông Pierre Fersztand, Giám đốc Toàn cầu về Quản lý Tiền mặt, Thanh toán, Giải pháp Thương mại và Bao thanh toán tại BNP Paribas, gọi đây là "một cột mốc quan trọng trong sự phát triển của thanh toán xuyên biên giới" và khẳng định lại cam kết của BNP Paribas trong việc "công nghiệp hóa tài chính kỹ thuật số ở quy mô lớn" để mang lại giá trị đo lường được cho khách hàng doanh nghiệp thông qua các giao dịch nhanh hơn, minh bạch hơn và an toàn hơn .

Bà Debopama Sen, Giám đốc Thanh toán, Dịch vụ tại Citi, cho biết việc ra mắt này đại diện cho "một bước quan trọng hướng tới việc kích hoạt các khoản thanh toán và thanh khoản hoạt động liên tục" và việc tận dụng cơ sở hạ tầng nhắn tin dựa trên blockchain sáng tạo của SWIFT cho phép Citi "tạo ra các giải pháp thanh toán có khả năng tương tác" với tốc độ, khả năng phục hồi và bảo mật cao hơn .

Ông Lim Soon Chong, Trưởng nhóm Dịch vụ Giao dịch Toàn cầu tại DBS, lưu ý rằng sổ cái dựa trên blockchain và tiền mã hóa cho phép các ngân hàng cung cấp "tốc độ, tính minh bạch và thanh khoản thời gian thực cao hơn." Ông nhấn mạnh rằng "khả năng tương tác với các hệ thống thanh toán hiện có và ứng dụng trong các trường hợp sử dụng thực tế sẽ rất quan trọng để các khả năng này có thể mở rộng quy mô" .

Sổ cái này cho phép giao dịch 24/7 như thế nào trong khi vẫn duy trì tuân thủ pháp lý?

Sổ cái dùng chung này hoạt động như một lớp điều phối bảo mật (secure orchestration layer) kết nối các sổ cái tiền gửi mã hóa riêng của từng ngân hàng tham gia . Kiến trúc này cho phép các ngân hàng luân chuyển tiền cho khách hàng bên ngoài giờ giao dịch ngân hàng truyền thống — bao gồm qua đêm và cuối tuần — trước khi hoàn tất thanh toán cuối cùng thông qua các hệ thống thanh toán hiện có . Điều quan trọng là các ngân hàng vẫn duy trì đầy đủ các tiêu chuẩn về tuân thủ, tín dụng, rủi ro và kiểm soát được tích hợp trong quy trình xử lý thanh toán hiện tại; sổ cái không vượt qua các biện pháp bảo vệ đó . Mô hình này được thiết kế để cải thiện hiệu quả thanh khoản toàn cầu và trải nghiệm khách hàng mà không ảnh hưởng đến các yêu cầu pháp lý hoặc bảo mật .

Tốc độ từ ý tưởng đến vận hành

SWIFT đã chuyển từ thông báo ban đầu sang sẵn sàng vận hành chỉ trong khoảng chín tháng. Sổ cái lần đầu tiên được công bố vào tháng 9 năm 2025, và SWIFT đã thiết kế cũng như xây dựng hệ thống với phản hồi từ các tổ chức tài chính quốc tế trong suốt khoảng thời gian đó . Giai đoạn thiết kế đã hoàn thành vào ngày 30 tháng 3 năm 2026, tại thời điểm đó SWIFT xác nhận đã chuyển sang giai đoạn xây dựng MVP (sản phẩm khả thi tối thiểu), với các giao dịch trực tiếp được lên kế hoạch trước cuối năm 2026 . Thông báo ngày 9 tháng 7 đánh dấu sổ cái hiện đã sẵn sàng cho giai đoạn thử nghiệm có kiểm soát . Nó được xây dựng trên nền tảng mã nguồn mở sử dụng kiến trúc tương thích với Máy ảo Ethereum (EVM) dựa trên Hyperledger Besu .

Những ngân hàng nào tham gia? (Danh sách đầy đủ 17 ngân hàng)

Các ngân hàng sau đang chuẩn bị cho đợt thử nghiệm giao dịch trực tiếp trên sổ cái, như đã được xác nhận bởi thông cáo báo chí của SWIFT và các báo cáo :

Các lãnh đạo nói gì về lợi ích và tiềm năng tương lai?

Ông Thierry Chilosi, Giám đốc Kinh doanh của SWIFT, cho biết sổ cái này mở rộng "sự tin cậy và ổn định của nền tài chính đã được thiết lập vào những chân trời mới của tiền kỹ thuật số", cho phép giá trị được mã hóa di chuyển xuyên biên giới "với tốc độ và sự linh hoạt mà thương mại hiện đại mong đợi" trong khi vẫn duy trì các tiêu chuẩn cao về khả năng phục hồi, bảo mật và tuân thủ. Ông nhấn mạnh rằng sự ủng hộ mạnh mẽ từ các ngân hàng "cho thấy giá trị thực tế của cách tiếp cận này" và sổ cái tạo ra "nền tảng cho sự đổi mới trong tương lai ở các lĩnh vực như tiền lập trình (programmable money) và thương mại đại lý (agentic commerce)" .

Bà Lisa Vasic, Giám đốc Điều hành Mảng Giao dịch Ngân hàng tại ANZ, cho biết sáng kiến sổ cái kỹ thuật số của SWIFT là "một bước quan trọng trong việc thúc đẩy khả năng thanh toán xuyên biên giới theo thời gian thực, hoạt động liên tục" với tiềm năng lớn giúp khách hàng luân chuyển tiền theo thời gian thực và quản lý thanh khoản linh hoạt hơn .

Ông Pierre Fersztand, Giám đốc Toàn cầu về Quản lý Tiền mặt, Thanh toán, Giải pháp Thương mại và Bao thanh toán tại BNP Paribas, gọi đây là "một cột mốc quan trọng trong sự phát triển của thanh toán xuyên biên giới" và khẳng định lại cam kết của BNP Paribas trong việc "công nghiệp hóa tài chính kỹ thuật số ở quy mô lớn" để mang lại giá trị đo lường được cho khách hàng doanh nghiệp thông qua các giao dịch nhanh hơn, minh bạch hơn và an toàn hơn .

Bà Debopama Sen, Giám đốc Thanh toán, Dịch vụ tại Citi, cho biết việc ra mắt này đại diện cho "một bước quan trọng hướng tới việc kích hoạt các khoản thanh toán và thanh khoản hoạt động liên tục" và việc tận dụng cơ sở hạ tầng nhắn tin dựa trên blockchain sáng tạo của SWIFT cho phép Citi "tạo ra các giải pháp thanh toán có khả năng tương tác" với tốc độ, khả năng phục hồi và bảo mật cao hơn .

Ông Lim Soon Chong, Trưởng nhóm Dịch vụ Giao dịch Toàn cầu tại DBS, lưu ý rằng sổ cái dựa trên blockchain và tiền mã hóa cho phép các ngân hàng cung cấp "tốc độ, tính minh bạch và thanh khoản thời gian thực cao hơn." Ông nhấn mạnh rằng "khả năng tương tác với các hệ thống thanh toán hiện có và ứng dụng trong các trường hợp sử dụng thực tế sẽ rất quan trọng để các khả năng này có thể mở rộng quy mô" .