ASIC xem xét việc ngân hàng Australia dùng AI trong giao dịch và cho vay

Ủy ban Chứng khoán và Đầu tư Australia (ASIC), cơ quan quản lý doanh nghiệp và dịch vụ tài chính của nước này, sẽ rà soát cách các ngân hàng sử dụng và dự kiến sử dụng trí tuệ nhân tạo (AI). Trọng tâm là AI trong tương tác với khách hàng, quá trình ra quyết định và hoạt động cho vay, cùng những hệ quả có thể xảy ra với người tiêu dùng. Đây là một phần trong các ưu tiên giám sát ngành ngân hàng của ASIC cho năm tài chính 2026–27. 24

Nói cách khác, câu hỏi không chỉ là ngân hàng có dùng AI hay không, mà còn là công nghệ ấy được áp dụng vào việc gì và khách hàng có thể chịu tác động ra sao. AI và tự động hóa có thể giúp dịch vụ nhanh, thuận tiện hơn; nhưng khi tham gia vào quyết định tài chính hoặc cho vay, cách hệ thống được quản trị và kiểm soát cũng trở nên quan trọng. 34

Cảnh báo về AI vượt khỏi câu chuyện dịch vụ khách hàng

Trước đợt rà soát này, ASIC đã kêu gọi các ngân hàng hành động khẩn cấp trước những rủi ro an ninh mạng liên quan đến AI thế hệ mới. Cùng với Cơ quan Quản lý Thận trọng Australia (APRA) — đơn vị giám sát sự an toàn và ổn định của các tổ chức tài chính — ASIC sau đó tổ chức chín cuộc tọa đàm về AI với hơn 600 người tham dự từ 380 tổ chức. 17

Thông điệp chung của hai cơ quan là ngành tài chính cần đi xa hơn việc nhận biết rủi ro và chuyển sang củng cố khả năng chống chịu trên thực tế. AI có thể làm các mối đe dọa mạng trở nên nhanh hơn, rộng hơn và tinh vi hơn; các hệ thống có tính tự hành cao cũng có thể thực hiện những hành động ngoài dự tính. 79

Ngân hàng nhìn thấy cơ hội, nhưng muốn có quy tắc rõ ràng

Một ví dụ về tiềm năng lẫn rủi ro là thương mại do AI hỗ trợ (agentic commerce): trợ lý AI có thể tìm kiếm, lựa chọn hoặc mua hàng thay cho người dùng. Commonwealth Bank of Australia cùng năm ngân hàng khác — ASB Bank, Bank of America, Capital One, ING và NatWest — đã công bố các nguyên tắc nhằm thúc đẩy hình thức giao dịch này một cách đáng tin cậy.

Tuy vậy, nhóm ngân hàng cũng cảnh báo trợ lý mua sắm AI có thể làm tăng nguy cơ lừa đảo, gian lận và vi phạm quyền riêng tư. Một mối lo lớn hơn là công nghệ đang phát triển nhanh hơn các chuẩn ngành và biện pháp bảo vệ người tiêu dùng hiện có.

Các cuộc thảo luận về thương mại do AI hỗ trợ không đồng nghĩa ASIC đang rà soát riêng lĩnh vực này. Nhưng chúng cho thấy thách thức rộng hơn mà cơ quan quản lý đang quan tâm: làm sao để ngân hàng khai thác lợi ích của AI mà vẫn kiểm soát rủi ro, bảo vệ khách hàng và không để các biện pháp quản trị tụt lại phía sau tốc độ phát triển công nghệ. 27