Tiền mặt vẫn là 'vua' tại Khu vực đồng Euro, nhưng thanh toán di động đang bùng nổ: Khảo sát ECB 2026

Ngân hàng Trung ương châu Âu (ECB) đã công bố cuộc Khảo sát về Việc sử dụng Tiền mặt của Doanh nghiệp vào ngày 13 tháng 8 năm 2026, dựa trên dữ liệu từ 8.205 doanh nghiệp trên khắp 21 quốc gia thuộc Khu vực đồng Euro . Cuộc khảo sát do Ipsos European Public Affairs thực hiện từ ngày 23 tháng 2 đến ngày 10 tháng 4 năm 2026 , cho thấy những thay đổi đáng kể trong cách các doanh nghiệp chấp nhận thanh toán. Dưới đây là sáu điểm chính.

Chấp nhận tiền mặt phục hồi lên 92%

Bất chấp sự gia tăng ổn định của thanh toán kỹ thuật số, tiền mặt vẫn là phương thức thanh toán được chấp nhận rộng rãi nhất tại các điểm bán hàng vật lý. Trong năm 2026, 92% doanh nghiệp có cửa hàng vật lý—cửa hiệu, nhà hàng, khách sạn và địa điểm giải trí—chấp nhận tiền mặt . Con số này đánh dấu sự phục hồi sau đà giảm trong và sau đại dịch, khi tỷ lệ chấp nhận chạm mức khoảng 90% vào năm 2024 . ECB báo cáo rằng xu hướng giảm hiện đã tạm dừng .

Các doanh nghiệp đánh giá cao tiền mặt chủ yếu vì tính riêng tư và độ tin cậy . Khảo sát người tiêu dùng (SPACE) của ECB cũng xác nhận rằng người tiêu dùng vẫn sử dụng tiền mặt cho phần lớn các giao dịch tại điểm bán hàng: 52% các khoản thanh toán như vậy ở Khu vực đồng Euro được thực hiện bằng tiền mặt trong năm 2024 (dữ liệu người tiêu dùng mới nhất hiện có) .

Thanh toán di động: Gần như tăng gấp đôi lên 68%

Chấp nhận thanh toán di động—được thúc đẩy bởi các giải pháp dựa trên điện thoại thông minh như ví điện tử và ứng dụng di động—đã tăng trưởng bùng nổ. Trong năm 2026, 68% doanh nghiệp có điểm bán hàng vật lý chấp nhận thanh toán di động, gần gấp đôi so với mức 37% được ghi nhận trong cuộc khảo sát năm 2024 . Điều này khiến thanh toán di động trở thành phương thức thanh toán tăng trưởng nhanh nhất trong số các doanh nghiệp Khu vực đồng Euro, vượt xa thẻ và chuyển khoản tín dụng.

Thẻ ổn định ở mức 88%

Thẻ thanh toán (ghi nợ và tín dụng) tiếp tục được chấp nhận rộng rãi, với 88% doanh nghiệp bán lẻ vật lý cung cấp phương thức này . Mặc dù tỷ lệ chấp nhận thẻ không có mức tăng trưởng đột biến như thanh toán di động, nhưng nó vẫn là phương thức được chấp nhận nhiều thứ hai sau tiền mặt.

Chấp nhận tiền mã hóa trì trệ dưới 1%

Tiền mã hóa (cryptocurrency) và stablecoin vẫn chỉ là một phần rất nhỏ trong việc chấp nhận của doanh nghiệp. Khảo sát năm 2026 của ECB là lần đầu tiên phân biệt tỷ lệ chấp nhận giữa điểm bán hàng vật lý và trực tuyến cho tất cả các phương thức thanh toán . Phát hiện chính: chỉ 0,2% doanh nghiệp bán hàng trực tuyến chấp nhận tài sản mã hóa như Bitcoin, Ethereum hoặc Tether . Tỷ lệ chấp nhận tại cửa hàng cũng tương tự, dưới 1% trên tất cả các kênh . Rất khó để so sánh trực tiếp với lịch sử do phương pháp luận mới, nhưng con số này luôn ở mức không đáng kể.

Điều gì quan trọng nhất với doanh nghiệp khi chọn phương thức thanh toán

Khi quyết định chấp nhận phương thức thanh toán nào, các doanh nghiệp ưu tiên ba yếu tố trên hết: tốc độ giao dịch, độ tin cậy và dễ sử dụng . Đối với doanh nghiệp trung bình, những yếu tố này quan trọng hơn chi phí hoặc sở thích của khách hàng.

Tuy nhiên, bảo mật và quyền riêng tư vẫn là những động lực quan trọng: 94% doanh nghiệp coi bảo mật và 92% coi độ tin cậy là tiêu chí chính . Khoảng một phần ba doanh nghiệp (33%) cho biết không có ưu tiên về cách khách hàng thanh toán . Trong số những doanh nghiệp có ưu tiên, 24% thích thẻ ghi nợ, 21% thích tiền mặt và 14% thích thẻ tín dụng .

Khoảng cách ngày càng lớn giữa các quốc gia và lĩnh vực

Cuộc khảo sát cho thấy sự khác biệt đáng kể trên khắp Khu vực đồng Euro. Trong khi 94% doanh nghiệp chấp nhận tiền mặt vào năm 2024 cho biết họ dự kiến sẽ tiếp tục làm như vậy trong năm năm tới , một tỷ lệ ngày càng tăng các doanh nghiệp—đặc biệt là trong lĩnh vực khách sạn, nhà hàng và bán lẻ—đã chuyển sang không dùng tiền mặt . ECB đã cảnh báo rằng sự gia tăng của các mô hình thanh toán tự động và chỉ kỹ thuật số đe dọa đến khả năng tồn tại hàng ngày của tiền mặt ở một số quốc gia thành viên .

Sự khác biệt giữa các quốc gia là rõ rệt. Ví dụ, Ý vẫn duy trì tỷ lệ chấp nhận tiền mặt cao trong các doanh nghiệp vừa và nhỏ , trong khi một số quốc gia Bắc Âu chứng kiến sự dịch chuyển nhanh hơn sang các mô hình kinh doanh chỉ kỹ thuật số. Thông tin chi tiết theo từng quốc gia có trong báo cáo đầy đủ của ECB .

Kết luận chính

Tiền mặt vẫn là phương thức thanh toán trực tiếp được chấp nhận rộng rãi nhất trên toàn Khu vực đồng Euro và đã phục hồi sau đà giảm thời kỳ đại dịch. Nhưng thanh toán di động đang bắt kịp nhanh chóng, trong khi tiền mã hóa gần như không có vai trò thống kê nào. Sự phân hóa giữa các quốc gia ngày càng rộng, cho thấy một chiến lược thanh toán chung cho tất cả có thể không phù hợp với các thị trường quốc gia đa dạng của EU.