Quy định chống rửa tiền mới của EU (EU 2024/1624): Lệnh cấm Privacy Coin, giới hạn 10.000€ và tác động đến giao dịch tiền mã hóa

Dưới đây là bản phân tích toàn diện về các quy định mới, được chia thành các phần cụ thể.

1. Các điều khoản chính của Quy định (EU) 2024/1624 (AMLR)

Privacy coins — AMLR yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền mã hóa (CASP) phải cấm sử dụng các đồng coin riêng tư (anonymity-enhancing coins). Các công ty được quản lý bị cấm cung cấp dịch vụ liên quan đến các loại tài sản này .

Ngưỡng giao dịch — Đối với giao dịch bằng tiền pháp định, AMLR giữ nguyên ngưỡng 1.000€ cho việc thẩm định khách hàng (CDD) đối với các giao dịch thỉnh thoảng. Tuy nhiên, Quy tắc Travel Rule (Quy định (EU) 2023/1113) được áp dụng bất kể giá trị cho tất cả các giao dịch chuyển tài sản tiền mã hóa có sự tham gia của CASP .

Giới hạn thanh toán tiền mặt — Quy định này đưa ra mức trần bắt buộc trên toàn EU là 10.000€ đối với các khoản thanh toán lớn bằng tiền mặt. Các quốc gia thành viên có thể đặt mức thấp hơn nếu cần thiết, nhưng không được vượt quá 10.000€ .

2. Cách xử lý đối với các giao dịch chuyển tài sản tiền mã hóa P2P tự quản lý

Các giao dịch P2P trực tiếp giữa hai ví tự quản lý (self-hosted wallets) mà không có sự tham gia của bất kỳ trung gian được quản lý nào được miễn trừ khỏi các yêu cầu xác minh danh tính và Travel Rule. Quy định này hoàn toàn để các giao dịch ví kín này nằm ngoài phạm vi của quy định bắt buộc .

Tuy nhiên, nếu một trong hai bên gửi hoặc nhận liên quan đến một CASP (ví dụ: gửi từ ví tự quản lý đến một sàn giao dịch), CASP trung gian đó phải tuân thủ các nghĩa vụ Travel Rule được mô tả bên dưới.

3. Yêu cầu Travel Rule theo Quy định (EU) 2023/1113 đối với các giao dịch ví tự quản lý có sự tham gia của các trung gian được quản lý

Quy định (EU) 2023/1113 (TFR) áp dụng cho bất kỳ giao dịch chuyển tài sản tiền mã hóa nào có ít nhất một CASP được thành lập tại EU. Đối với các giao dịch chuyển từ hoặc đến một địa chỉ ví tự quản lý, các quy định sau được áp dụng:

• CASP phải thu thập, lưu giữ và xác minh thông tin của cả người khởi tạo và người thụ hưởng, bao gồm tên, địa chỉ sổ cái phân tán, số tài khoản tài sản tiền mã hóa (nếu có), và địa chỉ hoặc số giấy tờ tùy thân chính thức .
• Trên 1.000€: CASP phải xác minh quyền sở hữu của ví tự quản lý (ví dụ: bằng cách yêu cầu khách hàng chứng minh quyền kiểm soát địa chỉ thông qua một tin nhắn đã ký hoặc một giao dịch thử nhỏ) .
• CASP phải đảm bảo rằng giao dịch chuyển tiền có thể được xác định riêng lẻ và thông tin yêu cầu phải được truyền đi kèm với giao dịch ngay lập tức và an toàn .
• CASP trung gian trong một chuỗi giao dịch phải đảm bảo rằng tất cả thông tin về người khởi tạo và người thụ hưởng được chuyển tiếp nguyên vẹn và không có giao dịch nào được xử lý nếu thiếu dữ liệu bắt buộc. Nếu giao dịch thiếu thông tin cần thiết, CASP trung gian phải từ chối hoặc yêu cầu dữ liệu bị thiếu .

4. Cơ quan AMLA và thời điểm thực thi: Ngày 10 tháng 7 năm 2027

Cơ quan Chống rửa tiền châu Âu (AMLA), được thành lập theo Quy định (EU) 2024/1620 có trụ sở tại Frankfurt, sẽ đảm nhận toàn bộ quyền giám sát và thực thi vào ngày 10 tháng 7 năm 2027 .

Các chi tiết thực thi chính:

• Giám sát trực tiếp: AMLA sẽ trực tiếp giám sát tối đa 40 tổ chức tài chính có rủi ro cao nhất hoạt động xuyên biên giới trong EU, với quyền tiến hành thanh tra tại chỗ, ban hành các quyết định ràng buộc và áp đặt các biện pháp trừng phạt hành chính .
• Vai trò điều phối: Đối với các tổ chức không thuộc diện giám sát trực tiếp, AMLA sẽ điều phối các cơ quan giám sát AML/CFT quốc gia để đảm bảo áp dụng nhất quán các quy tắc mới trên tất cả các quốc gia thành viên .
• Hợp nhất Sổ tay Quy tắc: AMLA có thẩm quyền ban hành các tiêu chuẩn kỹ thuật và hướng dẫn ràng buộc nhằm hài hòa các nghĩa vụ AML/CFT trên toàn thị trường chung, loại bỏ các ngoại lệ quốc gia vốn trước đây cho phép thực hiện phân mảnh .
• Mốc thời gian: Quyền giám sát trực tiếp toàn diện bắt đầu từ năm 2028, với năm 2027 đánh dấu sự kích hoạt pháp lý của nhiệm vụ thực thi của AMLA .

Các nghĩa vụ chính của AMLR (CDD, chủ sở hữu hưởng lợi, báo cáo giao dịch đáng ngờ) sẽ có hiệu lực vào ngày 10 tháng 7 năm 2027 đối với hầu hết các tổ chức có nghĩa vụ và sẽ được áp dụng muộn hơn vào ngày 10 tháng 7 năm 2029 đối với một số tổ chức nhỏ hơn .