Standard Chartered tăng tốc lợi nhuận bằng AI, tự động hóa và cắt giảm hơn 15% vị trí hỗ trợ

Standard Chartered đang bước vào giai đoạn mới của quá trình tái cấu trúc kéo dài nhiều năm với mục tiêu rõ ràng: tăng mạnh khả năng sinh lời trong khi vận hành một ngân hàng tinh gọn hơn và dựa nhiều hơn vào công nghệ. Ngân hàng đặt mục tiêu tỷ suất lợi nhuận trên vốn hữu hình (Return on Tangible Equity – RoTE) trên 15% vào năm 2028 và khoảng 18% vào năm 2030, được hỗ trợ bởi cắt giảm chi phí, tự động hóa và tập trung vào các mảng kinh doanh có biên lợi nhuận cao.

Kế hoạch này được đưa ra sau giai đoạn kết quả tài chính cải thiện đáng kể và được ban lãnh đạo mô tả như bước tiếp theo trong chiến lược dài hạn, chứ không phải một cuộc tái cấu trúc ngắn hạn.

Mục tiêu lợi nhuận: vượt 15% RoTE năm 2028, hướng tới 18% năm 2030

RoTE là chỉ số quan trọng trong ngành ngân hàng, đo lường khả năng tạo lợi nhuận từ vốn cổ đông hữu hình.

Standard Chartered đã tiến khá gần các mục tiêu mới:

• RoTE cơ bản đạt 14,7% trong năm tài chính 2025, vượt mục tiêu của kế hoạch ba năm sớm hơn một năm.
• Thu nhập hoạt động năm 2025 tăng 6% lên 20,9 tỷ USD, nhờ tăng trưởng ở mảng Wealth Solutions (quản lý tài sản), Global Banking và Global Markets.

Dựa trên đà này, ngân hàng nâng mục tiêu trung hạn lên:

• RoTE trên 15% vào năm 2028
• Khoảng 18% vào năm 2030

Các mục tiêu này cho thấy ban lãnh đạo tin rằng mô hình kinh doanh hiện tại có thể tạo ra lợi nhuận cao hơn so với giai đoạn trước.

Cắt giảm hơn 15% vị trí chức năng doanh nghiệp

Một trụ cột quan trọng của chiến lược là tăng hiệu quả vận hành. Standard Chartered dự kiến giảm hơn 15% các vị trí trong các bộ phận chức năng doanh nghiệp (corporate functions) vào năm 2030, chủ yếu ở các bộ phận hỗ trợ và back‑office.

Điểm đáng chú ý là mục tiêu không chỉ đơn thuần là giảm chi phí. Ngân hàng muốn thiết kế lại cách công việc được thực hiện, chuyển các quy trình lặp lại sang công nghệ và tự động hóa.

Theo kế hoạch, các cải thiện năng suất này sẽ giúp tăng thu nhập trên mỗi nhân viên khoảng 20% vào năm 2028.

AI, tự động hóa và phân tích dữ liệu

Công nghệ được kỳ vọng đóng vai trò trung tâm trong việc nâng cao năng suất. Standard Chartered đang mở rộng sử dụng:

• Tự động hóa các quy trình nghiệp vụ lặp lại
• Trí tuệ nhân tạo (AI) và phân tích dữ liệu nâng cao
• Hệ thống ra quyết định dựa trên dữ liệu

Những công cụ này nhằm tối ưu hóa quy trình nội bộ, cải thiện quản lý rủi ro và hỗ trợ quyết định kinh doanh, đồng thời nâng cao trải nghiệm khách hàng.

Nhiều ngân hàng toàn cầu cũng đang đầu tư mạnh vào AI, nhưng Standard Chartered gắn các khoản đầu tư này trực tiếp với các chỉ số hiệu quả cụ thể như thu nhập trên mỗi nhân viên.

Tập trung vào các mảng kinh doanh lợi nhuận cao

Song song với cắt giảm chi phí, ngân hàng đang định hướng tăng trưởng vào các lĩnh vực có biên lợi nhuận tốt hơn.

Các mảng ưu tiên gồm:

• Khách hàng cá nhân giàu có (affluent) và quản lý tài sản
• Ngân hàng toàn cầu và thị trường tài chính
• Ngân hàng doanh nghiệp và tổ chức xuyên biên giới

Chiến lược này tận dụng mạng lưới của Standard Chartered tại châu Á, Trung Đông và châu Phi – những khu vực có vai trò lớn trong dòng thương mại và đầu tư quốc tế. Ban lãnh đạo cho rằng việc kết hợp dịch vụ ngân hàng xuyên biên giới cho doanh nghiệp với quản lý tài sản cho khách hàng giàu có tạo ra lợi thế cạnh tranh riêng.

Kết quả tài chính gần đây tạo nền tảng cho chiến lược mới

Chiến lược cập nhật được công bố sau vài năm kết quả kinh doanh cải thiện rõ rệt.

Một số điểm đáng chú ý:

• RoTE cơ bản đạt 14,7% năm 2025, vượt mục tiêu kế hoạch trước đó sớm một năm.
• Thu nhập hoạt động đạt 20,9 tỷ USD, với đóng góp mạnh từ các mảng quản lý tài sản, ngân hàng toàn cầu và thị trường tài chính.
• Tỷ lệ vốn CET1 khoảng 14%, cho thấy ngân hàng vẫn duy trì nền tảng vốn vững chắc trong khi theo đuổi tăng trưởng và phân phối lợi nhuận cho cổ đông.

Các tài liệu dành cho nhà đầu tư cũng cho thấy nhiều mục tiêu trong kế hoạch chiến lược trước đã đạt được sớm hơn dự kiến.

Thay đổi lãnh đạo để thúc đẩy chiến lược

Standard Chartered cũng điều chỉnh đội ngũ lãnh đạo nhằm hỗ trợ quá trình chuyển đổi.

• Manus Costello được bổ nhiệm làm Giám đốc Tài chính Tập đoàn (CFO) và thành viên ban điều hành, chờ phê duyệt từ cơ quan quản lý.
• Tanuj Kapilashrami được bổ nhiệm làm Giám đốc Vận hành Tập đoàn (COO), phụ trách chiến lược và các chương trình chuyển đổi.

Hai vị trí này đóng vai trò then chốt trong việc thực hiện các mục tiêu về chi phí, công nghệ và lợi nhuận.

Thách thức lớn nhất: thực thi

Chiến lược của Standard Chartered phụ thuộc vào việc thực hiện thành công hai yếu tố cùng lúc:

• Tăng trưởng doanh thu từ các mảng giàu tiềm năng như quản lý tài sản, thị trường tài chính và ngân hàng xuyên biên giới
• Cải thiện năng suất và chi phí nhờ tự động hóa, AI và tái cấu trúc tổ chức

Nếu cả hai hướng này diễn ra đúng kế hoạch, ngân hàng tin rằng có thể nâng RoTE lên trên 15% vào năm 2028 và khoảng 18% vào năm 2030.

Tuy nhiên, việc đạt được mục tiêu cũng phụ thuộc vào các yếu tố bên ngoài như chất lượng tín dụng, ổn định kinh tế toàn cầu và tăng trưởng tại các thị trường cốt lõi.

Trong vài năm tới, Standard Chartered sẽ phải chứng minh rằng công nghệ, năng suất lao động và chiến lược tập trung vào các mảng sinh lợi cao có thể biến một ngân hàng quốc tế có lợi nhuận trung bình thành một tổ chức tài chính có khả năng sinh lời cao và ổn định.