Bên trong chiến lược AI của JPMorgan – và điều đó có ý nghĩa gì với nghề ngân hàng

AI đang được triển khai trên toàn bộ mảng ngân hàng đầu tư

JPMorgan đã bắt đầu đưa các công cụ AI vào hoạt động ngân hàng đầu tư trên phạm vi toàn cầu. Lãnh đạo khu vực châu Á – Thái Bình Dương của ngân hàng cho biết đây mới là giai đoạn đầu, nhưng tiềm năng tự động hóa quy trình tài chính là rất lớn.

Trong nhiều năm qua, JPMorgan đã đầu tư vào nhiều dạng AI khác nhau, bao gồm:

• Machine learning và AI phân tích dữ liệu để xử lý khối lượng dữ liệu tài chính khổng lồ và hỗ trợ quyết định kinh doanh.
• Generative AI (AI tạo sinh), đang chiếm tỷ trọng ngày càng lớn trong các dự án AI của ngân hàng.
• AI agent và hệ thống lập kế hoạch có thể tự động hóa các quy trình nhiều bước và mô phỏng các kịch bản tài chính.

Theo các cập nhật công nghệ nội bộ của JPMorgan, những hệ thống này đã mang lại lợi ích rõ rệt về doanh thu và chi phí vận hành, đặc biệt trong các lĩnh vực như phân tích marketing và phát hiện gian lận.

Ngoài ra, ngân hàng đang phát triển các nền tảng AI có khả năng phối hợp nhiều tác vụ, học từ phản hồi của con người và mô phỏng các kịch bản kinh doanh để hỗ trợ ra quyết định tài chính.

Jamie Dimon: Sẽ tuyển thêm chuyên gia AI, ít banker hơn ở một số mảng

Khi AI trở thành một phần cốt lõi trong hoạt động ngân hàng, cấu trúc tuyển dụng của JPMorgan cũng sẽ thay đổi.

CEO Jamie Dimon cho biết ngân hàng sẽ tuyển nhiều nhân sự AI hơn và ít banker truyền thống hơn ở một số vị trí. Điều này phản ánh thực tế rằng các tổ chức tài chính ngày càng cần kỹ năng công nghệ và dữ liệu.

Theo ông, AI cuối cùng sẽ ảnh hưởng đến gần như mọi công việc trong ngân hàng. Một số vai trò có thể giảm dần, trong khi những loại công việc mới sẽ xuất hiện.

Các vị trí JPMorgan dự kiến tuyển nhiều hơn bao gồm:

• kỹ sư AI và nhà nghiên cứu AI
• nhà khoa học dữ liệu
• chuyên gia công nghệ và kỹ thuật phần mềm

Trong khi đó, nhu cầu với một số vị trí ngân hàng truyền thống có thể giảm khi các quy trình phân tích và xử lý dữ liệu được tự động hóa.

JPMorgan sẽ tránh sa thải hàng loạt bằng cách nào?

Dù dự đoán cơ cấu việc làm sẽ thay đổi, JPMorgan cho biết họ không có kế hoạch cắt giảm nhân sự quy mô lớn chỉ vì AI.

Thay vào đó, ngân hàng dự định quản lý quá trình chuyển đổi bằng nhiều cách:

• Tỷ lệ nghỉ việc tự nhiên: mỗi năm khoảng 10% nhân viên rời công ty, tương đương 25.000–30.000 người.
• Đào tạo lại kỹ năng (reskilling): giúp nhân viên chuyển sang các vai trò liên quan công nghệ.
• Điều chuyển nội bộ: chuyển nhân viên sang bộ phận khác.
• Nghỉ hưu sớm cho một số trường hợp.

Cách tiếp cận này cho phép JPMorgan thay đổi cơ cấu nhân sự dần dần khi AI được triển khai rộng rãi, thay vì thực hiện các đợt sa thải lớn.

AI đã được sử dụng ở đâu trong JPMorgan?

Một số ứng dụng AI đã được ngân hàng đưa vào hoạt động thực tế.

Marketing và hiểu khách hàng

Các hệ thống machine learning phân tích dữ liệu khách hàng để tối ưu chiến dịch marketing và cá nhân hóa các gợi ý sản phẩm tài chính.

Phát hiện gian lận và bảo mật

AI theo dõi giao dịch và mô hình hành vi nhằm phát hiện gian lận nhanh hơn và giảm thiểu rủi ro tài chính.

Tự động hóa quy trình nội bộ

JPMorgan đang phát triển các AI agent và hệ thống quản lý tri thức để tự động hóa các quy trình nội bộ phức tạp và hỗ trợ nhân viên trong phân tích dữ liệu và ra quyết định.

Một số ứng dụng tiềm năng như hỗ trợ thương vụ M&A, quản trị rủi ro hay lập trình phần mềm thường được nhắc đến trong ngành, nhưng các tài liệu công khai ở đây chưa mô tả chi tiết việc triển khai cụ thể tại JPMorgan.

Một xu hướng lớn trên Phố Wall

Chiến lược của JPMorgan phản ánh một xu hướng rộng hơn trong ngành tài chính toàn cầu.

Nhiều ngân hàng lớn trên Phố Wall như Goldman Sachs, Citigroup hay Bank of America đang đầu tư mạnh vào AI để tự động hóa các công việc trí tuệ như phân tích dữ liệu, xử lý tài liệu hoặc phát triển phần mềm.

Các báo cáo ngành cho thấy công nghệ đang giúp các ngân hàng:

• tự động hóa nhiều nhiệm vụ phân tích lặp lại
• tăng nhu cầu tuyển dụng nhân tài công nghệ và dữ liệu
• giảm hoặc làm chậm tăng trưởng nhân sự ở một số vị trí truyền thống

Trong một số trường hợp, các ngân hàng đã cắt giảm nhân sự thông qua việc loại bỏ công việc nhờ công nghệ hoặc tận dụng tỷ lệ nghỉ việc tự nhiên của nhân viên.

Bức tranh lớn

Việc JPMorgan mở rộng AI cho thấy cách ngành ngân hàng đang thay đổi nhanh chóng.

Thay vì thay thế nhân viên ngay lập tức, các tổ chức tài chính lớn đang dần thiết kế lại cách công việc được thực hiện. Kết quả trước mắt không phải là làn sóng sa thải, mà là sự thay đổi về kỹ năng cần thiết trong ngành.

Trong những năm tới, ngành ngân hàng có thể cần ít nhân sự làm công việc phân tích thủ công hơn — nhưng lại cần nhiều kỹ sư, chuyên gia dữ liệu và nhà phát triển AI làm việc ngay bên trong các tổ chức tài chính.