SWIFT запускає блокчейн-реєстр: 17 банків тестуватимуть цілодобові міжнародні платежі

Йдеться не про запуск нової криптовалюти. Токенізований депозит — це цифрове представлення банківського депозиту, яке може використовуватися в програмованих фінансових операціях. Для SWIFT перший сценарій застосування — швидші та доступні в будь-який час міжнародні платежі для корпоративних клієнтів і казначейських операцій ^S.

Як працюватимуть платежі 24/7

Реєстр задуманий як захищений координаційний шар, що з’єднує власні реєстри токенізованих депозитів банків-учасників ^S. Він перевірятиме та синхронізуватиме міжбанківські платіжні зобов’язання, щоб кошти були доступними до виконання операції ^S.

Це дасть банкам змогу переміщувати кошти для клієнтів поза традиційними банківськими годинами — зокрема вночі та у вихідні. Остаточний розрахунок при цьому відбуватиметься через наявні платіжні системи ^S.

Важливий момент: нова інфраструктура не має обходити чинні запобіжники. Банки зберігають свої стандарти комплаєнсу, кредитного та ризикового контролю, а також інші процедури перевірки й управління операціями ^S. За задумом SWIFT, це має підвищити ефективність глобальної ліквідності та зручність для клієнтів без послаблення регуляторних і безпекових вимог ^S.

Технологічно MVP-версію будують на відкритих програмних компонентах. Архітектура сумісна з Ethereum Virtual Machine (EVM) і базується на Hyperledger Besu ^S.

Від концепції до пілота за дев’ять місяців

SWIFT представила проєкт блокчейн-реєстру у вересні 2025 року, розпочавши роботу разом із міжнародними фінансовими установами ^SB.

30 березня 2026 року організація повідомила про завершення етапу проєктування та перехід до створення MVP — мінімально життєздатної версії продукту. Тоді ж ішлося про проведення реальних транзакцій до кінця 2026 року ^C.

Оголошення від 9 липня означає, що система перейшла до контрольованої пілотної фази початкового запуску. Отже, від першої заяви про проєкт до операційної готовності минуло приблизно дев’ять місяців ^S.

Які 17 банків беруть участь

До пілотної групи, за даними пресрелізу SWIFT і повідомленнями ЗМІ, увійшли ^BCS:

Що це може змінити для фінансової системи

Головний потенціал проєкту — сумісність між цифровими депозитами різних банків. Якщо пілот підтвердить працездатність моделі, банки зможуть швидше узгоджувати платіжні зобов’язання, ефективніше керувати ліквідністю та проводити міжнародні операції без прив’язки до робочого дня окремих платіжних систем ^SS.

Комерційний директор SWIFT Тьєррі Чилозі заявив, що реєстр переносить «довіру та стабільність традиційних фінансів у нові сфери цифрових грошей». За його словами, токенізована вартість зможе переміщуватися через кордони зі швидкістю та гнучкістю, яких очікує сучасна торгівля, водночас зберігаючи високі стандарти стійкості, безпеки й комплаєнсу. Він також назвав підтримку банків практичним підтвердженням підходу та зазначив, що реєстр може стати основою для програмованих грошей і агентної комерції — операцій, які в майбутньому виконуватимуть цифрові агенти за заданими правилами ^S.

Керівниця напряму транзакційного банкінгу ANZ Ліза Васич назвала ініціативу важливим кроком до платежів у реальному часі, доступних постійно. Вона вважає, що система допоможе клієнтам швидше переміщувати кошти та гнучкіше керувати ліквідністю ^S.

Глобальний керівник напрямів cash management, платежів, торговельних рішень і факторингу BNP Paribas П’єр Ферсзтанд назвав запуск важливою віхою в розвитку транскордонних платежів. За його словами, банк прагне масштабувати цифрові фінанси, щоб корпоративні клієнти отримували швидші, прозоріші та безпечніші операції ^S.

Керівниця платіжного напряму Citi Дебопама Сен заявила, що запуск наближає індустрію до постійно доступних платежів і ліквідності. Вона також наголосила на можливості створювати сумісні платіжні рішення з більшою швидкістю, стійкістю та безпекою ^S.

Керівник глобальних транзакційних сервісів DBS Лім Сун Чонг зазначив, що блокчейн-реєстри й токенізовані гроші можуть забезпечити банкам більшу швидкість, прозорість і ліквідність у реальному часі. Водночас, на його думку, для масштабування таких рішень критично важливими будуть сумісність із наявними платіжними системами та практичне застосування у реальних сценаріях ^S.

Поки що йдеться саме про пілот, а не про повномасштабну заміну чинної глобальної платіжної інфраструктури. Його результати мають показати, наскільки ефективно токенізовані депозити різних банків можуть взаємодіяти в реальних міжнародних операціях.