ШІ в банках Австралії: ASIC з’ясовує, чи встигає захист клієнтів за технологіями

Австралійська комісія з цінних паперів та інвестицій (ASIC) перевірить, як банки країни вже використовують і планують застосовувати штучний інтелект. У центрі уваги — взаємодія з клієнтами, ухвалення рішень і кредитування, а також наслідки таких рішень для споживачів. 234

Це не лише питання ефективності нових інструментів. ASIC намагається з’ясувати, чи можуть банківські системи використовувати ШІ так, щоб клієнти не залишалися без належного захисту. Водночас регулятор уже закликав фінансові установи серйозно поставитися до кіберризиків, пов’язаних із передовими системами ШІ. 47

Що саме перевірятиме ASIC

Перевірка охопить як чинні, так і нові заплановані сценарії використання ШІ та їхній можливий вплив на клієнтів. Зокрема, йдеться про застосування технологій у спілкуванні з людьми, під час ухвалення рішень і в кредитуванні. Для клієнта це важливо, бо автоматизовані системи можуть впливати на те, як банк відповідає на запит, оцінює заявку чи пропонує послугу. 234

ASIC визнає, що ШІ та автоматизація можуть принести користь. Але, за позицією регулятора, впровадження нових інструментів має супроводжуватися увагою до наслідків для споживачів. 34

Чому регулятори говорять про кіберзагрози

Ще в травні ASIC закликала банки терміново посилити захист від кіберризиків, пов’язаних із передовими системами ШІ. 4 Згодом ASIC та Австралійський орган пруденційного регулювання (APRA), який наглядає за фінансовою стійкістю установ, провели дев’ять галузевих круглих столів. У них узяли участь понад 600 представників більш ніж 380 організацій. 17

У спільному попередженні регулятори наголосили: фінансовим установам час переходити від загального розуміння ризиків до практичних заходів стійкості. Передовий ШІ може підвищувати швидкість, масштаб і складність кіберзагроз, а автономні системи — діяти непередбачувано. 79

ШІ-агенти: зручність із новими ризиками

Один із прикладів — агентна торгівля (agentic commerce), коли ШІ-агент шукає товари або здійснює покупку від імені людини. Шість банків, серед яких Commonwealth Bank of Australia, оприлюднили спільні принципи для розвитку таких сервісів. Вони бачать у них потенціал, але застерігають: використання агентів може створювати ризики шахрайства, афер і порушення приватності.

Банки також вказують, що технології розвиваються швидше, ніж галузеві стандарти та механізми захисту споживачів. Тож одне з ключових питань для фінансового сектору — як не втратити переваги автоматизації й водночас забезпечити зрозумілі правила та захист для клієнтів. Перевірка ASIC стосується саме того, як банки управляють такими ризиками у своїх уже запроваджених і майбутніх рішеннях на основі ШІ. 247