Як працює Lifetime ISA для покупців першого житла — і що може змінитися

Lifetime ISA (LISA) — британський ощадний рахунок із податковими пільгами — залишається доступним варіантом для тих, хто купує перше житло. Уряд обговорює First Time Buyer ISA, простіший рахунок, призначений саме для купівлі житла. Але консультація вже завершилася, а новий продукт поки що недоступний: в оприлюдненій урядовій інформації немає ні дати запуску, ні остаточних умов. 16

Чинні правила Lifetime ISA для купівлі житла

Перший внесок до LISA потрібно зробити до 40-річчя. Щороку можна відкладати до £4 000 — аж до 50 років. Держава додає 25% до заощаджень, тобто максимум £1 000 на рік. Рахунок може містити готівкові заощадження або інвестиції. 1518

Щоб використати гроші з LISA та державну доплату на перше житло, рахунок має отримати перший внесок щонайменше за 12 місяців до купівлі. Житло має коштувати не більш як £450 000; покупець повинен планувати там жити, а придбання — відбуватися з використанням іпотеки. Угоду має супроводжувати соліситор або конвеянсер — фахівець, який оформлює юридичну частину купівлі нерухомості. 791113

Ліміт у £450 000 стосується повної вартості житла, а не лише частки, яку покупець придбає за схемою спільної власності. 13

LISA можна використати й для пенсійних заощаджень: зняти гроші без збору дозволено з 60 років. Але зняття коштів з іншою метою зазвичай тягне 25-відсотковий збір із суми вилучення. Через нього можна втратити не лише вигоду від державної доплати, а й частину власних заощаджень. 915

Чому уряд пропонує інший рахунок

LISA поєднує дві цілі — купівлю першого житла й заощадження на пенсію. Якщо плани змінюються і гроші потрібні на іншу мету, збір за зняття коштів може виявитися відчутним. Уряд описує нову пропозицію як простіший рахунок для покупців першого житла: державну доплату планують надавати під час відповідної купівлі, а не додавати до кожного внеску. Заявлена мета — дати людям більше свободи користуватися власними заощадженнями, якщо обставини зміняться. 13

Що може бути інакше у First Time Buyer ISA

Поки що це пропозиції, а не правила, якими можна скористатися сьогодні. У консультації йдеться про рахунок для покупців першого житла, доступний від 18 років і без верхньої вікової межі. На відміну від LISA, він має бути призначений для купівлі житла, а не також для пенсійних заощаджень. 1

Доплату пропонують нараховувати під час купівлі житла, яке відповідає умовам, а не додавати до внесків у міру поповнення рахунку. Також пропозиція передбачає можливість зняти власні заощадження без 25-відсоткового збору LISA. Серед умов для купівлі в консультації зазначено 12-місячний період після відкриття рахунку. 13

Остаточний перелік доступних способів заощадження ще не визначений в інформації, на яку спирається ця стаття. LISA може містити готівку або інвестиції, але не варто вважати, що новий рахунок матиме такий самий вибір. Так само не підтверджено остаточний розмір доплати, ліміти внесків і граничну вартість житла. Ліміти LISA — £4 000 внесків на рік, 25-відсоткова доплата й ціна житла до £450 000 — не можна автоматично вважати умовами нового продукту. 115

Яку роль відіграє фахівець із оформлення купівлі

Коли житло купують із використанням LISA, провайдер рахунку переказує кошти через конвеянсера або соліситора. Фахівець перевіряє потрібні заяви щодо купівлі. Якщо угода не відбувається в дозволений строк, кошти потрібно повернути відповідно до чинних правил. 717

Пропозиція щодо нового рахунку не усуває конвеянсера з процесу. У консультації його розглядають як учасника перевірки й оформлення відповідної купівлі, щоб можна було заявити право на доплату. Точні вимоги залежатимуть від остаточних правил. 1

Що ще не вирішено

Консультація уряду тривала з 22 червня до 18 серпня 2026 року й нині закрита. Однак завершення консультації не означає, що рахунок уже запущено: доступна урядова інформація не підтверджує ні дату запуску, ні остаточні умови продукту. 61

Деталі доплати, річний ліміт заощаджень, максимальна ціна житла та дозволені варіанти заощадження залишаються невизначеними. Поки новий рахунок недоступний, власники LISA можуть і далі заощаджувати за чинними правилами. Не варто припускати, що кошти можна буде перевести на новий рахунок або що його поява змінить умови вже наявної LISA. 13

Що робити покупцям першого житла зараз

Плануйте за чинними правилами LISA, а не за пропозиціями щодо нового рахунку. Якщо LISA відповідає вашому ймовірному бюджету та строкам купівлі, відкриття рахунку може запустити 12-місячний період очікування. Гроші, які можуть знадобитися на інші цілі, краще тримати окремо: зняття коштів не для дозволеної мети зазвичай супроводжується 25-відсотковим збором. 915

Якщо у вас уже є LISA, не знімайте й не переказуйте кошти, виходячи з припущення, що новий рахунок уже доступний або що для переходу буде встановлено певну процедуру. Перш ніж змінювати план заощаджень, дочекайтеся остаточних правил уряду. 1