Британський необанк Monzo досяг історичного рубежу

Monzo Business стрімко зріс від свого запуску в березні 2020 року, ставши першим цифровим банком Великобританії, який досяг одного мільйона бізнес-клієнтів. Ця віха, оголошена 28 липня 2026 року, означає, що кожен шостий британський бізнес тепер обслуговується в Monzo . Нижче наведено деталі того, як розвивався цей підрозділ, як він виглядає на тлі конкурентів і які плани його керівництва.

Ключові віхи та показники

Зростання Monzo Business суттєво прискорилося за останні два роки. Основні цифри:

• 1 мільйон бізнес-клієнтів: Оголошено 28 липня 2026 року — вперше для будь-якого цифрового банку Великобританії .
• Проникнення на ринок: 1 з 6 британських підприємств тепер користується послугами Monzo; 1 з 5 новостворених бізнесів .
• Темп зростання: Кількість бізнес-клієнтів подвоїлася за останні два роки .
• Загальна кількість клієнтів Monzo: Понад 16 мільйонів (роздрібний та бізнес-сегменти) на середину 2026 року .
• Дохід групи (FY2026): £1,7 мільярда, що на 39% більше порівняно з попереднім роком .
• Валовий прибуток (FY2026): Вперше досяг £1 мільярда .
• Прибутковість: Третій рік поспіль компанія є прибутковою; прибуток до оподаткування зріс приблизно на 50% .
• Частка доходу від бізнес-банкінгу: 14% від загального доходу у FY2026, порівняно з 12% у FY2025 .
• Чотири стовпи доходу понад £300 млн: Залишки на поточних рахунках, кредитування, платежі та управління капіталом — кожен напрямок приносить понад £300 мільйонів на рік .

Конкурентна позиція: Starling та Revolut

Monzo Business є першим цифровим банком Великобританії, який подолав бар'єр у мільйон клієнтів, але він працює на висококонкурентному ринку .

• Starling Bank широко визнаний лідером за функціональністю для британського бізнес-банкінгу. Він пропонує єдиний безкоштовний план, який включає більшість необхідних функцій, і часто отримує найвищі оцінки за якість обслуговування . Бізнес-рахунок Starling безкоштовний і включає можливість овердрафту, але не нараховує відсотків на баланс .
• Revolut спеціалізується на міжнародних платежах та мультивалютних бізнес-рахунках, а в березні 2026 року отримав захист FSCS. Однак усі бізнес-плани Revolut є платними — безкоштовного тарифу немає .
• Відмінність Monzo: Безкоштовний рівень "Lite" (на відміну від Revolut) у поєднанні з платним рівнем "Pro", сильна впізнаваність бренду та зростання завдяки "сарафанному радіо". У 2025 році Monzo залучив більше бізнесів через Службу переказу поточних рахунків (Current Account Switch Service), ніж будь-який інший банк для бізнесу .

Детальна розбивка частки ринку суто цифрових бізнес-банків у 2026 році публічно не розкривається, але Starling часто згадується як лідер ринку, а Monzo знаходиться в позиції швидкого зростання .

Підтримка підрозділу з боку CEO Діани Лейфілд

Діана Лейфілд обійняла посаду CEO Monzo в лютому 2026 року, змінивши TS Anil . Джордан Швайд (Jordan Shwide), генеральний менеджер Monzo Business, описав її як «великого прихильника» підрозділу бізнес-банкінгу . Лейфілд публічно пообіцяла розширити присутність Monzo в інших європейських країнах, вважаючи британський бізнес-банкінг ключовим двигуном зростання . Під її керівництвом Monzo закрив свої операції в США в березні 2026 року, щоб повністю зосередитися на Великобританії та Європі .

Продуктові плани: безкоштовні та платні рівні

Monzo Business працює за моделлю freemium :

• Monzo Lite (безкоштовно): Бізнес-рахунок без щомісячної плати, що покриває базові банківські потреби. Підходить для самозайнятих осіб та дуже малих підприємств.
• Monzo Pro (платний): Підписка (зазвичай £9 на місяць) з додатковими функціями, такими як доступ для кількох членів команди, інструменти для виставлення рахунків, категоризація витрат та вищі ліміти транзакцій .
• Monzo Team: Запущений спеціально для більших малих підприємств, що дозволяє подальшу сегментацію платної пропозиції .

Цю дворівневу структуру підтверджують сторонні порівняння, які зазначають, що Monzo приховує кілька функцій за платним доступом Pro, тоді як Starling пропонує їх безкоштовно .

Міжнародна експансія: Ірландія та Іспанія

Monzo реалізує цілеспрямовану стратегію європейської експансії:

• Фокус на Європі: Лейфілд пообіцяла розширення в інші європейські країни . Monzo отримав європейську банківську ліцензію від ірландських регуляторів у грудні 2025 року та відкрив офіси як в Іспанії, так і в Ірландії .
• Ірландія та Іспанія: Monzo почав обслуговувати бізнес-клієнтів в Ірландії у 2026 році та підтвердив плани запуску в Іспанії . Роздрібні банківські операції банку в Ірландії стартували у квітні 2026 року .
• Вихід з США в березні 2026 року дозволив сконцентрувати ресурси на цих ринках .

Демографія клієнтів та канали зростання

• Кожен п'ятий новостворений британський бізнес користується послугами Monzo, що свідчить про дуже високе проникнення серед стартапів та нових компаній .
• Більшість клієнтів залучається через «сарафанне радіо» — більшість із 3 мільйонів нових клієнтів банку у FY2026 приєдналися за рекомендаціями .
• Monzo значно виграв від Служби переказу поточних рахунків (Current Account Switch Service): у 2025 році на його бізнес-рахунки було переведено більше коштів, ніж до будь-якого іншого банку для бізнесу .
• У наданих джерелах немає детальної сегментації за галуззю, географією в межах Великобританії чи середнім розміром бізнесу. Також не повністю з'ясовано, як саме рахуються «клієнти» (активні бізнеси чи відкриті рахунки) .

Рішення щодо бренду

Підрозділ працює під назвою «Monzo Business», яка є розширенням основного бренду Monzo. Про ребрендинг або створення окремого суббренду не повідомлялося; пропозиція використовує добре відому ідентичність банку — гарячу коралову картку та підхід «спочатку додаток».

Підсумок

Monzo Business став вагомим двигуном зростання для групи: за два роки клієнтська база подвоїлася до 1 мільйона бізнесів, підрозділ тепер формує 14% загального доходу (приблизно £238 млн в річному вираженні) та користується потужною підтримкою CEO, продуктовою драбиною від безкоштовного до платного, зростанням через «сарафанне радіо» та переорієнтованою стратегією європейської експансії. Він поступається Starling за широтою функціоналу та Revolut у міжнародних можливостях, але лідирує за чистим перетіканням клієнтів та залученням нових британських бізнесів завдяки впізнаваності бренду.