AMLR 2027: Повний гід по забороні криптовалют для підвищення анонімності, порогам KYC, Travel Rule та нагляду AMLA

Важливо підкреслити, що заборона стосується лише сторони пропозиції — CASPs не можуть пропонувати торгівлю, обмін або зберігання цих активів. Вона не криміналізує простих власників або перекази поза межами регульованих платформ . Таким чином, користувачі з ЄС можуть законно володіти цими монетами та переказувати їх через самокеровані гаманці.

Peer-to-Peer перекази між самокерованими гаманцями

Безпосередні P2P-перекази між двома самокерованими гаманцями, в яких не бере участі жоден CASP, прямо виключені зі сфери дії Правила переказу коштів (Travel Rule) . Регламент визначає такий «переказ від особи до особи» як операцію між фізичними особами-споживачами, яка не потребує збору або передачі інформації .

Однак, щойно в транзакції з'являється CASP з одного боку (наприклад, переказ з біржі на самокерований гаманець або отримання коштів на біржу з такого гаманця), застосовуються зобов'язання Travel Rule. Для переказів до €1000 CASP зобов'язаний зібрати базову інформацію про адресу самокерованого гаманця, але йому не потрібно верифікувати, чи клієнт дійсно є власником/контролером цього гаманця . Для переказів на суму понад €1000 CASP повинен додатково оцінити, чи належить самокерований гаманець клієнту (тобто перевірити право власності) .

Пороги ідентифікації для криптотранзакцій

• Разові криптотранзакції в CASPs (без відкриття рахунку): Застосовується поріг у €1000. Для разової операції на суму €1000 або більше CASP зобов'язаний провести повну перевірку клієнта (Customer Due Diligence, CDD) . Для сум нижче €1000 CASP все одно повинен ідентифікувати клієнта, але з меншими вимогами .
• Важливий нюанс: Деякі джерела вказують, що AMLR усуває мінімальний поріг для криптовалют і вимагає CDD на всі разові транзакції, незалежно від суми . Це протиріччя, ймовірно, виникає через те, що TFR (поріг €1000 для верифікації) та AMLR (повна CDD при €1000) діють паралельно. Найбільш обґрунтованим висновком з авторитетних джерел є поріг €1000 для посилених вимог, але з базовою ідентифікацією для менших сум .

Ліміт готівкових платежів для бізнесу

AMLR запроваджує загальноєвропейський ліміт готівкових комерційних платежів у €10 000 з 10 липня 2027 року . Забороняється будь-який одноразовий готівковий платіж (або серія пов'язаних платежів) у комерційній транзакції на суму, що перевищує €10 000. Держави-члени можуть встановлювати нижчі національні ліміти, якщо вирішать .

Зобов'язання за Правилом Travel Rule для регульованих посередників

Правило Travel Rule (TFR) застосовується до всіх переказів криптоактивів, у яких бере участь хоча б один CASP . Основні обов'язки:

• Інформація про відправника та отримувача: CASPs повинні збирати, зберігати та передавати разом з переказом ідентифікаційні дані обох сторін — як це робиться для традиційних банківських переказів .
• Без мінімального порогу для CASP-CASP: Для переказів між двома регульованими CASPs правило Travel Rule застосовується до всіх сум без винятку .
• Взаємодія з самокерованими гаманцями: Як зазначено вище, поріг у €1000 визначає, чи потрібна верифікація гаманця .
• EBA опублікував обов'язкові Рекомендації Travel Rule (оновлені у 2024–2026 роках), які детально описують практичні кроки для CASPs .

Нагляд Європейського органу з боротьби з відмиванням грошей (AMLA)

• AMLA юридично заснований після набрання чинності Регламенту AMLA 10 липня 2027 року . Фізично він базується у Франкфурті, Німеччина .
• Перехідний період: AMLA розпочав попередню роботу в середині 2025 року і стане повністю операційним до 2028 року . Він розпочне прямий нагляд за найбільш ризиковими установами у січні 2028 року .
• Повноваження: AMLA має повноваження прямого нагляду приблизно за 40 найризикованішими фінансовими установами (включно з великими CASPs) і може накладати санкції . Для решти CASPs AMLA встановлюватиме стандарти та координуватиме національних наглядачів, але щоденний нагляд залишається за національними компетентними органами .
• Єдиний збірник правил: AMLR — це регламент, а не директива, тобто він застосовується безпосередньо та однаково в усіх 27 країнах-членах, і AMLA є органом, відповідальним за забезпечення його послідовного виконання .