Новий антикримінальний пакет ЄС: заборона «приватних монет», ліміт на готівку та нові правила для криптопереказів

2. Як регулюються P2P-перекази між самокерованими гаманцями

Прямі перекази між двома самокерованими (self-custodied) гаманцями, які не залучають жодного регульованого посередника, є звільненими від вимог ідентифікації та Travel Rule згідно з AMLR. Регламент прямо виводить такі приватні транзакції «гаманець-гаманець» за межі обов'язкової перевірки особи .

Однак, якщо хоча б одна сторона переказу використовує регульованого постачальника криптопослуг (наприклад, відправлення з самокерованого гаманця на біржу), цей CASP зобов'язаний застосувати вимоги Travel Rule, описані нижче.

3. Правило подорожі (Travel Rule) для переказів з самокерованих гаманців через CASP

Регламент (EU) 2023/1113 (TFR) застосовується до будь-якого переказу криптоактивів, де хоча б один CASP знаходиться в ЄС. Для переказів з або на самокеровану адресу діють такі правила:

• CASP зобов'язаний отримувати, зберігати та перевіряти інформацію про відправника та отримувача, включаючи ім'я, адресу розподіленого реєстру, номер рахунку криптоактивів (якщо застосовно), а також адресу або номер посвідчення особи .
• При сумі понад €1 000: CASP повинен додатково верифікувати право власності на самокерований гаманець (наприклад, попросити клієнта довести контроль над адресою через підписане повідомлення або невеликий тестовий переказ) .
• CASP повинен забезпечити, щоб переказ можна було індивідуально ідентифікувати, а необхідна інформація супроводжувала переказ негайно та безпечно .
• Посередницькі CASP (ICASP) у ланцюжку транзакцій повинні гарантувати, що вся необхідна інформація про відправника та отримувача передається у незмінному вигляді. Якщо переказу бракує необхідних даних, ICASP повинен відхилити його або запитати відсутню інформацію .

4. Наглядова діяльність AMLA з 10 липня 2027 року

Європейський орган з боротьби з відмиванням грошей (AMLA), заснований Регламентом (EU) 2024/1620 та розташований у Франкфурті, набуде своїх повних наглядових та правозастосовних повноважень 10 липня 2027 року .

Основні деталі:

• Прямий нагляд: AMLA безпосередньо наглядатиме за до 40 фінансових установ з найвищим ризиком, які діють транскордонно в ЄС. Орган матиме право проводити інспекції на місцях, видавати обов'язкові до виконання рішення та накладати адміністративні санкції .
• Координаційна роль: Для установ, що не підпадають під прямий нагляд, AMLA координуватиме роботу національних AML/CFT наглядових органів, щоб забезпечити послідовне застосування нових правил у всіх державах-членах .
• Єдиний збірник правил (Single Rulebook): AMLA має повноваження видавати обов'язкові технічні стандарти та керівні принципи, які гармонізують AML/CFT зобов'язання на всьому єдиному ринку, усуваючи національні винятки, які раніше дозволяли фрагментоване впровадження .
• Графік: Повноцінні повноваження прямого нагляду розпочнуться з 2028 року, при цьому 2027 рік знаменує юридичну активізацію правозастосовчого мандату AMLA .

Самі ж зобов'язання за AMLR (перевірка клієнтів, бенефіціарні власники, повідомлення про підозрілі операції) стають застосовними 10 липня 2027 року для більшості зобов'язаних суб'єктів, з відтермінуванням до 10 липня 2029 року для певних менших організацій .