Як UOB перетворює свою клієнтську базу на 8,5 млн осіб у ASEAN на прибуток: стратегія після придбання Citi

Регіональна стратегія UOB після Citi базується на чотирьох стовпах: гостріша сегментація клієнтів, персоналізація на основі даних у масштабі, модель основних банківських відносин та ексклюзивний лайфстайл . Банк має на меті подвоїти дохід від управління капіталом з S$1,28 млрд у 2025 фінансовому році до щонайменше S$2,5 млрд до 2030 року .

Гостріша сегментація для захоплення зростаючого добробуту

Придбання Citi подвоїло роздрібну клієнтську базу UOB на чотирьох ринках ASEAN та посилило його присутність у сегментах заможних, зростаючих заможних та верхнього масового сегменту . Профілі клієнтів Citi були взаємодоповнюючими, що дало UOB більший пул для сегментації та обслуговування клієнтів, які рухаються вгору по континууму добробуту . Банк тепер сегментує клієнтів на окремі рівні — заможні, зростаючі заможні та верхній масовий сегмент — з індивідуальними пропозиціями для кожного. Він також оновив свою стратегію Private Wealth, щоб спеціально охопити зростаючий добробут споживачів у регіоні . У Малайзії UOB прогнозує подвоєння своєї заможної клієнтської бази до 2028 року .

Персоналізація на основі даних у масштабі через ШІ

Цифровий банківський застосунок UOB TMRW є центральним двигуном персоналізації, використовуючи штучний інтелект та машинне навчання для надання розумних інсайтів, персоналізованих винагород та індивідуальних рішень з управління капіталом . У Таїланді банк інвестував значні кошти в аналітику та омніканальні можливості для стимулювання міжпродуктового зростання та цифрової залученості . Для заможних клієнтів UOB посилює консультаційні послуги через більш персоналізовані рішення та розвиває цифрові та транскордонні можливості управління капіталом . Банк також використовує генеративний ШІ для масштабної персоналізації, а його чат-бот на основі GenAI допомагає банкірам швидко отримувати консультаційні оновлення . Станом на 2023 рік UOB надав 180 мільйонів персоналізованих інсайтів своїм клієнтам .

Стратегія «основного банку» для поглиблення частки гаманця

Регіональна стратегія UOB чітко спрямована на те, щоб стати основним банком для кожного клієнта, тобто клієнти використовують UOB для свого основного рахунку, іпотеки, страхування, інвестицій та карток . Мета — збільшити частку гаманця клієнта та генерувати комісійний, регулярний дохід, а не одноразові транзакції . Генеральний директор Ві І Чон (Wee Ee Cheong) описав поточну фазу як «розкриття синергії» від розширеної франшизи, зазначивши, що робота з інтеграції систем вже значною мірою завершена, і енергія переміщується на перехресні продажі та поглиблення відносин . Дохід від управління капіталом зріс до S$1,28 млрд у 2025 фінансовому році, і банк поставив за мету подвоїти цей показник до щонайменше S$2,5 млрд до 2030 року .

Захоплення потоків капіталу та транскордонних зв'язків

UOB позиціонує себе для захоплення потоків капіталу між Великим Китаєм та ASEAN, а також внутрішньорегіональних потоків . Morningstar зазначає, що наступна фаза зростання UOB буде зосереджена на збільшенні активів під управлінням та проникненні інвестованих AUM у розширену клієнтську базу . Оновлена пропозиція Privilege Banking на таких ринках, як Малайзія, тепер базується на ціннісному консультуванні з питань капіталу, яке підтримується інвестиційним офісом Private Bank, а також на кураторських інвестиційних пропозиціях .

Ексклюзивний лайфстайл як конкурентна перевага

UOB зробив лайфстайл-досвід наріжним каменем залучення заможних клієнтів, пропонуючи доступ до подій та привілеїв, які «не можна купити за гроші» . Ключові ініціативи:

• Asia's Finest Tables by UOB — доступ до ресторанів, відзначених зірками Мішлен, та інших визнаних закладів у всьому регіоні .
• Ексклюзивний доступ до заходів — пріоритетні квитки на концерти світового рівня (наприклад, Тейлор Свіфт, Леді Гага, K-pop гурти), що значно підвищило впізнаваність бренду та задоволеність держателів карток .
• Преміальні картки — партнерство з Visa для запуску нових преміальних рівнів карток (Visa Infinite Privilege та Visa Infinite Private) на п'яти ключових ринках, що підвищує статус понад 300 000 держателів карток .
• Туристичні партнерства — кампанія «UOB Tourist Campaign 2026» з сімома тайськими рітейл- та дьюті-фрі гігантами для стимулювання витрат туристів на суму понад THB 5 млрд .

Партнерство з MICHELIN Guide Hotels, перше глобальне партнерство такого роду для сінгапурської компанії, надає клієнтам UOB ексклюзивний доступ до найкращих готелів світу .

Стратегічні партнерства та план на майбутнє

UOB побудував потужну екосистему партнерств у сферах ресторанів, покупок, подорожей, розваг та електронної комерції, що зміцнює його лідерство в наданні унікального регіонального досвіду . Перезапуск преміальних Visa Infinite карток, туристична кампанія в Таїланді та постійна співпраця з лайфстайл-партнерами — все це використовує пост-аквізиційний масштаб UOB, пропонуючи переваги, які не можуть відтворити менші конкуренти .