SWIFT’in blok zinciri defteri kullanıma hazır: 17 banka sınır ötesi ödemeleri test edecek

Sistem 7/24 ödemeyi nasıl mümkün kılacak?

SWIFT’in ortak defteri, bankaların kendi tokenleştirilmiş mevduat defterlerini birbirine bağlayan güvenli bir koordinasyon katmanı olarak tasarlandı ^S. Bu yapı sayesinde ödeme işlemleri, geleneksel bankacılık saatleri dışında da (gece, hafta sonu ve tatiller dahil) başlatılabilecek. Nihai mutabakat ise mevcut ödeme sistemleri üzerinden tamamlanacak ^S.

Buradaki kritik nokta, blok zinciri altyapısının bankaların mevcut denetim mekanizmalarını devre dışı bırakmaması. Bankalar; mevzuata uyum, kredi değerlendirmesi, risk yönetimi ve işlem kontrolleri gibi standartlarını korumaya devam edecek ^S. SWIFT, modelin güvenlik ve düzenleyici gerekliliklerden taviz vermeden küresel likidite verimliliğini ve müşteri deneyimini artırmasını hedefliyor ^S.

Tokenleştirilmiş mevduat, basitçe bankalardaki geleneksel mevduatların dijital ve programlanabilir bir temsilini ifade ediyor. Bu özellik, gelecekte belirli koşullar gerçekleştiğinde otomatik çalışan ödeme akışlarının ve başka dijital finans uygulamalarının önünü açabilir.

Fikirden pilot aşamasına yaklaşık dokuz ayda

SWIFT, blok zinciri tabanlı ortak defter planını ilk kez Eylül 2025’te duyurdu. Kurum, sonraki yaklaşık dokuz ay boyunca uluslararası finans kuruluşlarından gelen geri bildirimlerle sistemi tasarlayıp geliştirdi ^SB.

Tasarım aşaması 30 Mart 2026’da tamamlandı. SWIFT bu tarihte, minimum uygulanabilir ürün (MVP) olarak adlandırılan ilk operasyonel sürümün geliştirilmeye başlandığını ve gerçek işlemlerin 2026 bitmeden planlandığını bildirdi ^C. 9 Temmuz’daki açıklama ise projenin kontrollü canlı pilot aşamasına hazırlandığını gösteriyor ^S.

Altyapı, açık kaynak temelleri üzerine kuruluyor. Teknik mimaride, Ethereum Sanal Makinesi (EVM) ile uyumlu ve Hyperledger Besu tabanlı bir yapı kullanılıyor ^S.

Pilota katılacak 17 banka

SWIFT’in basın açıklaması ve ilgili haberlerde yer alan liste şöyle ^BCS:

SWIFT ve banka yöneticileri hangi faydalara dikkat çekti?

SWIFT Ticari İşler Direktörü Thierry Chilosi, ortak defterin “yerleşik finansın güven ve istikrarını dijital paranın yeni alanlarına taşıdığını” söyledi. Chilosi’ye göre tokenleştirilmiş değer, modern ticaretin beklediği hız ve esneklikle sınırlar arasında hareket edebilecek; aynı zamanda dayanıklılık, güvenlik ve mevzuata uyum standartları korunacak. Chilosi, bankaların projeye ilgisinin yaklaşımın pratik değerini gösterdiğini ve sistemin programlanabilir para ile aracılı ticaret gibi alanlarda gelecekteki yenilikler için temel oluşturabileceğini belirtti ^S.

ANZ İşlem Bankacılığı Genel Müdürü Lisa Vasic, girişimin gerçek zamanlı ve sürekli açık sınır ötesi ödeme kapasitesini geliştirmede önemli bir adım olduğunu ifade etti. Vasic, sistemin müşterilerin fonları gerçek zamanlı taşımasına ve likiditeyi daha esnek yönetmesine yardımcı olabileceğini söyledi ^S.

BNP Paribas Küresel Nakit Yönetimi, Ödemeler, Ticaret Çözümleri ve Faktoring Başkanı Pierre Fersztand ise projeyi sınır ötesi ödemelerin gelişiminde önemli bir dönüm noktası olarak niteledi. Fersztand, bankasının dijital finansı ölçekli biçimde yaygınlaştırarak şirket müşterilerine daha hızlı, şeffaf ve güvenli işlemler sunma hedefini yineledi ^S.

Citi Ödemeler Hizmetleri Başkanı Debopama Sen, duyurunun sürekli açık ödeme ve likidite altyapısına geçişte önemli bir adım olduğunu söyledi. Sen, SWIFT’in blok zinciri tabanlı mesajlaşma altyapısının daha hızlı, dayanıklı ve güvenli birlikte çalışabilir ödeme çözümleri geliştirmeye yardımcı olabileceğini belirtti ^S.

DBS Küresel İşlem Hizmetleri Grup Başkanı Lim Soon Chong da blok zinciri tabanlı defterler ile tokenleştirilmiş paranın daha yüksek hız, şeffaflık ve gerçek zamanlı likidite sağlayabileceğini ifade etti. Chong’a göre bu kapasitenin ölçeklenmesi için mevcut ödeme kanallarıyla birlikte çalışabilirlik ve gerçek hayattaki kullanım alanları kritik olacak ^S.

Paylaşılan kaynaklarda HSBC adına bir yönetici açıklamasına yer verilmiyor. HSBC’nin pilot bankalar arasındaki varlığı doğrulanırken, gelecekteki programlanabilir para ve aracılı ticaret potansiyeline ilişkin doğrudan aktarılan açıklama SWIFT Ticari İşler Direktörü Thierry Chilosi’ye ait ^BS.

Bu gelişme neden önemli?

SWIFT’in hamlesi, bankacılık sisteminin mevcut güvenlik ve uyum çerçevesini koruyarak tokenleştirilmiş para kullanımını sınır ötesi ödemelere taşımayı amaçlıyor. Pilot işlemler başarılı olursa ortak defter modeli, bankaların farklı dijital mevduat altyapıları arasında daha hızlı koordinasyon kurulmasına ve küresel ticarette likiditenin günün her saatinde yönetilmesine katkı sağlayabilir. Ancak mevcut duyuru, sistemin ilk kullanıma hazır olduğunu ve pilot aşamasına geçileceğini gösteriyor; geniş ölçekli kullanıma ilişkin sonuçlar bu testlerin ardından netleşecek.