AB'nin 2027 Kara Para Aklama Düzenlemeleri Kripto Dünyasını Nasıl Yeniden Şekillendirecek?

Kendi Barındırdığınız Cüzdanlar Arasında Eşler Arası Bitcoin Transferleri

İki kendi barındırılan cüzdan arasındaki saf eşler arası (P2P) transferler — hiçbir CASP'nin dahil olmadığı durumlar — Seyahat Kuralı kapsamı dışındadır . Tüzük, "kişiden kişiye transferi", bir CASP'nin kullanımı veya dahli olmaksızın tüketici olarak hareket eden gerçek kişiler arasındaki bir işlem olarak tanımlar ve bu tür transferler bilgi toplama yükümlülüklerine tabi değildir .

Ancak, herhangi bir tarafta bir CASP yer aldığında (örneğin, bir borsadan kendi cüzdanınıza transfer yapmak veya kendi cüzdanınızdan bir borsaya para almak), Seyahat Kuralı yükümlülükleri geçerlidir. Kendi cüzdanınıza veya cüzdanınızdan 1.000 Avro'nun altındaki transferler için, CASP'ler kendi barındırılan adres hakkında temel bilgileri toplamalı ancak müşterinin bu adresin sahipliğini/kontrolünü doğrulaması gerekmez . 1.000 Avro'nun üzerindeki transferler için, CASP ayrıca kendi barındırılan adresin müşterisine ait olup olmadığını veya müşterisi tarafından kontrol edilip edilmediğini değerlendirmelidir .

Kripto İşlemleri İçin Kimlik Tespit Eşikleri

• CASP'lerde ara sıra yapılan kripto işlemleri: 1.000 Avro eşiği uygulanır. 1.000 Avro veya daha fazla olan herhangi bir ara sıra kripto işlemi (hesap ilişkisi olmayan) için, CASP tam müşteri durum tespiti (CDD) yapmalıdır . 1.000 Avro'nun altındaki işlemler için, CASP yine de müşteriyi tanımlamalı ancak daha hafif gereksinimlerle .
• AMLR kapsamında önemli bir nüans: Bazı analizler, AMLR'nin kripto için de-minimis eşiğini tamamen ortadan kaldırdığını ve tutar ne olursa olsun tüm ara sıra işlemlerde CDD gerektirdiğini belirtmektedir . Bu görünürdeki tutarsızlık, TFR'nin (doğrulama için 1.000 Avro eşiği) ve AMLR'nin (1.000 Avro'da tam CDD) paralel olarak işlemesinden kaynaklanıyor olabilir. Yetkili kaynaklardan en net yorum, gelişmiş gereksinimler için 1.000 Avro eşiği ancak bunun altında temel kimlik toplama şeklindedir .

Ticari Nakit Ödemelerde Üst Sınır

AMLR, 10 Temmuz 2027'den itibaren geçerli olmak üzere ticari nakit ödemeler için AB genelinde 10.000 Avro üst sınırı getirmektedir . Ticari bir işlemde 10.000 Avro'yu aşan herhangi bir tek nakit ödeme (veya bir dizi bağlantılı ödeme) yasaktır. Üye Devletler isterlerse daha düşük ulusal limitler belirleyebilir .

Düzenlenmiş Aracılar İçin Seyahat Kuralı Yükümlülükleri

Seyahat Kuralı (TFR), en az bir CASP'nin dahil olduğu tüm kripto varlık transferleri için geçerlidir . Temel yükümlülükler:

• Gönderen ve alıcı bilgisi: CASP'ler, transferle birlikte hem gönderenin hem de alıcının kimliğini toplamalı, saklamalı ve iletmelidir — bu, geleneksel banka havaleleri için geçerli olan kuralları yansıtır .
• CASP'den CASP'ye transferler için de-minimis yok: Bazı kaynaklar, iki düzenlenmiş CASP arasındaki transferler için Seyahat Kuralı'nın asgari eşik olmaksızın tüm tutarlar için geçerli olduğunu belirtmektedir .
• Kendi barındırılan cüzdan etkileşimleri: Yukarıda belirtildiği gibi, cüzdan sahipliği doğrulamasının gerekip gerekmediğini 1.000 Avro eşiği belirler .
• EBA, bağlayıcı Seyahat Kuralı Kılavuz İlkeleri yayınlamıştır (2024–2026'da sonuçlandırılmıştır) ve CASP'lerin atması gereken pratik adımları belirtmektedir .

Avrupa Anti-Kara Para Aklama Otoritesi (AMLA) Tarafından Uygulama

• AMLA, AMLA Tüzüğü'nün yürürlüğe girmesiyle 10 Temmuz 2027'de yasal olarak kurulmuştur . Fiziksel merkezi Almanya'nın Frankfurt kentindedir .
• Geçiş dönemi: AMLA, 2025 ortasında ön faaliyetlere başlamıştır ve 2028'e kadar tam olarak faaliyete geçecektir . En yüksek riskli yükümlü kuruluşların doğrudan denetimine Ocak 2028'de başlayacaktır .
• Yetkiler: AMLA, yaklaşık 40 en yüksek riskli finansal kuruluş (seçili CASP'ler dahil) üzerinde doğrudan denetim yetkisine sahiptir ve yaptırım uygulayabilir . Daha geniş CASP popülasyonu için AMLA standartlar belirleyecek ve ulusal denetçileri koordine edecek, ancak günlük denetim ulusal yetkili makamlarda kalacaktır .
• Tek kural kitabı: AMLR bir tüzüktür, direktif değildir; yani 27 Üye Devletin tamamında ulusal aktarım olmaksızın doğrudan ve tek tip olarak uygulanır — ve AMLA, tutarlı uygulamayı sağlamaktan sorumlu otoritedir .