AB'nin Yeni Kara Para Aklama Tüzüğü: Gizlilik Coin'leri, Nakit Sınırı ve Kripto Transferlerinde Devrim

İşte sorularınızın tümüne kapsamlı yanıtlar.

1. Tüzüğün (EU) 2024/1624 Temel Hükümleri

Gizlilik Coin'leri (Anonimlik Artırıcı Kripto Varlıklar) — AMLR, kripto varlık hizmet sağlayıcılarının (CASP) gizlilik coin'lerinin kullanımını yasaklamasını zorunlu kılıyor. Düzenlemeye tabi firmaların bu varlıkları içeren hizmetler sunması yasaklanmıştır.

İşlem Eşikleri — Geleneksel para (fiat) işlemleri için, AMLR ara sıra yapılan işlemlerde mevcut 1.000 Euro'luk müşteri durum tespiti (CDD) eşiğini koruyor. Ancak, (EU) 2023/1113 sayılı Tüzük kapsamındaki Travel Rule, bir CASP'nin dahil olduğu tüm kripto varlık transferleri için miktar gözetmeksizin geçerlidir.

Nakit Ödeme Üst Sınırı — Tüzük, büyük nakit ödemeler için AB genelinde bağlayıcı 10.000 Euro'luk bir üst sınır getiriyor. Üye devletler, belirli iç riskler gerektiriyorsa daha düşük bir ulusal limit belirleyebilir, ancak 10.000 Euro tavanını aşamaz.

2. Eşler Arası (Peer-to-Peer) Kendi Kendine Saklanan Kripto Transferlerinin Durumu

Herhangi bir düzenlemeye tabi aracıyı içermeyen, iki kendi kendine saklanan (self-hosted) cüzdan arasındaki doğrudan eşler arası transferler, AMLR'nin kimlik tespiti ve Travel Rule gerekliliklerinden muaftır. Tüzük, bu tür özel cüzdandan cüzdana transferleri açıkça zorunlu kimlik doğrulama kapsamı dışında bırakmaktadır.

Ancak, gönderici veya alıcı taraflardan herhangi birinde düzenlemeye tabi bir CASP varsa (örneğin, kendi cüzdanınızdan bir borsaya para göndermek), aracı CASP aşağıda açıklanan Travel Rule yükümlülüklerini uygulamak zorundadır.

3. Düzenlemeye Tabi Aracıları İçeren Kendi Kendine Saklanan Cüzdan Transferlerinde Travel Rule Gereklilikleri ((EU) 2023/1113)

(EU) 2023/1113 sayılı Tüzük (Yeniden Düzenlenmiş Fon Transferi Tüzüğü - TFR), en az bir CASP'nin AB'de yerleşik olduğu herhangi bir kripto varlık transferi için geçerlidir. Kendi kendine saklanan bir adrese yapılan veya bu adresten yapılan transferler için aşağıdakiler geçerlidir:

• CASP'ler, gönderici ve lehtar hakkında ad, dağıtık defter adresi, kripto varlık hesap numarası (varsa) ve adres veya resmi kimlik belgesi numarası dahil olmak üzere bilgileri almalı, tutmalı ve doğrulamalıdır.
• 1.000 Euro'nun üzerinde: CASP'nin ayrıca, kendi kendine saklanan cüzdanın sahipliğini doğrulaması gerekir (örneğin, müşteriden imzalı bir mesaj veya küçük bir test işlemi yoluyla adres üzerinde kontrolü olduğunu kanıtlamasını isteyerek).
• CASP, transferin bireysel olarak tanımlanabilmesini ve gerekli bilgilerin transferle birlikte derhal ve güvenli bir şekilde iletilmesini sağlamalıdır.
• Bir işlem zincirindeki Aracı CASP'ler (ICASP), gerekli tüm gönderici ve lehtar bilgilerinin bozulmadan iletilmesini ve zorunlu veriler olmadan hiçbir transferin işleme alınmamasını sağlamalıdır. Bir transferde gerekli bilgiler yoksa, ICASP bunu reddetmeli veya eksik verileri talep etmelidir.

4. AMLA'nın 10 Temmuz 2027'de Başlayan Denetim ve Yaptırım Gücü

(EU) 2024/1620 sayılı Tüzük ile kurulan ve merkezi Frankfurt olan Avrupa Kara Para Aklamayla Mücadele Otoritesi (AMLA), 10 Temmuz 2027'de tam denetim ve yaptırım yetkilerine kavuşacaktır.

Önemli uygulama detayları:

• Doğrudan denetim: AMLA, AB'de sınır ötesi faaliyet gösteren en yüksek riskli 40 finans kurumunu doğrudan denetleyecek; yerinde inceleme yapma, bağlayıcı kararlar alma ve idari yaptırımlar uygulama yetkisine sahip olacak.
• Koordinasyon rolü: Doğrudan denetimi altında olmayan kuruluşlar için AMLA, yeni kuralların tüm Üye Devletlerde tutarlı bir şekilde uygulanmasını sağlamak üzere ulusal AML/CFT denetçilerini koordine edecek.
• Tek kural kitabı (Single Rulebook): AMLA, AML/CFT yükümlülüklerini tek pazar genelinde uyumlu hale getiren bağlayıcı teknik standartlar ve kılavuzlar yayınlama yetkisine sahiptir; bu sayede daha önce parçalı uygulamaya izin veren ulusal seçenek istisnaları kaldırılacaktır.
• Zaman çizelgesi: Tam doğrudan denetim yetkileri 2028'den itibaren başlayacak olup, 2027 AMLA'nın yaptırım görevinin yasal olarak aktif hale geldiği yıldır.

AMLR'nin maddi yükümlülükleri (müşteri durum tespiti, nihai faydalanıcı bilgisi, şüpheli işlem bildirimi) çoğu yükümlü kuruluş için 10 Temmuz 2027'de, belirli küçük kuruluşlar için ise 10 Temmuz 2029'a ertelenmiş olarak uygulanabilir hale gelecektir.