10x Banking ระดมทุน 40 ล้านปอนด์: ดีลหนี้-ทุนที่ขับเคลื่อน Core Banking ของอดีตซีอีโอ Barclays

ใครเป็นผู้ก่อตั้ง 10x และทำธุรกิจอะไร?

10x Banking ก่อตั้งขึ้นในปี 2015 (บางแหล่งระบุปี 2016) โดย Antony Jenkins CBE อดีตซีอีโอของ Barclays ซึ่งปัจจุบันดำรงตำแหน่งผู้ก่อตั้ง ประธาน และซีอีโอของบริษัท บริษัทให้บริการ แพลตฟอร์ม core banking เจเนอเรชันที่ 4 บนคลาวด์ ที่ออกแบบมาเพื่อแทนที่ระบบโครงสร้างพื้นฐานธนาคารแบบดั้งเดิมด้วยระบบที่รองรับเรียลไทม์และพร้อมสำหรับ AI

แพลตฟอร์มของ 10x ขับเคลื่อนการดำเนินงานธนาคารดิจิทัลให้กับสถาบันการเงินรายใหญ่ระดับโลก เช่น Chase UK ของ JPMorgan Chase และ Westpac

ตัวชี้วัดทางการเงินที่อยู่เบื้องหลังการระดมทุน

รอบการระดมทุนนี้เกิดขึ้นหลังจากผลการดำเนินงานที่แข็งแกร่ง:

• EBITDA เป็นบวก: 10x Banking กลับมามีสถานะ EBITDA เป็นบวกใน 12 เดือนก่อนการระดมทุน
• การเติบโตของรายได้ประจำปี (ARR): ARR เติบโตมากกว่า 30% ในช่วงเวลาเดียวกัน
• จำนวนบัญชีผู้ใช้จริง: ปัจจุบันแพลตฟอร์มรองรับบัญชีที่ใช้งานจริงมากกว่า 10 ล้านบัญชี

เงินทุนจะถูกนำไปใช้ทำอะไร?

เงินทุนที่ได้จะถูกนำไปใช้สำหรับ การขยายธุรกิจระดับโลก และเพิ่ม กิจกรรมการตลาดและการขาย รวมถึงการขยายทีมขายและพัฒนาผลิตภัณฑ์ การลงทุนจาก AshGrove จะสนับสนุนการผลักดันเชิงพาณิชย์ของบริษัท ท่ามกลางความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับโครงสร้างพื้นฐาน core banking ที่ทันสมัย โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อการนำ AI มาใช้กดดันให้ธนาคารต้องปรับปรุงระบบเดิม

บริบท: การระดมทุนครั้งก่อนในปี 2024

นี่เป็นการระดมทุนจากภายนอกครั้งแรกของ 10x Banking นับตั้งแต่ มกราคม 2024 ซึ่งเป็นการปิดรอบ Series C (บางรายงานเรียกว่า Series D) มูลค่าประมาณ 45–50 ล้านดอลลาร์สหรัฐ รอบนั้นนำโดยนักลงทุนเดิม เช่น JPMorgan Chase และ BlackRock โดยมี Nationwide Building Society และอื่นๆ ร่วมลงทุน

จังหวะเวลา: การครบกำหนดของ Convertible Note

รอบ 40 ล้านปอนด์เกิดขึ้นหลังจาก ตั๋วสัญญาใช้เงินแปลงสภาพ (convertible loan note) มูลค่า 25 ล้านปอนด์ ครบกำหนดในเดือนมิถุนายน 2026 ตั๋วนี้มีสิทธิ์แปลงสภาพและ warrant สำหรับ 15% ของทุนที่ fully diluted ข้อมูลสาธารณะไม่ได้ระบุชัดเจนว่าการลงทุนของ AshGrove ใช้เพื่อชำระคืน ปรับโครงสร้าง หรือแทนที่ตั๋วดังกล่าว

สิ่งที่ผู้ก่อตั้งและนักลงทุนกล่าว

Antony Jenkins ผู้ก่อตั้ง ประธาน และซีอีโอของ 10x Banking:

"สถาบันการเงินมีความมุ่งมั่นชัดเจนที่จะสร้างนวัตกรรม แต่หลายแห่งยังคงถูกจำกัดด้วยโครงสร้างพื้นฐานที่ไม่ได้ออกแบบมาสำหรับการธนาคารดิจิทัลแบบเรียลไทม์ เราสร้าง 10x ขึ้นมาเพื่อขจัดข้อจำกัดเหล่านั้น ช่วยให้สถาบันการเงินเปิดตัวผลิตภัณฑ์ได้เร็วขึ้นและดำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น การลงทุนจาก AshGrove Capital นี้เป็นเครื่องพิสูจน์ถึงความแข็งแกร่งของเทคโนโลยีของเราและความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับโครงสร้างพื้นฐาน core banking ที่ทันสมัย"

บน LinkedIn Jenkins กล่าวเพิ่มเติมว่าการระดมทุนนี้สนับสนุนการทำงานของบริษัทในการ "ขจัดข้อจำกัดด้านโครงสร้างพื้นฐานที่สถาบันการเงินเผชิญอยู่" และ "สิ่งที่กำลังจะเกิดขึ้นต่อไปคือการประยุกต์ใช้ AI"

Phil Fretwell ผู้ร่วมก่อตั้งและหุ้นส่วนผู้จัดการของ AshGrove Capital:

"10x Banking ได้สร้างหนึ่งในแพลตฟอร์มเทคโนโลยีที่น่าสนใจที่สุดในวงการ core banking ในปัจจุบัน การส่งมอบแพลตฟอร์มบนคลาวด์ในระดับองค์กรเป็นเรื่องที่ยากเป็นพิเศษ แต่ 10x ได้พิสูจน์ความสามารถแล้วผ่านบัญชีผู้ใช้หลายล้านบัญชีและกับสถาบันการเงินชั้นนำของโลก เราเชื่อว่าบริษัทอยู่ในตำแหน่งที่ดีที่จะช่วยให้สถาบันการเงินนำทางผ่านการเปลี่ยนแปลงครั้งยิ่งใหญ่จากระบบดั้งเดิมสู่โครงสร้างพื้นฐานที่ทันสมัย"

เหตุใด Structured Capital จึงมีความสำคัญ

จากการวิเคราะห์ของผู้วิจารณ์ในวงการฟินเทค การเลือกใช้ structured capital (ผสมระหว่างหนี้และทุน) แทนที่จะเป็นรอบ equity ล้วนๆ ที่เปิดเผยมูลค่าประเมินนั้นเป็นประเด็นที่น่าสนใจ ผู้สังเกตการณ์ในอุตสาหกรรมรายหนึ่งชี้ให้เห็นว่า บริษัทที่ต้องการ valuation ที่เป็นข่าวดังจะตั้งราคารอบ equity ในขณะที่บริษัทที่สงสัยว่าตลาดอาจประเมินมูลค่าต่ำกว่าการประเมินครั้งล่าสุด จะเลือกใช้ structured capital และเก็บตัวเลขนั้นไว้เป็นส่วนตัว สิ่งนี้ชี้ให้เห็นว่า 10x Banking ให้ความสำคัญกับวินัยทางการเงินและความแข็งแกร่งของงบดุลมากกว่าการสร้างข่าวเรื่อง valuation

บทสรุป

การระดมทุน 40 ล้านปอนด์ของ 10x Banking จาก AshGrove Capital ถือเป็นก้าวสำคัญ: เป็นการระดมทุนจากภายนอกครั้งแรกนับตั้งแต่ปี 2024 เกิดขึ้นหลังจากกลับมามี EBITDA เป็นบวก และให้ทุนสำหรับการขยายธุรกิจทั่วโลก ในขณะที่ AI และการธนาคารแบบเรียลไทม์กำลังผลักดันให้ธนาคารปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐาน core banking ของตน โครงสร้างของดีล — หนี้และทุนโดยไม่เปิดเผยมูลค่าประเมิน — สะท้อนถึงแนวทางการเติบโตที่โตเต็มที่และมีวินัย