Jia ใช้ AI และสภาพคล่องบนบล็อกเชน ช่วย SME ฟิลิปปินส์เข้าถึงเงินทุนได้อย่างไร

สถานการณ์นี้เปิดโอกาสให้บริษัทฟินเทคเข้ามาพัฒนาโมเดลใหม่ ๆ ที่สามารถประเมินความเสี่ยงและจัดสรรเงินทุนได้รวดเร็วกว่าเดิม

Jia คืออะไร

Jia ก่อตั้งโดย Zach Marks และ Cheng Cheng ซึ่งเคยทำงานกับฟินเทคด้านการเข้าถึงบริการการเงินอย่าง Tala มาก่อน

บริษัทวางตำแหน่งตัวเองเป็น “financial operating system” สำหรับธุรกิจขนาดเล็กในตลาดเกิดใหม่

ผลิตภัณฑ์หลักในช่วงแรกคือ invoice และ supply‑chain financing โดยธุรกิจสามารถอัปโหลดใบแจ้งหนี้เข้าสู่แพลตฟอร์ม และรับเงินล่วงหน้าได้ภายในเวลาประมาณ ไม่เกิน 24 ชั่วโมง

ระยะเวลาการชำระคืนสามารถยืดหยุ่นได้ ตั้งแต่ 1 วันจนถึงประมาณ 6 เดือน ขึ้นอยู่กับลักษณะธุรกิจและใบแจ้งหนี้นั้น ๆ

แนวคิดคือช่วยให้ SME สามารถเปลี่ยนรายได้ที่ยังไม่ได้รับ (accounts receivable) ให้กลายเป็น เงินสดสำหรับหมุนเวียนธุรกิจทันที

โมเดลธุรกิจของ Jia ทำงานอย่างไร

แพลตฟอร์มของ Jia ผสมผสานเทคโนโลยีหลักสองส่วนเข้าด้วยกัน

1. การประเมินเครดิตด้วย AI

ธนาคารแบบดั้งเดิมมักใช้เกณฑ์ค่อนข้างแข็ง เช่น คะแนนเครดิตหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน

Jia ใช้ โมเดล AI เพื่อวิเคราะห์ข้อมูลทางเลือก เช่น ข้อมูลธุรกรรม พฤติกรรมการดำเนินธุรกิจ และสัญญาณอื่น ๆ เพื่อประเมินความน่าเชื่อถือของผู้กู้

แนวทางนี้ทำให้บริษัทสามารถประเมินธุรกิจที่ ธนาคารมักปฏิเสธ ได้ดีขึ้น

2. สภาพคล่องจากบล็อกเชน

ฝั่งเงินทุน Jia ใช้ liquidity pools บนบล็อกเชน เพื่อระดมเงินจากนักลงทุนทั่วโลก

รอบการระดมทุนช่วงแรกของบริษัทมีการจัดสรรเงินสำหรับ on‑chain liquidity โดยเฉพาะ เพื่อใช้เป็นแหล่งเงินสำหรับปล่อยสินเชื่อให้ SME

แนวคิดหลักคือการเปลี่ยน เงินทุนดิจิทัลจากนักลงทุนทั่วโลก ให้กลายเป็น สินเชื่อสกุลเงินท้องถิ่นสำหรับธุรกิจในตลาดเกิดใหม่

ตัวเลขการเติบโตของ Jia

แม้ยังอยู่ในช่วงเริ่มต้น แต่บริษัทได้เปิดเผยตัวเลขสำคัญบางส่วน

• ไฟแนนซ์ ใบแจ้งหนี้มากกว่า 15,000 รายการ สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก
• มีการปล่อยสินเชื่อใหม่ประมาณ 1 ล้านดอลลาร์ต่อเดือน
• อัตราการเติบโตของการปล่อยกู้ประมาณ 10% ต่อเดือน
• บริษัทระบุว่า อัตราการสูญเสียสินเชื่อต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม

ก่อนหน้านี้ยังมีรายงานว่าแพลตฟอร์มให้บริการผู้ประกอบการมากกว่า 2,000 ราย และมีการปล่อยสินเชื่อรวมเกิน 2 ล้านดอลลาร์ ในตลาดอย่างฟิลิปปินส์และเคนยา

ตัวเลขเหล่านี้สะท้อนว่าแพลตฟอร์มเริ่มขยับจากช่วงทดลองไปสู่การขยายธุรกิจจริง แม้ว่าข้อมูลสาธารณะเกี่ยวกับพอร์ตสินเชื่อโดยรวมยังมีจำกัด

เงินทุนและนักลงทุน

Jia ระดมทุนหลายรอบเพื่อสร้างแพลตฟอร์มและขยายตลาด

เหตุการณ์สำคัญ ได้แก่

• Seed round มูลค่า 4.3 ล้านดอลลาร์ (2023) นำโดย TCG Crypto พร้อมนักลงทุน เช่น BlockTower, Hashed Emergent, Saison Capital และ Global Coin Research
• เงินเพิ่มอีก 1 ล้านดอลลาร์ สำหรับสภาพคล่องบนบล็อกเชน
• Seed round 3 ล้านดอลลาร์ (2026) นำโดย Coinbase Ventures พร้อมนักลงทุนอย่าง Stellar Development Foundation และ A100x รวมถึงการลงทุนต่อจาก TCG และ Hashed Emergent

รวมแล้วบริษัทระดมทุนได้ประมาณ 7.3 ล้านดอลลาร์ ตั้งแต่ก่อตั้ง

วิสัยทัศน์: Financial OS สำหรับ SME

แม้ผลิตภัณฑ์แรกจะเป็น invoice financing แต่เป้าหมายระยะยาวของ Jia ใหญ่กว่านั้น

บริษัทต้องการสร้าง แพลตฟอร์มการเงินครบวงจรสำหรับ SME ซึ่งอาจรวมถึง

• สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน
• ระบบชำระเงิน
• ธุรกรรมข้ามพรมแดน
• เครื่องมือบริหารกระแสเงินสด
• ระบบซัพพลายเชนไฟแนนซ์

แนวคิดคือให้ธุรกิจขนาดเล็กสามารถจัดการการเงินทั้งหมดได้จากแพลตฟอร์มเดียว โดยใช้ AI และโครงสร้างพื้นฐานบล็อกเชนเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการเคลื่อนย้ายเงินทุน

หากโมเดลนี้ขยายได้สำเร็จ Jia อาจช่วยเปิดประตูสู่เงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมหาศาล ซึ่งเป็นกลุ่มที่สำคัญต่อเศรษฐกิจ แต่ยังถูกระบบการเงินแบบเดิมมองข้ามมานาน