Wise ร่วงหนัก 18% หลังถูกรายงานว่าเป็นเป้าสอบสวนคดีอาญาฟอกเงินในเบลเยียม

ขนาดของการสอบสวนนั้นใหญ่หลวงมาก การสอบสวนครอบคลุมธุรกรรมต้องสงสัยมากกว่า 500 ล้านยูโร (ประมาณ 420 ล้านปอนด์) ที่ถูกส่งผ่านบัญชีของ Wise และเกี่ยวข้องกับกว่า 30 ประเทศในยุโรป การสอบสวนเริ่มต้นขึ้นหลังจากทางการเบลเยียมค้นพบว่า ชื่อของ Wise ปรากฏซ้ำๆ ในคำร้องขอความช่วยเหลือทางอาญาระหว่างประเทศหลายร้อยครั้ง แม้ว่าการสอบสวนจะเริ่มขึ้นตั้งแต่ต้นปี 2022 แต่การเปิดเผยต่อสาธารณะในเดือนมิถุนายน 2026 และคำอธิบายว่ามัน "อยู่ในขั้นสูง" สร้างความประหลาดใจให้กับตลาด

การสอบสวนคดีอาญาครั้งนี้ไม่ได้เกิดขึ้นจากสุญญากาศ ในช่วงต้นปี 2022 ธนาคารแห่งชาติเบลเยียม (BNB) ซึ่งทำหน้าที่กำกับดูแลการดำเนินงานในยุโรปของ Wise ได้ระบุถึงช่องโหว่ที่สำคัญในการปฏิบัติตามกฎการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) แล้ว โดย BNB พบว่า Wise ขาดเอกสารหลักฐานแสดงที่อยู่สำหรับลูกค้าหลายแสนราย ซึ่งเป็นข้อกำหนดหลักของกฎระเบียบ "รู้จักลูกค้าของคุณ" (KYC) Wise ได้ดำเนินการตามแผนการแก้ไขอย่างเป็นทางการเพื่อตอบสนอง โดยบังคับให้ลูกค้าที่ได้รับผลกระทบส่งเอกสาร มิฉะนั้นจะถูกอายัดบัญชี

การตอบสนองของ Wise

Wise ยืนยันว่ากำลัง "ทำงานร่วมกับอัยการบรัสเซลส์เพื่อตอบข้อซักถามเกี่ยวกับธุรกิจของเรา" บริษัทได้ย้ำว่าการมีส่วนร่วมกับทางการไม่ได้เทียบเท่ากับการสรุปว่ามีการกระทำผิด และว่าบริษัทกำลังให้ความร่วมมืออย่างเต็มที่กับการสอบสวน ถ้อยแถลงของบริษัทยังเน้นย้ำว่า การสอบถามจากอัยการเป็นส่วนหนึ่งของกิจวัตรทางธุรกิจ และไม่ได้ "บ่งชี้ถึงการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดการต่อต้านการฟอกเงินหรือการกระทำผิดใดๆ" ในตัวมันเอง

ในขั้นตอนนี้ ยังไม่มีการตั้งข้อหาอย่างเป็นทางการกับ Wise หรือบริษัทลูกในยุโรป การสอบสวนยังอยู่ในขั้นตอนการสืบสวน แม้ว่าสถานะ "ขั้นสูง" ของมันชี้ให้เห็นว่าข้อสรุปอาจจะเกิดขึ้นในเร็วๆ นี้

รูปแบบการถูกตรวจสอบด้านกฎระเบียบทั่วโลก

นับตั้งแต่เข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ในเดือนกรกฎาคม 2021 Wise ต้องเผชิญกับคลื่นของการดำเนินการและการสอบสวนด้านกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับการควบคุม AML และการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้นในสามทวีป การสอบสวนคดีอาญาในเบลเยียมเป็นการยกระดับที่รุนแรงที่สุดจนถึงปัจจุบัน แต่มันเป็นครั้งล่าสุดในรูปแบบที่เกิดขึ้นซ้ำๆ อย่างชัดเจน

อาบูดาบี (สิงหาคม 2022)

ไม่ถึงหนึ่งปีหลังการเสนอขายหุ้น IPO หน่วยงานกำกับดูแลบริการทางการเงิน (FSRA) ของตลาดโลกอาบูดาบี (Abu Dhabi Global Market) ได้ปรับบริษัทลูกในพื้นที่ของ Wise ที่ชื่อว่า Wise Nuqud เป็นเงิน 360,000 ดอลลาร์สหรัฐ (1.32 ล้านดิรฮัม) ในข้อหาล้มเหลวในการ "จัดตั้งและรักษาระบบและการควบคุม AML ที่เพียงพอ" หน่วยงานกำกับดูแลพบข้อบกพร่องเฉพาะ ซึ่งรวมถึงการที่บริษัทไม่สามารถตรวจสอบแหล่งที่มาของเงินทุนและความมั่งคั่งจากลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูงได้อย่างถูกต้อง ก่อนที่จะทำธุรกรรมในนามของพวกเขา การตรวจสอบของ FSRA ไม่พบกรณีการฟอกเงินที่เกิดขึ้นจริง และหน่วยงานกำกับดูแลได้บันทึกถึงความร่วมมือและความพยายามในการแก้ไขของ Wise

สหรัฐอเมริกา (กรกฎาคม 2025)

การตรวจสอบร่วมกันหลายรัฐโดยหน่วยงานกำกับดูแลจากแคลิฟอร์เนีย นิวยอร์ก แมสซาชูเซตส์ เท็กซัส มินนิโซตา และเนแบรสกา ส่งผลให้มีการปรับ Wise US, Inc. เป็นจำนวนเงิน 4.2 ล้านดอลลาร์สหรัฐ การบังคับใช้กฎหมายนี้เกิดจากการละเมิดกฎหมายความลับทางการธนาคาร (Bank Secrecy Act - BSA) และข้อกำหนดของโครงการต่อต้านการฟอกเงินและต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย (AML/CFT) การตรวจสอบซึ่งครอบคลุมช่วงเวลาตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2022 ถึงเดือนกันยายน 2023 พบข้อบกพร่องในการตรวจสอบ AML ภายในของ Wise กระบวนการตรวจสอบสถานะลูกค้า และกระบวนการรายงานธุรกรรมต้องสงสัย (SAR)

ส่วนหนึ่งของข้อตกลง Wise ถูกสั่งให้ดำเนินการตรวจสอบย้อนหลังสำหรับบัญชีที่ปิดไปแล้ว ปรับปรุงขั้นตอนการทำ SAR และว่าจ้างบุคคลภายนอกที่เป็นอิสระเพื่อตรวจสอบการดำเนินการแก้ไข บริษัทยังถูกกำหนดให้ส่งรายงานการปฏิบัติตามกฎระเบียบรายไตรมาสให้กับรัฐต่างๆ เป็นเวลาสองปี

หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินของสหราชอาณาจักร (FCA)

ยังไม่มีการระบุถึงการดำเนินการบังคับใช้กฎหมายต่อสาธารณะโดย FCA ต่อ Wise ในส่วนที่เกี่ยวข้องกับการควบคุม AML อย่างไรก็ตาม ในฐานะสถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์และสถาบันการชำระเงินที่ได้รับอนุญาตจาก FCA Wise ดำเนินงานภายใต้การกำกับดูแลอย่างต่อเนื่องของหน่วยงานกำกับดูแลในด้านการปฏิบัติตามกฎหมายอาชญากรรมทางการเงิน การไม่มีการดำเนินการต่อสาธารณะไม่ได้บ่งชี้ถึงการขาดการกำกับดูแล แต่มันหมายความว่าสหราชอาณาจักรยังคงเป็นเขตอำนาจหลักเพียงแห่งเดียวในรูปแบบนี้ที่ไม่มีบทลงโทษหรือการสอบสวนอย่างเป็นทางการ

การสอบสวนครั้งนี้มีความหมายอย่างไรต่อ Wise

ภาพรวมที่สะสมมาแสดงให้เห็นถึงบริษัทฟินเทคที่เติบโตสูงซึ่งกำลังดิ้นรนเพื่อสร้างระบบการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เหมาะสมกับขนาดและความซับซ้อนของการดำเนินงานระดับโลก ข้อค้นพบเบื้องต้นจากเบลเยียมในปี 2022 สามารถแก้ไขได้ผ่านแผนการแก้ไข ค่าปรับในอาบูดาบีและสหรัฐฯ แม้ว่าจะมีนัยสำคัญ แต่ก็เป็นการดำเนินการทางกฎหมายแพ่ง การสอบสวนคดีอาญาในบรัสเซลส์แสดงถึงระดับของความเสี่ยงที่แตกต่างออกไป ซึ่งอาจนำไปสู่ข้อหาทางอาญา บทลงโทษทางการเงินที่ใหญ่ขึ้น และความเสียหายด้านชื่อเสียงที่ยั่งยืน ปฏิกิริยาที่รุนแรงของนักลงทุนในวันที่ 1 มิถุนายน สะท้อนให้เห็นถึงการที่ตลาดกำลังประเมินความเสี่ยงนั้นใหม่แบบเรียลไทม์