ASIC ตรวจการใช้ AI ของธนาคาร ตั้งแต่คุยกับลูกค้าถึงการปล่อยสินเชื่อ

ASIC หรือคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และการลงทุนของออสเตรเลีย เตรียมทบทวนการใช้ AI ในภาคธนาคาร โดยจะพิจารณาทั้งสิ่งที่ธนาคารกำลังใช้อยู่และกรณีใช้งานที่เสนอไว้ในอนาคต ตั้งแต่การติดต่อกับลูกค้าไปจนถึงการตัดสินใจและการปล่อยสินเชื่อ จุดสำคัญคือเทคโนโลยีเหล่านี้ส่งผลต่อลูกค้าอย่างไร ไม่ใช่เพียงธนาคารนำ AI มาใช้มากน้อยแค่ไหน 234

การตรวจสอบนี้เกิดขึ้นควบคู่กับความกังวลเรื่อง AI รุ่นก้าวหน้า หรือ frontier AI ซึ่งอาจเพิ่มความเร็ว ขนาด และความซับซ้อนของภัยไซเบอร์ ตลอดจนความเสี่ยงด้านเทคโนโลยีและการดำเนินงาน 79

สิ่งที่ ASIC จะจับตา

ตามแผนกำกับดูแลปี 2026–27 ASIC ระบุว่าจะประเมินการนำ AI มาใช้ในการติดต่อกับลูกค้า และตรวจสอบแนวปฏิบัติของผู้ให้สินเชื่อด้วย 2 สำหรับการทบทวนภาคธนาคารครั้งนี้ หน่วยงานจะพิจารณาการใช้งานทั้งในปัจจุบันและที่กำลังเสนอ รวมถึงผลที่อาจเกิดกับลูกค้า 4

AI และระบบอัตโนมัติอาจช่วยให้บริการและกระบวนการต่าง ๆ รวดเร็วหรือสะดวกขึ้น แต่การใช้เทคโนโลยีประกอบการตัดสินใจและการปล่อยสินเชื่อก็ทำให้เกิดคำถามเรื่องผลกระทบและการคุ้มครองผู้บริโภค 34

คำเตือนเรื่องภัยไซเบอร์ที่เร็วขึ้น

ก่อนหน้านี้ ASIC เตือนธนาคารให้เร่งจัดการความเสี่ยงไซเบอร์ที่เกี่ยวข้องกับ frontier AI 4 ต่อมา ASIC และ APRA ซึ่งเป็นหน่วยงานกำกับดูแลความมั่นคงและความเสี่ยงของสถาบันการเงิน จัดเวทีหารือ 9 ครั้งในเดือนมิถุนายนและกรกฎาคม มีผู้เข้าร่วมมากกว่า 600 คนจาก 380 องค์กร 17

ข้อสรุปจากเวทีคือภาคการเงินควรขยับจากการตระหนักถึงความเสี่ยงไปสู่การลงมือสร้างความพร้อมจริง หน่วยงานเตือนว่าภัยไซเบอร์อาจพัฒนาเร็วและซับซ้อนขึ้น ขณะที่ระบบ AI แบบตัวแทนที่ทำงานได้อย่างอิสระมากขึ้นก็อาจดำเนินการหรือก่อผลลัพธ์ที่ไม่ได้ตั้งใจ 79

AI ซื้อของแทนคน: สะดวกขึ้น แต่ต้องมีหลักประกัน

ตัวอย่างหนึ่งของ AI ที่ทำงานแทนผู้ใช้คือ agentic commerce หรือการค้าโดยใช้ AI agent ช่วยค้นหา เลือก และอาจซื้อสินค้าแทนลูกค้า ธนาคาร Commonwealth Bank of Australia ร่วมกับธนาคารอีกห้าแห่ง ได้แก่ ASB Bank, Bank of America, Capital One, ING และ NatWest จัดทำหลักการเพื่อสนับสนุนการพัฒนาระบบลักษณะนี้

ธนาคารเหล่านี้เห็นโอกาสที่ลูกค้าจะใช้ AI agent ในการซื้อสินค้า แต่ก็เตือนว่าการทำธุรกรรมผ่านผู้ช่วย AI อาจเพิ่มความเสี่ยงจากกลโกง การฉ้อโกง และการละเมิดความเป็นส่วนตัว อีกทั้งเทคโนโลยีอาจพัฒนาเร็วกว่ามาตรฐานในอุตสาหกรรมและมาตรการคุ้มครองผู้บริโภค

ประเด็นที่เชื่อมโยงกับการทบทวนของ ASIC จึงไม่ใช่แค่การเปิดรับ AI หรือชะลอการใช้งาน แต่คือการทำให้การกำกับดูแลและมาตรการป้องกันเดินทันบริการรูปแบบใหม่ เพื่อให้ประโยชน์จาก AI ไม่มาพร้อมความเสี่ยงที่ลูกค้าต้องรับมือเอง