ผลสำรวจ ECB ปี 2026: ร้านค้าออนไลน์ในยูโรโซนรับชำระด้วยคริปโตแค่ 0.2% ด้านจ่ายผ่านมือถือโตพุ่ง

ผลสำรวจของธนาคารกลางยุโรป (ECB) ที่เผยแพร่ในเดือนสิงหาคม 2026 สะท้อนภาพที่ชัดเจนว่าคริปโตเคอเรนซียังคงเป็นวิธีการชำระเงินที่ไม่มีความสำคัญในยูโรโซน โดยมีร้านค้าออนไลน์เพียง 0.2% เท่านั้นที่ยอมรับสินทรัพย์คริปโตหรือสเตเบิลคอยน์ เช่น บิตคอยน์ (Bitcoin), อีเธอเรียม (Ethereum) และเทเธอร์ (Tether) ข้อมูลนี้มาจากการสำรวจธุรกิจจำนวน 8,205 แห่งใน 21 ประเทศในยูโรโซน ซึ่งดำเนินการระหว่างวันที่ 23 กุมภาพันธ์ ถึง 10 เมษายน 2026

ส่วนที่หน้าร้านจริง การยอมรับคริปโตยังคงต่ำกว่า 1% ในผลสำรวจทั้งสองครั้งในปี 2024 และ 2026 ซึ่ง ECB ระบุว่าเป็นแนวโน้มที่ "ไม่มีแรงกระตุ้น" (no momentum) การนำไปใช้ในระดับต่ำมากนี้แตกต่างอย่างสิ้นเชิงกับวิธีการชำระเงินแบบดั้งเดิมและการเติบโตอย่างรวดเร็วของการชำระเงินผ่านมือถือ

เปรียบเทียบการยอมรับคริปโตกับวิธีการชำระเงินแบบดั้งเดิมและบนมือถือ

ผลสำรวจอย่างเป็นทางการของ ECB ซึ่งใช้ชื่อว่า "การใช้เงินสดของธุรกิจในยูโรโซน" (Use of cash by companies in the euro area) เผยให้เห็นช่องว่างขนาดใหญ่ระหว่างคริปโตกับวิธีการชำระเงินอื่นๆ

ร้านค้าออนไลน์ มีอัตราการยอมรับวิธีการชำระเงินดังนี้:

• บัตรชำระเงิน: 82%
• การโอนเงิน (Credit Transfers): 74%
• คริปโตเคอเรนซี/สเตเบิลคอยน์: 0.2%

ที่หน้าร้านจริง ภาพรวมก็ชัดเจนไม่แพ้กัน:

• เงินสด: 92%
• บัตรจริง: 88%
• การชำระเงินผ่านมือถือ: 68% ในปี 2026 เพิ่มขึ้นจาก 36% ในปี 2024
• คริปโต/สเตเบิลคอยน์: ต่ำกว่า 1%

การชำระเงินผ่านมือถือมีการเติบโตที่โดดเด่นที่สุด โดยเพิ่มขึ้นเกือบเท่าตัวจากปี 2024 ถึง 2026 การเพิ่มขึ้นอย่างก้าวกระโดดนี้ยิ่งทำให้ช่องว่างระหว่างการยอมรับคริปโตซึ่งแทบจะไม่ขยับในช่วงเวลาเดียวกันนั้นกว้างขึ้นอีก

เหตุผลที่ธุรกิจหลีกเลี่ยงคริปโต

ที่น่าสังเกตคือ แบบสอบถามของ ECB ไม่ได้ถามโดยตรงว่าธุรกิจมีเหตุผลใดที่ปฏิเสธการรับคริปโต อย่างไรก็ตาม เอกสารเผยแพร่ของ ECB และแหล่งข้อมูลที่เกี่ยวข้องชี้ให้เห็นถึงข้อกังวลที่เป็นที่ทราบกันดี:

• ความผันผวนสูง: สินทรัพย์คริปโตอย่างบิตคอยน์ถูกมองว่าผันผวนเกินไปสำหรับผู้ค้าที่จะถือครองหรือกำหนดราคา
• ขาดกฎระเบียบและความแน่นอนทางกฎหมาย: ธุรกิจมองว่าคริปโตดำเนินการในพื้นที่สีเทาทางกฎระเบียบ เมื่อเทียบกับระบบการชำระเงินแบบดั้งเดิม
• ความต้องการจากผู้บริโภคมีจำกัด: ด้วยร้านค้าออนไลน์ที่รับคริปโตเพียง 0.2% ธุรกิจส่วนใหญ่จึงเห็นว่ายังมีความต้องการจากลูกค้าไม่เพียงพอที่จะคุ้มกับต้นทุนในการนำระบบมาใช้
• ความเสี่ยงด้านการดำเนินงานและความปลอดภัย: ปัญหา เช่น การฉ้อโกง ช่องโหว่ทางไซเบอร์ และความเสี่ยงจากการฟอกเงิน เป็นอุปสรรคต่อการยอมรับ

นักวิเคราะห์รายหนึ่งชี้ให้เห็นถึงประเด็นที่อาจวัดกันได้ไม่ตรงจุด (measurement issue) นั่นคือ แบบสำรวจอาจไม่นับร้านค้าที่รับคริปโตผ่านตัวประมวลผลชำระเงินที่แปลงเป็นเงินยูโร ซึ่งหมายความว่าตัวเลข 0.2% อาจประเมินการใช้งานจริงต่ำเกินไป แต่ถึงจะเผื่อไว้เช่นนี้ ช่องว่างกับการชำระเงินแบบดั้งเดิมก็ยังคงมหาศาล

ผลสำรวจหนุนโครงการยุโรดิจิทัล (Digital Euro) อย่างไร

ผลสำรวจของ ECB นี้สนับสนุนเหตุผลในการผลักดันสกุลเงินดิจิทัลที่ออกโดยธนาคารกลาง (CBDC) ที่มีชื่อว่ายูโรดิจิทัล (Digital Euro) ซึ่งมีเป้าหมายเพื่อเสริมการใช้เงินสดและบริการธนาคารที่มีอยู่

ECB ตั้งเป้าที่จะพร้อมสำหรับ การออกยูโรดิจิทัลครั้งแรกที่อาจเกิดขึ้นในปี 2029 โดยสมมติว่ากฎหมายว่าด้วยยูโรดิจิทัล (Digital Euro Regulation) จะได้รับการรับรองจากสมาชิกสภานิติบัญญัติของสหภาพยุโรปในระหว่างปี 2026 ภายใต้ไทม์ไลน์นี้:

• โครงการทดลองนำร่อง 12 เดือน อาจเริ่มต้นในช่วงครึ่งหลังของปี 2027 หากกฎหมายมีผลบังคับใช้
• ยูโรดิจิทัลถูกออกแบบมาให้เป็น ตัวเลือกการชำระเงินดิจิทัลสาธารณะ ที่ มีเสถียรภาพ อยู่ภายใต้กฎระเบียบ และเป็นที่ยอมรับในวงกว้าง ซึ่งช่วยแก้ปัญหาเรื่องความผันผวน กฎระเบียบ และความเชื่อมั่นที่ทำให้ร้านค้าไม่ยอมรับคริปโตส่วนตัวได้โดยตรง
• ผู้นำ ECB ได้เตือนว่าการใช้งานสเตเบิลคอยน์และสินทรัพย์ดิจิทัลส่วนตัวที่เพิ่มขึ้นอาจทำให้การส่งผ่านนโยบายการเงินอ่อนแอลง และลดการปล่อยสินเชื่อของธนาคาร ซึ่งตอกย้ำความจำเป็นในการมีสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางเป็นทางเลือกที่ปลอดภัย

คาดว่ากฎหมายว่าด้วยยูโรดิจิทัลจะเผชิญกับการเจรจาที่เข้มข้นในช่วงฤดูใบไม้ร่วงของปี 2026 โดยคาดว่าจะได้รับการอนุมัติขั้นสุดท้ายภายในสิ้นปีนี้

ช่องว่างที่ยังคงอยู่ระหว่างกระแสความนิยมคริปโตกับการใช้งานจริงในเชิงพาณิชย์

แม้จะมีข่าวเกี่ยวกับการนำคริปโตไปใช้มาหลายปี แต่ผลสำรวจของ ECB แสดงให้เห็นว่าคริปโตเคอเรนซียังคงเป็นวิธีการชำระเงินที่แทบไม่มีความสำคัญในระบบเศรษฐกิจจริงของยูโรโซน ขณะที่ผลสำรวจความคาดหวังของผู้บริโภค (Consumer Expectations Survey) ของ ECB ในเดือนพฤศจิกายน 2024 พบว่า 9.7% ของผู้บริโภคในยูโรโซน (หรือคนในครัวเรือนของพวกเขา) เป็นเจ้าของสินทรัพย์คริปโต แต่การยอมรับของร้านค้ากลับไม่ได้ตามมา

ช่องว่างระหว่างการเป็นเจ้าของของผู้บริโภคและการยอมรับของร้านค้านี้ตอกย้ำถึงความท้าทายเชิงโครงสร้างที่คริปโตต้องเผชิญในฐานะวิธีการชำระเงิน ไม่ว่าจะเป็นความผันผวน ความไม่แน่นอนด้านกฎระเบียบ และความเสี่ยงในการดำเนินงาน ซึ่งยูโรดิจิทัล ซึ่งเป็นเงินยูโรในรูปแบบดิจิทัลที่มีเสถียรภาพ อยู่ภายใต้กฎระเบียบ และได้รับการยอมรับในวงกว้างนั้น ได้รับการออกแบบมาเพื่อแก้ไขปัญหาเหล่านี้โดยเฉพาะ