เงินสดยังคงครองแชมป์ในยูโรโซน แต่การชำระเงินผ่านมือถือกำลังปิดฉาก : ผลสำรวจ ECB ปี 2026

ธนาคารกลางยุโรป (ECB) เผยแพร่ผลสำรวจการใช้เงินสดของบริษัท (Survey on the Use of Cash by Companies) ล่าสุดเมื่อวันที่ 13 สิงหาคม 2026 ซึ่งครอบคลุมบริษัท 8,205 แห่งใน 21 ประเทศในยูโรโซน ผลสำรวจที่จัดทำโดย Ipsos European Public Affairs ระหว่างวันที่ 23 กุมภาพันธ์ ถึง 10 เมษายน 2026 เผยให้เห็นการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญในวิธีที่ร้านค้ารับชำระเงิน นี่คือ 6 ข้อค้นพบสำคัญ

เงินสดกลับมาครองบัลลังก์ที่ 92%

แม้การชำระเงินดิจิทัลจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง แต่เงินสดยังคงเป็นวิธีการชำระเงินที่ร้านค้าที่มีหน้าร้านรับมากที่สุด ในปี 2026 ร้านค้า ร้านอาหาร โรงแรม และสถานบันเทิงที่มีหน้าร้าน 92% รับชำระด้วยเงินสด นี่คือการฟื้นตัวจากการลดลงที่สังเกตได้ในช่วงและหลังการระบาดใหญ่ ซึ่งการยอมรับลดลงเหลือประมาณ 90% ในปี 2024 ECB รายงานว่าแนวโน้มขาลงได้หยุดชะงักแล้ว

ร้านค้าให้คุณค่าเงินสดในเรื่อง ความเป็นส่วนตัวและความน่าเชื่อถือ เป็นหลัก ผลสำรวจผู้บริโภคของ ECB (SPACE) ยังยืนยันว่าผู้บริโภคยังคงใช้เงินสดสำหรับธุรกรรม ณ จุดขายส่วนใหญ่ โดย 52% ของการชำระเงิน ณ จุดขายในยูโรโซนทำด้วยเงินสดในปี 2024 (ข้อมูลผู้บริโภคล่าสุดที่มี)

การชำระเงินผ่านมือถือพุ่งเกือบเท่าตัวเป็น 68%

การยอมรับการชำระเงินผ่านมือถือ ซึ่งขับเคลื่อนโดยโซลูชันบนสมาร์ทโฟน เช่น กระเป๋าเงินดิจิทัลและแอปพลิเคชันมือถือ มีการเติบโตอย่างก้าวกระโดด ในปี 2026 ร้านค้าที่มีหน้าร้าน 68% รับชำระเงินผ่านมือถือ เพิ่มขึ้นเกือบเท่าตัวจาก 37% ในผลสำรวจปี 2024 ทำให้การชำระเงินผ่านมือถือเป็นวิธีการชำระเงินที่เติบโตเร็วที่สุดในหมู่ร้านค้าในยูโรโซน แซงหน้าบัตรเครดิตและการโอนเงิน

บัตรเครดิตยังคงทรงตัวที่ 88%

การชำระเงินด้วยบัตร (เดบิตและเครดิต) ยังคงได้รับการยอมรับอย่างแพร่หลาย โดยร้านค้าที่มีหน้าร้าน 88% รองรับการชำระด้วยบัตร แม้การยอมรับบัตรจะไม่เติบโตอย่างก้าวกระโดดเท่ากับการชำระเงินผ่านมือถือ แต่ก็ยังเป็นอันดับสองรองจากเงินสด

การยอมรับสกุลเงินดิจิทัลหยุดนิ่งต่ำกว่า 1%

สกุลเงินดิจิทัลและ stablecoin ยังคงเป็นเพียงเศษเสี้ยวในการยอมรับของร้านค้า ผลสำรวจของ ECB ปี 2026 เป็นครั้งแรกที่แยกความแตกต่างระหว่างการยอมรับ ณ จุดขายหน้าร้านและออนไลน์สำหรับวิธีการชำระเงินทั้งหมด ข้อค้นพบหลัก: มีเพียง 0.2% ของร้านค้าออนไลน์ เท่านั้นที่รับสินทรัพย์ดิจิทัล เช่น Bitcoin, Ethereum หรือ Tether การยอมรับในร้านค้าหน้าร้านก็อยู่ในระดับต่ำมากเช่นกัน ต่ำกว่า 1% ในทุกช่องทาง การเปรียบเทียบโดยตรงกับข้อมูลในอดีตทำได้ยากเนื่องจากวิธีการใหม่ แต่ตัวเลขยังคงเล็กน้อยอย่างสม่ำเสมอ

อะไรสำคัญที่สุดสำหรับร้านค้าในการเลือกวิธีการชำระเงิน

เมื่อตัดสินใจเลือกวิธีการชำระเงินที่จะให้บริการ ร้านค้าให้ความสำคัญกับคุณสมบัติสามประการเหนือสิ่งอื่นใด ได้แก่ ความเร็วในการทำธุรกรรม ความน่าเชื่อถือ และความง่ายในการใช้งาน ปัจจัยเหล่านี้สำคัญกว่าต้นทุนหรือความชอบของลูกค้าสำหรับร้านค้าทั่วไป

อย่างไรก็ตาม ความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัวยังคงเป็นปัจจัยขับเคลื่อนหลัก: 94% ของบริษัทอ้างถึงความปลอดภัย และ 92% อ้างถึงความน่าเชื่อถือเป็นเกณฑ์สำคัญ ประมาณหนึ่งในสามของบริษัท (33%) รายงานว่า ไม่มีความชอบ ว่าลูกค้าจะชำระเงินด้วยวิธีใด ในกลุ่มที่มีความชอบ 24% ชอบบัตรเดบิต 21% ชอบเงินสด และ 14% ชอบบัตรเครดิต

ช่องว่างระหว่างประเทศและภาคธุรกิจกำลังถ่างกว้าง

ผลสำรวจเผยให้เห็นความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญทั่วทั้งยูโรโซน ในขณะที่ 94% ของบริษัทที่รับเงินสดในปี 2024 กล่าวว่าคาดว่าจะยังคงรับต่อไปในอีกห้าปีข้างหน้า แต่ร้านค้าส่วนใหญ่ โดยเฉพาะในโรงแรม ร้านอาหาร และค้าปลีก ได้เลิกใช้เงินสดไปแล้ว ECB เตือนว่าการเพิ่มขึ้นของรูปแบบการชำระเงินแบบอัตโนมัติและดิจิทัลล้วนกำลังคุกคามความพร้อมใช้ของเงินสดในชีวิตประจำวันในบางประเทศสมาชิก

ความแตกต่างในระดับประเทศเห็นได้ชัด เช่น อิตาลียังคงมีอัตราการยอมรับเงินสดสูงในหมู่ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ในขณะที่บางประเทศในยุโรปเหนือเห็นการเปลี่ยนผ่านไปสู่โมเดลธุรกิจดิจิทัลล้วนเร็วกว่า รายละเอียดแยกตามประเทศมีอยู่ในรายงานฉบับเต็มของ ECB

ข้อสรุปสำคัญ

เงินสดยังคงเป็นวิธีการชำระเงินหน้าร้านที่ได้รับการยอมรับมากที่สุดทั่วทั้งยูโรโซน และฟื้นตัวจากช่วงตกต่ำในยุคโรคระบาด แต่การชำระเงินผ่านมือถือกำลังตามมาทันอย่างรวดเร็ว ในขณะที่สกุลเงินดิจิทัลยังคงเป็นปัจจัยทางสถิติที่ไม่มีนัยสำคัญ ความแตกต่างระหว่างประเทศกำลังถ่างกว้างขึ้น ส่งสัญญาณว่ากลยุทธ์การชำระเงินแบบเดียวอาจไม่เหมาะกับตลาดประเทศสมาชิกที่หลากหลายของสหภาพยุโรป