ยุโรปตัดขาดจากวีซ่าและมาสเตอร์การ์ดมูลค่า 24 ล้านล้านยูโร: ดีจิทัล ยูโร, เวโร และการต่อสู้เพื่ออธิปไตยทางการชำระเงิน

ความคืบหน้าด้านกฎหมาย

• กฎระเบียบ Digital Euro อยู่ระหว่างการเจรจาระหว่างรัฐสภายุโรป รัฐบาล EU และคณะกรรมาธิการยุโรป
• ในเดือนมิถุนายน 2026 ECB ได้รับการสนับสนุนที่สำคัญจากรัฐสภา: สมาชิกลงคะแนนเสียงเพื่อเริ่มการเจรจาไตรภาคีกับรัฐบาล EU
• ข้อสันนิษฐานในการทำงานทั่วทั้งสถาบัน EU คือ ผู้ร่วมออกกฎหมายจะรับรองกฎระเบียบภายใน ปี 2026

โครงการนำร่องและเป้าหมายการออก

• ในเดือนกรกฎาคม 2026 ECB คัดเลือก ผู้ให้บริการชำระเงิน 36 ราย จากทั่วทั้งยูโรโซนให้เข้าร่วมโครงการนำร่อง Digital Euro ซึ่งรวมถึงสถาบันการเงินที่ใหญ่ที่สุดในโซนนี้บางแห่ง
• โครงการนำร่องจะจัดขึ้นที่ ECB และธนาคารกลางแห่งชาติของ Eurosystem หลายแห่ง เพื่อทดสอบฟังก์ชันทางเทคนิค กระบวนการปฏิบัติงาน และประสบการณ์ผู้ใช้
• โครงการนำร่อง 12 เดือนคาดว่าจะเริ่มต้นในช่วงครึ่งหลังของปี 2027 โดยธุรกรรมเริ่มแรกอาจเป็นไปได้ในช่วงกลางปี 2027
• การออก Digital Euro ครั้งแรกที่เป็นไปได้นั้นตั้งเป้าไว้ใน ปี 2029 ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการรับรองกฎระเบียบในปี 2026 ECB ระบุว่าจะตัดสินใจว่าจะออก Digital Euro หรือไม่ก็ต่อเมื่อกฎหมายได้รับการรับรองแล้วเท่านั้น
• ในเดือนกรกฎาคม 2026 ECB ยังได้เผยแพร่กฎข้อบังคับ Digital Euro เวอร์ชัน 0.91 ซึ่งรวมข้อเสนอแนะจากการปรึกษาหารือตลาดวงกว้าง

โครงการริเริ่มการชำระเงินของยุโรปภาคเอกชน: Wero และพันธมิตร EuroPA

ในขณะที่ Digital Euro ยังอยู่ในระหว่างการพัฒนา ทางเลือกของภาคเอกชนก็เปิดให้บริการแล้วและเติบโตอย่างรวดเร็ว

Wero: กระเป๋าเงินดิจิทัลของยุโรป

Wero คือกระเป๋าเงินดิจิทัลที่เน้นผู้บริโภคซึ่งสร้างโดย European Payments Initiative (EPI) กลุ่มบริษัทที่ประกอบด้วยธนาคารและผู้ให้บริการชำระเงินผู้ก่อตั้ง 16 รายในยุโรป มันดำเนินการบนราง SEPA Instant Credit Transfer — โครงสร้างพื้นฐานการธนาคารของ EU ที่เป็นอิสระจากเครือข่ายบัตรของสหรัฐฯ โดยสิ้นเชิง

เหตุการณ์สำคัญของ Wero:

• เปิดตัวในเดือนกรกฎาคม 2024 ในเยอรมนี; ปัจจุบันให้บริการในเยอรมนี ฝรั่งเศส เบลเยียม และลักเซมเบิร์ก
• ผู้ใช้ลงทะเบียน 43.5 ล้านคน ณ เดือนกันยายน 2025
• ขยายไปยังเนเธอร์แลนด์ในปี 2026 โดยย้ายจากระบบ iDEAL
• เพิ่มฟังก์ชันการชำระเงินอีคอมเมิร์ซตั้งแต่ปลายปี 2025 เป็นต้นไป โดยวางแผนการชำระเงินแบบ NFC ณ จุดขาย (ในร้านค้า) สำหรับปี 2026–2027
• ได้รับการสนับสนุนจากธนาคารรายใหญ่รวมถึง Deutsche Bank, ING, BNP Paribas และ ABN AMRO

เครือข่าย European Payments Alliance (EuroPA)

ใน วันที่ 2 กุมภาพันธ์ 2026 EPI ได้ลงนามในบันทึกความเข้าใจกับ พันธมิตร EuroPA กลุ่มบริษัทที่เชื่อมโยง Bizum ของสเปน Bancomat ของอิตาลี SIBS ของโปรตุเกส และระบบ Vipps MobilePay ของนอร์ดิก

• ข้อตกลงนี้เชื่อมต่อ ผู้ใช้ประมาณ 130 ล้านคนใน 13 ประเทศ เข้าสู่เครือข่ายการชำระเงินที่ทำงานร่วมกันได้เพียงเครือข่ายเดียว
• เป็นครั้งแรกที่สร้างทางเลือกภายในยุโรปที่เชื่อถือได้ในระดับขนาดใหญ่เพื่อแทนที่ Visa และ Mastercard
• แพลตฟอร์มที่รวมกันมีศักยภาพที่จะเข้าถึงผู้ใช้สูงสุด 380 ล้านคนใน 15 ประเทศในยุโรป

โครงการริเริ่มของเอกชนช่วยเสริม Digital Euro ได้อย่างไร

โครงการริเริ่มของเอกชน เช่น Wero และ EuroPA ไม่ได้แข่งขันกับ Digital Euro — พวกมันเป็นชิ้นส่วนที่ส่งเสริมกันของยุทธศาสตร์ที่ใหญ่กว่า :

• โครงการริเริ่มของเอกชนเติมเต็มช่องว่างในทันที: พวกมันให้โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินทันทีที่เป็นของยุโรป ในตอนนี้ ในขณะที่ Digital Euro ยังต้องใช้อีกหลายปีจึงจะออก
• ช่องทางการจัดจำหน่ายร่วมกัน: Digital Euro ถูกออกแบบมาให้นำเสนอผ่านคนกลางในภาคเอกชน — ธนาคารและผู้ให้บริการชำระเงิน — ระบบนิเวศเดียวกันกับที่ Wero และ EuroPA ดำเนินการ
• การรับรองจาก ECB: ECB ระบุอย่างชัดเจนว่าโซลูชันการชำระเงินของภาคเอกชนและ Digital Euro นั้นส่งเสริมกัน: โครงการริเริ่มของเอกชนจัดการนวัตกรรมการชำระเงินในชีวิตประจำวัน ในขณะที่ Digital Euro ให้จุดยึดเงินของธนาคารกลางที่ปราศจากความเสี่ยงและเข้าถึงได้ในระดับสากลสำหรับทั้งระบบ
• การบูรณาการตามแผน: EPI ระบุว่าพร้อมที่จะบูรณาการ Digital Euro เข้ากับกระเป๋าเงิน Wero โดยสร้างชั้นการชำระเงินของยุโรปที่เป็นหนึ่งเดียว ซึ่งจะช่วยลดภาระการดำเนินงานสำหรับธนาคาร

เหตุใดการลดการพึ่งพา Visa และ Mastercard จึงเป็นประเด็นด้านอธิปไตย

EU ถือว่านี่เป็นเรื่องของอธิปไตยทางการเงินด้วยเหตุผลที่เชื่อมโยงกันหลายประการ:

การพึ่งพาเชิงโครงสร้าง

Visa และ Mastercard ดำเนินการชำระเงินด้วยบัตรประมาณ 61% ในยูโรโซน และธุรกรรมบัตรข้ามพรมแดนเกือบทั้งหมด ระบบการชำระเงินปลีกของยุโรปพึ่งพาเครือข่ายบัตรและผู้ให้บริการ ICT/คลาวด์ที่ตั้งอยู่ในสหรัฐฯ อย่างมีโครงสร้าง การศึกษาของรัฐสภายุโรปในปี 2025 สรุปว่าการพึ่งพาอย่างต่อเนื่องนี้ "แสดงถึงความเปราะบางเชิงโครงสร้างสำหรับทั้งธนาคารในยุโรปและอธิปไตยทางการเงินของสหภาพ" การศึกษาประเมินว่า Digital Euro หากถูกนำไปใช้อย่างกว้างขวาง สามารถลดการพึ่งพาเครือข่ายการชำระเงินต่างประเทศในระยะยาวได้

ความเปราะบางทางภูมิรัฐศาสตร์

ผู้นำ EU ในปัจจุบันมองว่าการพึ่งพานี้เป็นความเสี่ยงที่ยุโรปไม่สามารถมองข้ามได้อีกต่อไป เนื่องจากความเป็นไปได้ที่โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่ควบคุมโดยสหรัฐฯ อาจถูกเปลี่ยนเป็นอาวุธทางภูมิรัฐศาสตร์ท่ามกลางความสัมพันธ์ข้ามมหาสมุทรแอตแลนติกที่กำลังแตกร้าว Piero Cipollone กรรมการบริหาร ECB เตือนว่า: "ถ้าเราสูญเสียการควบคุมเงินของเรา เราจะสูญเสียการควบคุมชะตากรรมทางเศรษฐกิจของเรา" Christine Lagarde ประธาน ECB ยังกล่าวด้วยว่ายุโรปต้องการระบบการชำระเงินดิจิทัลของตัวเอง "อย่างเร่งด่วน" โดยเตือนว่าการชำระเงินด้วยบัตรและมือถือของยุโรปแทบทั้งหมดในปัจจุบันไหลผ่านโครงสร้างพื้นฐานที่ไม่ใช่ของยุโรป

เอกราชเชิงยุทธศาสตร์ ไม่ใช่แค่การประหยัดต้นทุน

การผลักดันเพื่ออธิปไตยทางการเงินเป็นส่วนหนึ่งของยุทธศาสตร์ที่กว้างขึ้นของ EU สำหรับเอกราชทางเศรษฐกิจและการเงิน ตามที่ Reuters อธิบายไว้ Digital Euro คือ "โดยพื้นฐานแล้วเป็นเงินสดในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ที่มีเป้าหมายเพื่อทำให้ยูโรโซนพึ่งพาบัตรเครดิตของสหรัฐฯ น้อยลง" รายงานในเดือนมิถุนายน 2026 ระบุว่าจังหวะเวลานี้เกิดจาก "ความสัมพันธ์ข้ามมหาสมุทรแอตแลนติกที่กำลังแตกร้าว" คณะกรรมการกิจการเศรษฐกิจและการเงินของรัฐสภายุโรปอนุมัติ Digital Euro ในเดือนมิถุนายน 2026 โดยเฉพาะ "ในขณะที่ EU พยายามลดการพึ่งพาระบบการชำระเงินที่ควบคุมโดยสหรัฐฯ"

อนาคตการชำระเงินของยุโรปที่เป็นหนึ่งเดียว

ความทะเยอทะยานนั้นชัดเจน: ภายในช่วงปี 2030 ผู้บริโภคและธุรกิจในยุโรปควรจะสามารถชำระเงินทันทีและต้นทุนต่ำได้ภายในโครงสร้างพื้นฐานที่เป็นของ EU โดยสมบูรณ์ — ไม่ว่าจะผ่านกระเป๋าเงินเอกชนอย่าง Wero หรือ Digital Euro ของภาครัฐ ทั้งสองระบบถูกออกแบบมาให้ทำงานร่วมกัน โดย EPI วางแผนที่จะบูรณาการ Digital Euro อยู่แล้วเมื่อมันเปิดตัว ดังที่การวิเคราะห์หนึ่งกล่าวไว้ ข้อตกลง EuroPA ในเดือนกุมภาพันธ์ 2026 "เป็นครั้งแรกที่ทำให้ยุโรปมีทางเลือกภายในประเทศที่เชื่อถือได้ในระดับขนาดใหญ่แทน Visa และ Mastercard"